Потенциальный заёмщик в процессе оформления ипотечного кредита предоставляет банку большое количество самых разнообразных документов. Немаловажное место в перечне необходимых для одобрения банком заявки документов занимает страховой полис. Если такой документ в предоставленном заёмщиком пакете бумаг и справок отсутствует, или заёмщик в принципе категорически отказывается от страхования, то банк, вероятнее всего, в кредите откажет.
Наличие определённого типа страховки – условие обязательное. Заёмщик может лишь рассчитывать на возможность самостоятельно определиться со страховой компанией. Данное условие гарантировано ему законодательно. Однако ряд банков всё же настаивает при выдаче ипотеки на оформлении полиса в тех страховых компаниях, что являются его партнёрами. В противном случае условия ипотечного кредита часто становятся крайне невыгодными для заёмщика. Всего потребуется несколько различных страховок:
- страховка жизни, здоровья;
- страховка на залоговую недвижимость;
- страховка на право собственности (титульное страхование).
Страхование залоговой недвижимости
Этот вид страхования необходим не только кредитору. Такая страховка будет выгодна и заёмщику. Любое страхование недвижимости предусматривает целый ряд ситуаций, связанных с порчей, повреждением либо полным уничтожением объекта недвижимости. Если такая ситуация действительно происходит, то все убытки кредитору придётся возмещать уже не заёмщику. Эти расходы лягут на плечи страховой компании. Банк может все средства, полученные от страховщика, забрать в счёт погашения долга. А может передать эти деньги и заёмщику, который на них проведёт ремонт либо восстановление жилья.
Стоимость такого страхования всегда рассчитывается в зависимости от стоимости объекта недвижимости. Обычно она не превышает величину в 0,5%. Чтобы произвести максимально точный расчет, страховая компания имеет право потребовать техническую документацию, на основании которой и будут просчитаны все возможные риски. Тот процент от стоимости объекта, что установит страховщик, заёмщику необходимо будет в обязательном порядке оплачивать в течение всего срока действия кредитного договора ежегодно.
Страхование жизни заёмщика
Этот полис – финансовая защита ипотечного заёмщика от самых разнообразных травм и болезней, что могут послужить причиной потери трудоспособности, как частичной, так и полной.
Разные страховые компании требуют при оформлении такого полиса различные списки документов. Всё здесь решает стоимость полиса. А она уже будет зависеть от целого комплекса разных факторов, основным из которых будет возраст заёмщика. Сегодня ипотека доступна для самых разных социальных групп граждан. В поиске новых клиентов банки предлагают кредиты не только молодым их соискателям. Рассчитывать на оформление ипотеки сегодня могут и граждане постарше, в некоторых банках возрастной ценз поднят до планки в 70 лет. Ипотека для пенсионеров благодаря этому становится реальностью.
Каким-то страховщикам достаточно будет для оформления полиса справки из поликлиники по определённой форме. Другие же выдадут такой полис только после прохождения заёмщиком полного медицинского обследования.
В случае если заёмщик утрачивает работоспособность на какое-то время, за него с банком рассчитывается уже страховая компания. Она вносит в течение этого срока ежемесячные платежи. Полная потеря трудоспособности, а тем более смерть заёмщика, будет означать для страховой компании обязательство перед банком полностью погасить долг по ипотеке. При непредсказуемости нашей сегодняшней жизни такой полис тоже нельзя не считать выгодным для заёмщика.
Титульное страхование (страхование титула)
С этим полисом большинство знакомо в меньшей степени. Такая страховка будет защищать ипотечного заёмщика от вероятности, что бывший владелец объекта недвижимости вновь предъявит на него свои права. Если при наступлении такой ситуации страховым полисом данного типа заёмщик обладать не будет, то в ряде случаев он рискует остаться и без жилья, и без собственных денег. Кредитные обязательства банком не отменятся.