Кредитование на покупку автомобиля без оформления полиса КАСКО является особым типом банковских продуктов. Главными отличительными чертами автокредита без КАСКО от стандартного автокредитования являются: повышенная процентная ставка и минимальные сроки кредита. Насколько выгодно оформлять такой заем? В чем его преимущества и недостатки? Давайте поговорим о выгоде автокредита без КАСКО и особенностях его оформления.
Кредит на автомобиль: риски банков и заемщиков
При работе с автомобильными кредитами банки подвержены большому количеству рисков. Для их сокращения используются различные инструменты. Так, одной из гарантий возврата денежных средств является автомобиль заемщика, который оформляется в качестве предмета залога. Однако этого оказывается недостаточно. В случае угона автомобиля банк лишается основной гарантии возврата долга.
Большинство программ автокредитования действуют на условии обязательного оформления страховки транспортного средства. Причем помимо ОСАГО, банки просят получить полис КАСКО. Это достаточно дорогостоящий вид страхования, поэтому не каждый заемщик готов пойти на такие условия сделки. Если соискатель отказывается от оформления КАСКО, кредитор может предложить оформление кредита без страховки.
В этом случае высокий риск несет не только банк, но и сам заемщик. В случае угона транспортного средства автовладелец лишится не только своего приобретения, но и материальных гарантий по кредиту. Автокредит без КАСКО относится к категории необеспеченных кредитов. Условия действия таких банковских программ несколько жестче, чем условия классического автокредитования.
Отказываясь от оформления КАСКО, заемщик экономит на стоимости страховки, но подвергается риску потери материальных гарантий по кредиту. А его денежный эквивалент оказывается в разы выше, чем стоимость страхового полиса.
Минусы КАСКО при автокредитовании
1. Дороговизна. Стоимость КАСКО достаточно высокая. При оформлении страховки заемщик обязан ежегодно осуществлять взносы в страховую компанию. Делать это следует на протяжении всего срока автокредитования. В результате, набегает приличная сумма, которая приводит к удорожанию кредита.
2. Проблемы в отношениях со страховщиком. За просрочки по страховым взносам страховая компания может применить к клиенту санкции (штрафы, дополнительные комиссии т.п.). При этом страховщики практически не обращают внимания на доводы заемщика. Если же ущерб будет нанесен автомобилю, то владельцу придется отстаивать свою невиновность и собирать все необходимые доказательства.
3. Переплаты. Как правило, банки предлагают «свои» страховые компании, в которых можно оформить КАСКО. Стоимость услуг таких партнеров оказывается выше, поэтому заемщик вынужден переплачивать. И хотя банки не могут заставить человека обратиться в определенную компанию, они все равно находят методы воздействия, которые помогают добиться нужного результата.
Основное преимущество автокредита без КАСКО – снижение стоимости кредита на величину стоимости полиса. Но, отказываясь от оформления страховки, заемщик несет большие финансовые риски. Кроме того, банки устанавливают повышенную процентную ставку по необеспеченным кредитам и сокращают сроки кредитования. Все это напрямую влияет на выгоду кредита для заемщика.
Прежде чем выбирать автомобильный кредит без КАСКО оцените его особенности и условия выдачи в конкретном банковском учреждении. Это позволит вам избежать неприятных последствий и обезопасить себя от рисков невыплаты долга.