Часто при оформлении любого вида кредита, финансовые учреждения пытаются навязать клиентам много ненужных услуг, заставляя оплачивать дополнительные расходы. И, если при оформлении ипотеки или автокредита некоторые виды страховки обязательны, то при потребительском кредите заемщик должен сам решить, нужна ли ему эта услуга.
Если же кредитному учреждению удалось вам навязать ненужную страховку, то у вас есть возможность вернуть себе, выплаченные зря деньги. А как, давайте разбираться.
Начнем с того, что законом было четко обозначено, что с 2008 года банкам запрещено в качестве обязательного условия включать оплату услуг страховой компании. Это касается всех видов кредитования, кроме автомобильного кредита и ипотеки, в которых на законодательном уровне есть такая возможность.
Так что прежде, чем оформлять договор с финансовым учреждением, стоит убедиться в том, что в договоре нигде нет пункта о страховке, а также твердо отказывайтесь от этой услуги, даже если банк сильно настаивает. Такого не должно быть, но если кредитное учреждение отказывает клиенту в выдаче кредита на основании отказа от страховки вы вправе обжаловать это решение на основе статьи 421 Гражданского кодекса РФ.
Если вы узнали о страховке уже после того, как кредит погашен, то не стоит надеяться на то, что банк просто так по доброте душевной вернет ваши деньги. По сути, возможность забрать свое у вас есть только через суд.
Возвращаем страховку при действующем кредите
Несмотря на то, что страхование жизни не является обязательным условием, часто граждане соглашаются на ее оформление для увеличения шансов позитивного ответа. В данном случае, если вы брали кредит на короткий период времени (полгода-год), то цифра не будет слишком большой, однако, если вы взяли потребительский заем на более долгий срок (5 лет и больше), то это уже ударит по карману. Возможно, когда вы исправно платили весь период, то такая трата будет оправдана, но что делать, если у вас появилась возможность погасить задолженность раньше? Подарить страховой компании деньги?
Схема отказа от страховки должна быть прописана в вашем страховом или кредитном договоре. Без этого пункта у вас опять возникнут сложности, так как согласно статье 958 Гражданского кодекса РФ, заемщику можно отказаться от страхования и даже вернуть назад деньги, только при условии, что это предусмотрено договором.
Так что внимательно читайте договор, и будьте тверды в своих намерениях когда менеджер попытается «добровольно» подписать договор страхования.
В случае, если банк буквально обязал вас оплатить услуги страховой компании-партнера банка, то утраченные средства можно попытаться вернуть с помощью Закона РФ «о защите прав потребителей», а именно 16 статьи.
Если в договоре не указано увеличение процентов в случае отказа от страхования, а на деле, все совсем наоборот, можно смело обращаться в суд или в антимонопольный комитет. Вам необходимо не только написать заявление о возврате денег, но и использовать официальный документ – кредитный договор, в котором это указано. Но, сначала убедитесь в том, что все именно так, как вы считаете, как как шанс выиграть суд есть только тогда, когда вы сможете доказать, что вас ввели в заблуждение.
Вы, как клиент банка, подписываете добровольно договор страховки на весь период выплаты кредита, так что если сроки погашения задолженности изменились, у вас есть право потребовать свои деньги назад.
Страховка и автокредит и ипотека
Как раз покупка транспортного средства и недвижимости – это не случае, когда кредитное учреждение абсолютно обоснованно может потребовать и потребует от вас страховой договор. Все дело в том, что данные вещи будут числится залогом в банке пока вы не рассчитаетесь с кредитом.
Но, если вы расплатились с кредитом раньше указанного срока, а договор страхования не прекратил свое действие, у вас есть право потребовать возврата остатка средств. Для получения своих денег, вам необходимо обратится напрямую в страховую компанию и написать заявление о возврате денег.
Конечно, на полную стоимость рассчитывать не стоит, однако, остаток средств после полного погашения, вы спокойно сможете забрать.
С другой стороны, на договор страхования можно смотреть с другого угла и воспринимать его как выгодное вложение, ведь никто не знает что произойдет в следующий момент, а страховка способна обеспечить защиту в случае временной утраты работоспособности. Даже если вы расплатились с кредитом раньше срока, указанного в договоре, страховка продолжает действовать, что означает возможность воспользоваться договором при наступлении страхового случая.