При принятии решения о покупке недвижимости речь чаще всего идет про кредитование. В развитых странах мира почти вся недвижимость приобретается с помощью кредитов. А иначе и быть не может, ведь не смотря на высокие доходы жителей развитых стран, недвижимость там также очень дорого стоит. Брать кредит или нет решать вам. Конечно, стоит взвесить все «за» и «против». Но зачастую никто особо не выбирает – если жилье нужно, то его стараются приобрести, даже если тянуть на себе кредит проблемно и сложно. У ипотечного кредитования есть свои плюсы и минусы, взвесив которые вы точно сможете понять, стоит ли вам брать кредит или лучше искать другие способы получить жилье. Например, получив для начала повышение в должности и в окладе или открыв свой доходный бизнес (что тоже далеко не просто сделать).
Тенденции ипотечного кредитования.
В нашей стране спрос на ипотеку растет с каждым годом. Что примечательно, - тенденции на рынке говорят о том, что все больше людей стремятся расширить жилплощадь, то есть, перебраться в более новые и просторные квартиры. На эту категорию потребителей и приходится львиная доля кредитов. Имеющих же возможность оформить кредит «с нуля» по-прежнему не так много. Позволить себе приобретение недвижимости могут далеко не все. Эксперты финансовых рынков и рынков недвижимости говорят о том, что все более популярными становятся кредиты на покупку загородных домов и земельных участков. Исходя из этого, мы понимаем, что кредит люди берут не на всю недвижимость, а только на ту часть, которую необходимо доплатить для покупки новой собственности. То есть, часто кредиты бывают не такие большие. Само слово «ипотека» обозначает кредит, который обеспечен залогом. То есть имеющейся недвижимостью: землей, квартирой заемщика. Ипотечным кредитованием чаще всего пользуются молодые и хорошо обеспеченные люди, имеющие стабильную должность и хорошую зарплату.
Плюсы ипотечного кредитования.
- Заемщик становится собственником недвижимости после выплаты кредита.
- Недвижимость – самый надежный актив, который всегда будет приносить деньги. Учитывая то, что на финансовых рынках есть не так много инструментов получения дохода, которые доступны мелким инвесторам, то это реальный шанс вложить деньги и заработать. Цены на недвижимость почти не падают, а только растут. Сами же деньги обесцениваются намного быстрее, чем другие активы. Если вы хотите сохранить и приумножить, то покупка недвижимости – едва ли не самый лучший вариант инвестирования в нынешних условиях нестабильности.
- Плата за аренду квартиры и плата по кредиту не всегда сильно отличаются. Только в первом случае вы платите и не получаете права собственности, а во втором вы имеете шанс стать владельцем жилья.
Минусы ипотечного кредитования.
- Безусловно высокая стоимость кредитов. Это самый большой минус, который только можно обозначить. За тот период времени, который вы будете выплачивать кредит, вы оплатите не одну квартиру, а скорее всего две. Процентные ставки у нас большие, платить придется много. В то же время, если вы арендуете квартиру, то кредит на этом фоне может быть и не таким плохим решением.
- Ваши официальные доходы должны быть высокими. Без этого условия банк не будет давать кредит. Получается, что без хорошо оплачиваемой на официальной работе должности не обойтись никак. То есть, круг потенциальных заемщиков заметно сужается и кредит выдадут не всем желающим.
- Всегда есть риск потерять жилье. Даже если вы исправно платили по кредиту долгое время и внезапно у вас возникли трудности, то у вас есть риск потерять недвижимость. Банки очень часто просто продают квартиры для покрытия долга по кредиту. Приблизительно 20% всех заемщиков имеют серьезные проблемы с погашением долга и рискуют остаться на улице. Так что ипотечный кредит держит человека в постоянном напряжении до самого последнего платежа.
- Долгий срок выплат. Не зря некоторые финансисты называют ипотеку финансовым рабством – выплаты могут длиться до 50 лет! Все это время заемщик должен платить кредит и находиться под страхом выселения, если у него возникнут сложности с оплатой долга. По статистическим данным всего около 2% россиян в реальности могут позволить себе ипотечное кредитование. Иногда проще собирать деньги на депозите и ни от кого не зависеть, чем продавать имущество, брать ипотечный кредит и переживать из-за того, не окажетесь ли вы на улице через месяц. Люди, которые берут ипотечные кредиты, часто отказывают себе во многом, потому что ставки по банковскому займу существенные.
Нужен ли вам ипотечный кредит? Только в том случае, если вы уверены в своих силах, все хорошенько просчитали и имеете большой опыт зарабатывания денег, то есть понимаете, что сможете отдавать кредит стабильно. Если вы проиграете в этой сделке, то потеряете и жилье, и уже выплаченные деньги. Стоит ли эта затея усилий?