Многие люди никогда не задумываются над вопросом, есть ли какая-то взаимосвязь между кредитными картами и ипотекой. Вместе с тем она есть, и она достаточно существенная.
Что такое кредитная карта?
Кредитная карта – это разновидность экспресс-кредита, который можно потратить на любые цели. Кредитные карты являются более гибким инструментом, нежели потребительские кредиты наличными. Но и процент по ним может быть выше. Любой банк кредитует клиентов с целью получения процентной прибыли, поэтому он заинтересован в выдаче денег только тем заемщикам, которые обладают достаточной платежеспособностью. При этом он учитывает их доход и кредитную историю.
Как все это относится к получению ипотечного кредита?
Проблема заключается в том, что и кредитная карта, и ипотечный кредит на квартиру, взятые одновременно, будут влиять друг на друга. Допустим, что человек уже взял кредитную карту с определенным (пусть и небольшим) лимитом. Также предположим, что ежемесячный доход этого человека составляет 50 тысяч рублей. Когда он получает кредитную карту, банк часть его зарплаты учитывает в качестве будущих выплат по кредиту. Поэтому при обращении данного клиента за получением нового кредита (допустим, ипотечного) банк будет рассматривать его заявку исходя из полной суммы дохода (50 тысяч рублей) минус платежи по кредитной карте. Например, если расходный лимит по кредитной карте составляет 100 000 рублей, то банк может рассчитать доход клиента как 45 тыс. рублей. То есть банк вычитает из ежемесячного дохода заемщика сумму ежемесячных платежей по кредитной карте.
Что если клиент не имеет задолженности по кредитной карте?
Если у человека нет задолженности по кредитной карте, это не значит, что у него ее не может быть в ближайшем будущем. Вот почему рекомендуется закрыть кредитную карту перед составлением заявки на получение нового кредита. С другой стороны, если доход клиента значительно увеличился, то он может получить новый кредит без каких-либо ограничений, поскольку сумма ежемесячных выплат по кредитной карте будет невелика относительно суммы ежемесячного дохода.
То же самое касается и получения кредитной карты, когда у клиента уже есть ипотечный кредит. Здесь будет работать точно та же схема, только наоборот. Клиент уже имеет ипотечный кредит, платежи по которому, допустим, составляют 30 тыс. рублей в месяц. А доход его равен 60 тысячам рублей в месяц. Следовательно, банк будет выдавать кредитную карту исходя из того, что доход клиента составляет не 60, а 30 тысяч рублей в месяц.