Современное автокредитование считается отличным инструментом для приобретения машины, но такой вариант является подходящим только для российских граждан, которым личное транспортное средство необходимо уже сейчас. Ссудой можно воспользоваться, если потенциальный заемщик уверен в собственных доходах, и у него точно не возникнет проблем со своевременным погашением долга, а в иных ситуациях подобные предложения менее выгодны. Потенциальным заемщикам рекомендуется проанализировать минусы автокредита, а также предварительно просчитать расходы, которые возникнут вследствие эксплуатации «железного коня».
«Подводные камни» автомобильных кредитов
При анализе минусов автокредита российским гражданам следует учитывать следующие нюансы, которые характерны для большинства подобных кредитных программ:
1. К заемщикам выдвигаются довольно жесткие требования, а большинство российских финансово-кредитных учреждений не предоставляют ссуду на покупку машины пенсионерам и молодежи;
2. Ссуды не выдаются лицам, трудящимся менее полугода на текущем месте работы, а также обладателям негативных кредитных историй;
3. Заемщиками могут быть российские граждане старше 21-23 лет, а наступление пенсионного возраста становится верхней границей;
4. Ограничения связаны также со стажем и доходом каждого конкретного заемщика.
Что нужно знать?
Приобретаемое при помощи заемных денег транспортное средство становится залогом, из-за чего банковские офисы устанавливают свои требования. Купленное за банковские деньги транспортное средство рассматривается как залог, поэтому такая машина является гарантией возврата долга. Если заемщик не погашает долги своевременно, авто у него изымается и может быть перепродано, причем по минимальной цене, даже не погашающей сумму полученного кредита. В этом случае неплатежеспособный заемщик остается без машины и нередко теряет собственные деньги, уплаченные в качестве первого взноса и платежей по самой ссуде, а также затраченные на приобретение полиса КАСКО.
Необходимость автострахования
В число основных минусов автокредита входит необходимость страхования. Практически все российские финансово-кредитные учреждения требуют от потенциальных заемщиков оформление полиса КАСКО, из-за чего реальные расходы на приобретение машины возрастают на 7-12% только из-за этого. Поэтому российским гражданам рекомендуется знать следующее:
1. Сегодня существуют программы банковского кредитования, предусматривающие возможность отказа от КАСКО, но в подобных ситуациях существенно возрастает ставка по самому займу, поскольку банковские офисы не желают идти на риск;
2. Страхование «железного коня» требуется осуществлять каждый год, пока банковская ссуда не будет погашена, что в результате приведет к существенной переплате;
3. Полис КАСКО, с другой стороны, способен защитить интересы заемщика, приобретающего застрахованное авто, пока ссуда не будет возвращена банковскому офису полностью.
Другие минусы автомобильных кредитов
Многие российские граждане относят к минусам автокредитования первый взнос, составляющий приблизительно 10-30% цены «железного коня». И если подобный взнос не является обязательным, данная ситуация негативно отразится на процентной ставке. Процедура оформления ссуды на авто является довольно длительной, и российские граждане нередко тратят на сбор нужной документации до нескольких недель. Уменьшить этот срок позволяют программы экспресс-кредитования, но их недостатком становятся завышенные ставки.
Недостатки оформления ссуды в автосалонах
Если потенциальный заемщик решает оформить ссуду на машину в автосалоне, необходимо сохранять предельную внимательность. Так, заемщику нередко навязываются дорогостоящие дополнительные услуги. При этом каждый отдельно взятый автосалон сотрудничает с незначительным количеством финансово-кредитных учреждений, что существенно уменьшает возможность выбора наиболее выгодных банковских продуктов.