Слово «коллектор» ни у кого не вызывает приятных ощущений, даже если человеку вовсе не приходилось сталкиваться с ним воочию. По мнению большинства людей, в коллекторских агентствах работают типичные бандиты, выбивающие долги у должника. Конечно, это несколько преувеличенное представление, однако дыма, как известно, без огня не бывает. Такую репутацию коллекторы заслужили небезосновательно: многие из них действительно применяют не совсем законные методы. Рассмотрим некоторые вопросы, касающиеся правомерности действий коллекторских агентств, а также права граждан, находящихся под их прицелом.
Теоретически уровень доверия к коллекторам аналогичен уровню доверия к полицейским служащим. Однако, в отличие от полицейских, которые оказывают помощь населению, от самих коллекторов зачастую просят защиты должники.
На самом деле коллекторы, как и все люди, отличаются друг от друга. Существует организация, именующая себя Национальной Ассоциацией Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА), которая подготовила проект закона, касающийся взыскания долга с должника коллекторами. Пока ещё проект находится в стадии рассмотрения в Госдуме.
В этом проекте выделяются ключевые моменты, которые регламентируют отношения между должником, кредитором и коллекторским агентством. В проекте также прописываются права коллекторских агентств, состоящие в следующем:
- кредитор имеет право передавать кредитные обязательства заёмщика только одному коллекторскому агентству (зачастую можно увидеть противоположные действия со стороны кредитора);
- заёмщик должен быть осведомлён о передаче своего долга коллекторам;
- заёмщик может потребовать от коллектора документы, подтверждающие его личность и передачу полномочий от кредитора;
- коллекторы не имеют права осуществлять телефонные звонки должнику более трёх раз и звонить в период с 22 часов до 6 часов;
- коллекторы вправе запросить кредитную историю должника в БКИ.
Между тем это пока лишь проект. А сегодня большинство из коллекторов наряду с законными методами применяют и незаконные, угрожая заёмщику и его близким. Не случайно они заслужили такую нелицеприятную репутацию. Чтобы уберечь себя и родных от неправомочных действий коллекторов, заёмщику надо знать о своих правах. Какими же правами обладает должник?
Во-первых, должник имеет право потребовать документы, которые подтверждают полномочия коллектора. До этих пор он не должен выполнять кредитные обязанности перед новоявленным кредитором (ст. № 385).
Во-вторых, любая кредитная задолженность имеет свой срок давности. По истечении данного срока должник имеет право отказаться выполнять требования коллектора и даже заявить об этом в судебные органы.
В-третьих, согласно статье №163 УК РФ, угрозы заёмщику и его близким со стороны коллекторов являются нарушением закона. В этом случае должник имеет полное право подать судебный иск, после чего коллекторы понесут уголовную ответственность.
В-четвёртых, выплата долга должна производиться только банку и никакой другой организации.
В-пятых, коллекторы не имеют права отбирать имущество у должника в счёт долга. Этим занимаются только судебные приставы.
На данный момент на территории России получили регистрацию более тысячи коллекторских агентств. По статистике большинство из них применяют незаконные средства по возврату денег с должника. Каким образом бороться с недобросовестными коллекторами?
Надо отметить, что бороться с ними нужно обязательно, так как бандитские методы, которые используют коллекторы, приняли уже масштабный характер. В целом эти методы исходят из общеизвестного утверждения: «Цель оправдывает средства». А средства для выбивания долга действительно страшные: угрозы должнику и его близким, постоянные круглосуточные звонки на все телефоны, в том числе и рабочие, дискредитация среди коллег, угрозы в изъятии имущества, штрафы, избиение и прочее.
Как вести себя, если вам угрожает коллектор?
- для начала попросите коллектора представиться и предъявить документы, подтверждающие его полномочия, спросите наименование, номер телефона и адрес коллекторского агентства;
- затем позвоните в агентство и проверьте информацию;
- потребуйте документы, подтверждающие передачу долговых обязательств коллекторам;
- контролируйте эмоции и сохраняйте спокойствие, как бы трудно это ни было; не повышайте тон, не показывайте страха, не отвечайте на вопросы, касающиеся места работы, семьи, недвижимости, наличных средств, то есть не давайте никаких сведений о себе;
- попробуйте сделать запись вашего разговора: это поможет остудить пыл разгорячившегося коллектора. Можно даже сделать вид, что вы записываете разговор, если нет под рукой телефона. А вот реальная запись разговора вполне подойдёт для суда.
- если вам и вашим родным уже серьёзно угрожают и оказывают психологическое давление, то сразу же бегите в полицию и пишите заявление о вымогательстве;
- далее обратитесь за консультацией к юристу, который объяснит, что нужно предпринимать в этих случаях.
- постарайтесь хоть частично погасить долг перед кредитором, попросите банк об отсрочке или реструктуризации долга. Все просьбы фиксируйте письменно, чтобы потом предъявить это судье.
В завершение хочется рекомендовать людям не спешить брать кредит, особенно если материальные перспективы не радужные. Втягивая себя в долговую яму, заёмщики обрекают себя на бесконечные мытарства, пытаясь решить проблему с кредитором, с коллекторами, в суде. Зачастую теряется много сил, нервов и здоровья.