Хотите стать финансово независимыми – начните с составления финансового плана

Существует мнение, что финансовым планированием есть смысл заниматься только людям с высоким уровнем доходов.

Но практика показывает, что в вопросах финансов побеждает не тот, кто быстрее бежит (больше зарабатывает), а тот, кто раньше выбежал (определил цели и решил взять ситуацию под контроль). Вот почему сейчас составлением личного финансового плана интересуется все большее количество людей независимо от текущего уровня доходов.

Что же такое личный финансовый план? Финансовое планирование — это комплексное управление личными финансами в долгосрочной перспективе. Цель – финансовое обеспечение существенных планов конкретного человека. Например, приобретение недвижимости, обучение детей, формирование личного пенсионного фонда, распределение существующих накоплений по различным инвестиционным портфелям.

«Да, это важно, но слишком сложно!»– думают многие и только поэтому откладывают важные решения, которые могут обеспечить их будущее. Попросту говоря, текут по течению. Но, поверьте - не все важное сложно! Для того чтобы сделать первый шаг навстречу своему финансовому плану достаточно вовремя обратиться к профессиональным консультантам в филиале «НОМОС-РЕГИОБАНК», где эта услуга предоставляется абсолютно бесплатно.

Что включает в себя личный финансовый план? Давайте рассмотрим его основные части.

Доходы и расходы - для начала определимся с этой частью плана, фиксируя состав и структуру своих доходов и расходов, желательно – постатейно. Цель - выявить резервы, которые можно будет направить на достижение поставленных целей. Здесь важен объективный взгляд профессионального консультанта со стороны на обоснованность текущих расходов и способы их оптимизации.

«Так, например, одному из постоянных клиентов банка за 11 лет, пока ребенок учится в школе, нужно было накопить средства для его дальнейшего обучения в институте. При этом клиент был уверен, что у него совершенно нет возможности откладывать по 5 000 рублей ежемесячно, при общем доходе его и супруги в 112 000 рублей в месяц. Наш финансовый консультант предложил рассчитать разницу между доходами и расходами семьи и выяснилось, что супруги не смогли вспомнить, куда было потрачено 37 000 рублей за последний месяц. А это означало, что резервы для накоплений у них все-таки имелись, причем не только для оплаты обучения сына», - рассказывает Елена Зыкова, начальник отдела премиального обслуживания и зарплатных проектов.

Далее оценим свои активы и пассивы. В этой части плана Вам предстоит разделить активы Вашей семьи на неликвидные, из которых быстро вывести денежные средства сложно (недвижимость, накопительные программы страхования жизни) и ликвидные (наличность, депозиты, фонды облигаций). После этого станет понятно, какая финансовая защита у Вас есть уже сегодня и какими средствами Вы сможете воспользоваться сразу, если вдруг, возникнет острая потребность.

Также необходимо определить соотношение заемных и собственных средств (пассивы) – в норме заемных средств должно быть не более 45% от дохода клиента.

Определение долгосрочных финансовых целей. Вам предстоит подробно описать цели, которые Вы перед собой ставите. При этом цель должна быть четкой: когда, чего и по какой цене Вы хотите добиться. Например, это может быть покупка квартиры через 2 года, приобретение автомобиля через год, расширение собственного бизнеса и даже рождение ребенка. Менеджеры нашего банка понимают, что сам предмет обсуждения – долгосрочные финансовые планы – вопрос чрезвычайно личный. Поэтому обсуждаются только те цели, которые Вы сами хотите и готовы озвучивать.

Одной из важных финансовых целей является пенсионное обеспечение. Как наиболее комплексная и сложная, она заслуживает отдельного рассмотрения. Для ее достижения определяются как способы повышения государственной пенсии, так и варианты формирования негосударственной пенсии и личных пенсионных фондов.

При составлении финансового плана необходимо произвести и анализ защищенности Вас и Вашей семьи от различных неблагоприятных событий будущего, которые могут стать препятствием для достижения финансовых целей: ущерб и утрата имущества, ущерб третьим лицам и их имуществу, потеря трудоспособности, различные заболевания. Эта информация отражается в разделе страховая защита.

Расчет плана является итоговым разделом, содержащим перечень действий семьи для достижения поставленных целей - краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных, а также возможные варианты накоплений.

В результате консультации Вы получите рассчитанный для Вас финансовый план и профессиональные рекомендации по использованию инвестиционных инструментов, в т.ч. программ накопительного страхования жизни, паевых инвестиционных фондов, индивидуального доверительного управления, а также инвестиционное страхование жизни.

Филиал «НОМОС-РЕГИОБАНК» подготовил цикл новостей и публикаций, посвященных этой теме.

Продолжение следует…

Назначить встречу для составления личного финансового плана можно по телефону

8 (4212) 390 200 (доб. 2816, 2147, 2813, 2103, 2104)