Подобрать
  • Кредит
  • Займ
  • Вклад
Подобрать кредит, займ или вклад

Реструктуризация кредита: суть и виды данной процедуры

21.12.2014

 

Содержание

 

• Суть процедуры реструктуризации кредита

• Какой может быть реструктуризация кредита?

• Как добиться реструктуризации долга?

 

Четкое планирование собственного бюджета, дальновидный расчет своих реальных доходов и финансовых поступлений – вот именно то, что отличает ответственного заемщика. Однако от форс-мажорных обстоятельств не защищен никто. Зачастую возникают непредвиденные проблемы, которые лишают добросовестного клиента банка возможности своевременно выплачивать ссуду. В таких ситуациях заемщик далеко не всегда отказывается полностью погашать кредит. Зачастую он просто не может вносить ежемесячный платеж в том же объеме. Причинами таких проблем могут выступать:

 

• временная нетрудоспособность;

• снижение уровня дохода;

• необходимость дорогостоящего лечения;

• потеря работы;

• пожар, угон автомобиля и иные неприятные ситуации.

 

Суть процедуры реструктуризации кредита

 

Как же быть в таком случае? Перестать выплачивать кредит вовсе и постоянно ждать звонков и визитов коллекторов? Полностью испортить собственную кредитную историю? Вовсе нет. Следует незамедлительно обратиться в банк и попытаться получить такую услугу, как реструктуризация кредита. Данная процедура представляет собой совокупность одновременно нескольких мероприятий. Все они направлены на то, чтобы снизить долговую нагрузку на заемщика. То есть такой подход имеет своей целью сократить размер обязательных ежемесячных платежей.

 

Какой может быть реструктуризация кредита?

 

Существует несколько версий реструктуризации банковского займа.

 

1. Заемщику может быть предоставлен льготный период. Ответственные клиенты, которые всегда своевременно гасили задолженность, но в данный период времени имеют небольшие финансовые проблемы, могут рассчитывать на рассрочку при погашении основного долга. В данной ситуации им предлагается выплачивать только ту сумму, которая позволит гасить начисленные проценты.

 

2. Также может быть предоставлено увеличение периода, за который заемщик должен погасить кредит. Если у клиента существенно снизился доход, то многие банки готовы повысить срок действия договора. Что примечательно, объем ежемесячных взносов тоже сокращается.

 

3. Еще один тип реструктуризации кредита подразумевает корректирование самой процедуры погашения долга. При таком подходе банк предлагает клиенту особый режим погашения долга. Для начала ему разрешается только выплатить просроченные платежи. Затем заемщику предлагается погасить проценты и объем всех комиссий. В конечном итоге клиент оплачивает штрафы и начисленные пени. Таким образом, заемщик может гасить ссуду постепенно. При этом вероятность накопления огромного долга сводится к минимуму. 

 

4. Реструктуризация кредита может быть и иной. Это так называемое рефинансирование. По факту клиенту банка предлагается попросту оформить новый кредит. Его сумма будет приравниваться к объему всех задолженностей по предыдущей ссуде. При этом новый долг выдается на более приемлемых и демократичных условиях. Это может быть выражено в виде:

• более высокого периода кредитования;

• значительного сокращения процентной ставки;

• минимальной суммы ежемесячных взносов.

 

5. Если кредит был оформлен в иностранной валюте, банк может пойти навстречу заемщику и перевести займ в рубли. Ведь активный рост курса евро либо доллара США зачастую оборачивается существенной нагрузкой на клиента банка. Именно поэтому перевод кредита в рубли даже под более высокую процентную ставку позволяет ему безболезненно расплатиться с ссудой.

 

Как добиться реструктуризации долга?

 

Неудивительно, что многие заемщики, оказавшиеся в затруднительной жизненной ситуации, пытаются узнать, как добиться реструктуризации кредитного долга. В первую очередь ему необходимо просто обратиться в отделение того банка, где он оформлял ссуду. Далее стоит попасть на консультацию к специалисту. Он расскажет о возможных версиях реструктуризации кредита, из которых клиент может выбрать то, что подходит именно ему. Затем он должен будет составить в письменном виде заявление, в котором придется подробно рассказать о возникших финансовых проблемах. При необходимости потребуется предоставить документы и бумаги, подтверждающие затруднения. На ухудшение финансового положения могут указывать:

 

• больничный лист;

• справка о сокращении ежемесячного дохода;

• документ о временной нетрудоспособности.

 

Что примечательно, в отделение банка с подобной просьбой рекомендуется обращаться еще до того, как был просрочен очередной ежемесячный платеж.

 

Кредитный долг – это всегда моральное давление. А его реструктуризация только растягивает данное сомнительное «удовольствие». Вот почему обращаться в банк с просьбой о реструктуризации долга следует только в крайних ситуациях, когда платить на самом деле нечем. Однако данная процедура не позволит клиенту банка лишиться положительной кредитной истории. Она даст шанс полностью погасить ссуду и не испортить взаимоотношения с банком.