Само понятие "выгодный вклад", применительно к банковским депозитам, сегодня выглядит едва ли не издевкой. При текущем уровне инфляции, заработать можно разве что на крупных суммах вкладов. А вот сохранить капиталы и аккумулировать на депозите нужную сумму банковский вклад действительно помогает. Вот только выгода в этом случае может быть различной.
Все банковские вклады можно поделить на две категории: до востребования и срочные.
Разница в них очевидна: вклады "до востребования" позволяют снимать средства со счёта в любое удобное время. Но платой за комфорт становится процентная ставка - куда более низкая, чем в случае со срочными вкладами.
Срочные вклады принято считать наиболее выгодными - они позволяют получать более высокие проценты по депозиту. Но реальная доходность такого вклада будет заметна лишь в случае достаточно длительного срока действия депозита.
Конечно, всё зависит и от суммы размещаемых на депозите средств, и от срока их размещения. Соответственно, наиболее выгодными принято считать долгосрочные вклады, с размещением крупной суммы денег.
Стоит учесть, что вклады бывают пополняемыми (накопительными) и сберегательными, а также существуют варианты с капитализацией процентов (ежемесячной или ежеквартальной).
Все перечисленные варианты можно отнести к безрисковым - они гарантируются банковским договором, а процентная ставка остаётся неизменной на протяжении всего срока действия вклада. Но существуют и так называемые "рискованные" вклады. К этой категории относят индексируемые вклады - с "плавающей" процентной ставкой, предполагающий краткосрочное размещение средств на оговоренный срок с возможностью получения доходов. В этом случае доходность может составить до 20% годовых, но она ничем не гарантирована, и вкладчик может не получить никакого дохода, получив назад лишь оговоренную в рамках соглашения сумму вклада.
Ещё один вид негарантированных вкладов - обезличенные металлические счета. В этом случае расчёт ведётся не в валюте, а в тройских унциях драгоценного металла (золота, серебра, платины, палладия), а сумма вклада меняется в соответствии с колебаниями цены на тот или иной металл.
Так какой же он выгодный вклад?
Всё зависит от целей, преследуемых при создании депозита. Если вы ищете возможность для приумножения уже имеющихся средств - стоит выбрать непополняемый сберегательный вклад сроком на год или три года (с автоматической ежегодной пролонгацией), с капитализацией процентов по завершению срока действия депозита. Правда, стоит помнить о том, что досрочное расторжение договора по такому депозиту всегда будет убыточным. То есть проценты, которые могли бы быть начислены, будут утрачены. Так что, размещать имеющиеся в вашем распоряжении капиталы надолго стоит только в том случае, если вы уверены в их невостребованности в ближайшее время. Проще говоря, если не предвидятся крупные траты или серьёзные расходы.
Если в вашем распоряжении есть крупная сумма денег, имеет смысл разместить её на банковском депозите с ежемесячной капитализацией процентов. В этом случае начисляемая раз в месяц сумма будет перечисляться на другой расчётный счёт. Но всё это имеет смысл, если сумма вклада составляет не менее 200 000 гривен, а процентная ставка достаточно высока. Иначе о высокой доходности можно и не мечтать.
Накопительные или пополняемые вклады позволяют вносить дополнительные средства на депозитарный счёт, а также дают возможность зачислять проценты по вкладу в качестве дополнительной прибавки к сумме вклада (ежемесячно).
Текущие банковские счета (зарплатные, расчётные) также позволяют получать доход от аккумуляции средств. Так, на остаток на счёте ежемесячно начисляются проценты (в среднем, около 5%), при этом средства можно снимать и вносить без ограничений.
Выбрать свой выгодный вклад совсем не так сложно, как кажется. Достаточно определить цель размещения средств и оценить выгоду предлагаемых условий. Учитывайте все возможные ограничения, уточняйте условия изъятия средств и закрытия счёта до начала сотрудничества с банком. Выбирайте то предложение, которое будет устраивать вас на 100%. И лишь после этого размещайте средства на банковском депозите - самом надёжном и безопасном с точки зрения сохранения средств, инвестиционном инструменте.