Количество кредитных организаций растет в России из года в год. Практически любой гражданин по меньшей мере каждые несколько лет использует средства, взятые в кредит – потребительские кредиты, кредитные карты, ипотечный или автокредит.
Безусловно, всем желающим давать деньги банку невыгодно. Он должен иметь гарантии своевременного погашения заемщиком долга и выплаты им процентов за использование кредита. Стопроцентной гарантии банк, безусловно, не имеет, но все же перед тем, как выдать в кредит деньги, постарается проверить, насколько клиент платежеспособен.
Требования банка при выдаче кредита наличными деньгами
Сегодня не только банки, а и кредитные организации готовы предоставить в кредит некоторую сумму денег. Объявлений об этом множество – на улице и в Интернете, по телевидению и радио. Крупные города имеют офисы, где за несколько минут можно получить деньги. Вероятность одобрения кредита, как заявляют в своей рекламе многие организации, действительно высока, но все же к заемщику предъявляются определенные требования.
Основные из них – наличие российского гражданства, наличие регистрации в регионе и постоянная работа в этом же регионе. Регистрация может требоваться постоянная или временная. Важным для банка является и возраст заемщика. Чаще всего установлен нижний предел – двадцать один год. Реже кредиты удается получить восемнадцатилетнему заемщику. Предельный возраст обычно составляет 75 лет на момент окончания действия договора о кредитовании. Но практически возрастную планку устанавливают намного ниже: шестьдесят лет – для мужчин и пятьдесят пять – для женщин. Есть банки, предлагающие более взрослым людям кредиты с использованием специальных условий.
В ходе анализа платежеспособности будущего клиента инспектор кредитной организации обычно проверяет стаж работы. Хорошо, если он составляет 12 месяцев и более, причем на последнем месте заемщик должен задержаться не меньше шести месяцев. Если речь идет о маленькой сумме, может оказаться достаточным устно заявить о своем стаже. Если же сумма побольше, и срок займа длительный, для выдачи кредита может потребоваться справка о личных доходах – по форме 2-НДФЛ или по той форме, которую предлагает банк. В последнем варианте форму заверяет работодатель.
Дополнительные подтверждения платежеспособности
Вполне возможно, что банки или иная финансовая организация установит для выдачи кредита заемщику собственные правила. Есть банки, в требования которых входит официальное подтверждение того, что доход составляет не менее двадцати пяти тысяч рублей, другие банки считают достаточным уровень в десять тысяч. Ряд кредитных организаций требует, чтобы заемщик имел городской, рабочий и мобильный телефоны.
Подобное разнообразие требований позволяет в случае отказа в кредитовании одной из кредитных организаций попробовать обратиться в другую – шанс на успех имеется.
Требования при ипотечном кредитовании
Если потенциальный клиент банка собрался взять кредит на приобретение квартиры, процедура усложняется. Квартира стоит больших денег, и кредит выдается на достаточно длительный период. Здесь рискуют все: клиент, принимающий на себя увеличенные финансовые обязательства, и банк, выдавая ссуду в большом размере. Поэтому банк тщательно проверяет заемщика по поводу его платежеспособности. Кроме традиционных требований по возрасту и постоянной регистрации в том же районе, где находится банк, к заемщику предъявляются дополнительные требования.
Перед выдачей ипотечного кредита банк обращает внимание не только на стаж работы заемщика, но и на его должность. Важно также, в какой сфере деятельности он трудится. Если у человека высокая зарплата и перспективная должность, шансов на получение кредита у него больше, чем у человека с невостребованной профессией, занимающего при этом невысокую должность.
Часто банки при заключении договора ипотеки требуют наличия поручителей. Некоторые кредитные организации такое требование предъявляют обязательно, а другие при наличии поручителя могут по кредиту предоставить более льготные условия.
Важную роль играет и кредитная история будущего заемщика. Если клиент уже неоднократно пользовался кредитами и при этом регулярно и своевременно погашал кредитной организации задолженность, вероятность получить новый кредит достаточно высока.
Человек, обладающий гражданством, постоянной регистрацией в том районе, в котором он обратился за кредитом, и стабильной работой на перспективной должности, имеет значительную вероятность того, что банк выдаст ему кредит на приобретение квартиры.