Перед оформлением кредита, например, на покупку бытовой техники и электроники, ремонт квартиры или на машину заёмщику необходимо основательно задуматься над формой банковского кредитования, которая больше всего подходит для его целей.
Нецелевые и целевые потребительские кредиты
Первый тип кредитования подразумевает использование денежных средств банковского учреждения без каких-либо ограничений, в этом и заключается вся прелесть нецелевого кредита. Конечно, банк может попросить заёмщика указать в заявлении, на какие цели понадобились денежные средства, но отслеживать трату денег не будет.
Иная ситуация с целевыми кредитами. При оформлении подобного займа заёмщику придётся всё рассказать банку: на какие цели потребовались деньги, представить документацию на товар (если возможно) и в дальнейшем отчитываться за целевое использование средств. Если, например, заёмщик захотел сделать ремонт у себя в квартире, то ему придётся пользоваться услугами официальных ремонтных компаний, которые могут представить отчёты по выплатам и, к сожалению, сэкономить на неофициальных рабочих не получится. Кроме этого, банк может самостоятельно перечислить кредитные деньги на счёт поставщика услуг или продавца товара – заёмщик даже не увидит своих денег.
Оформить кредит в обоих случаях можно на сумму до от 10 тыс. до 1,5 миллионов рублей. Что касается срока кредитования и процентных ставок, то второй вариант будет более выгоден, так как банк контролирует расход средств, а сроки варьируются от 3 месяцев до 5 лет, в некоторых случаях до 7 лет. Условия кредитования рассчитываются для каждого заёмщика индивидуально, но на это влияет платёжеспособность заёмщика и наличие или отсутствие обеспечения.
Сравнительные характеристики
Самым главным минусом целевого кредитования является необходимость отчитываться перед банковским учреждением за расход средств. Если заёмщик будет использовать выданные средства не по назначению, а некоторые ситуации в жизни могут посодействовать этому, то он поплатиться крупными штрафами, а также могут быть изменены условия кредитования или банк потребует вернуть деньги досрочно.
При уверенности целевого использования средств для заемщика такой кредит будет выгоден, так как банковские учреждения оформляют такие сделки под небольшие проценты, поскольку банк имеет большую уверенность в платежеспособности заемщика и прозрачности его действий.
Нецелевые кредиты отличаются более высокой процентной ставкой, а также тщательной оценкой финансового состояния заёмщика, что может привести к отказу по выдаче кредита. Зато полученные деньги можно потратить на всё, что угодно. Главное вовремя делать ежемесячные платежи.
Какую именно форму кредитования выбрать зависит от конкретного случая. Заёмщику лучше всего сначала определиться с целью кредитования, оценить свои финансовые возможности, провести мониторинг кредитных предложений, максимально подходящих для реализации планов, провести приблизительный расчёт с помощью кредитного калькулятора, а после подавать заявление.