Материнский капитал – это одна из форм государственной поддержки семей, реализуемая при рождении второго ребенка. Как и в любом другом случае, денежные средства, выделяемые из бюджетов различных уровней, подлежат строго целевому использованию, что четко регламентируется на законодательной основе. Однако в настоящее время существуют различные мошеннические схемы с применением займов под материнский капитал. В случае выявления причастности к подобным противоправным действиям владельцы сертификатов могут понести уголовную ответственность.
Варианты мошенничества при оформлении кредитов под материнский капитал
Как показывает практика, граждан, которые хотят обналичить материнский капитал, становится все больше. Определенную роль в этом играет множество заманчивых предложений от мошенников, желающих заработать обманным путем. Практически все способы незаконного использования средств семейного капитала основаны на проведении фиктивных сделок с недвижимостью.
Способы совершения обналичивания
Самый простой и распространенный из них - это оформление ипотечного кредита в любом из банков на покупку жилья, где в качестве первоначальных собственников выступают родственники. После одобрения ссуды и регистрации залоговой сделки в ФРС на счет продавца (родственника) перечисляются кредитные ресурсы, которые впоследствии передаются владельцу сертификата. Естественно, что смена места жительства при этом не происходит. А Пенсионный фонд в течение 3-х месяцев переводит средства материнского капитала на погашение кредита. Такие сделки можно считать полулегальными, формально их достаточно трудно выявить.
Среди нелегальных схем наиболее известны займы под материнский капитал, предлагаемые мошенническими организациями. На практике процедура подобных мошеннических сделок сводится либо к подделке документов на недвижимость, либо к продаже ветхих непригодных для проживания объектов.
В первом случае владельцу капитала передают комплект документов, включающий фиктивные документы (нередко на несуществующий объект недвижимости), необходимый для предоставления в Пенсионный Фонд. После перевода капитала на счета «займодавца» компания-однодневка ликвидируется, оставляя семью без недвижимости и средств. Хорошо, если владельцу сертификата достанется хотя бы 50% от его суммы.
Во второй ситуации мошенническими конторами предполагается приобретение в долг ветхой непригодной для жилья недвижимости по цене, равной размеру материнского капитала. При этом рыночная его цена может оказаться в разы меньше. В конечном итоге владелица сертификата получает право собственности на имущество под снос. А от перечисленного капитала остается сумма средств за вычетом реальной стоимости приобретенного объекта недвижимости и платы за услуги мошенников, которые составляют, как правило, не менее 30-40%.
Ответственность за использование материнского капитала незаконным путем
Начнем с того, что желающие применить различные нелегальные схемы обналичивания средств материнского капитала с помощью мошенников могут оказаться и без денег, и без жилья. Более того, эти граждане не могут быть защищены со стороны закона, поскольку по собственной инициативе осуществили противоправные действия.
Принимая решение оформить займ под материнский капитал, предлагаемый сомнительной организацией на вроде как привлекательных условиях, необходимо иметь ввиду, что неправомерные действия в отношении средств, выделяемых из бюджета, караются законом и могут повлечь за собой уголовное наказание.