Рефинансирование автокредита - довольно популярная услуга, которая позволяет за несколько часов решить все проблемы, связанные с задолженностью по автокредиту в другом банке. Заемщик может получить новый кредит на авто в другом банке, что позволит выйти из неприятного положения и не ухудшить историю кредитования. В некоторых случаях рефинансирование позволяет неплохо сэкономить.
Почему прибегают к такой услуге?
Необходимость в услуге по перекредитованию может возникнуть по различным причинам:
- Нередко желание поменять автомобиль на другой появляется раньше, чем кредит полностью будет выплачен.
- Более весомой причиной для *рефинансирования автокредита* является значительное изменение процентной ставки.
- Эта услуга также может понадобиться при изменении основного дохода заемщика.
- Возможно, у заемщика появился надёжный поручитель, которого раньше не было.
- Ещё весьма значительным поводом для рефинансирования займа на авто может быть ситуация, когда произошло существенное изменение курса валюты, в которой был взят ранее автокредит.
- Помимо этого, поводом к рефинансированию может стать наличие по текущему займу дополнительных комиссий и страховки КАСКО, которые сильно увеличивают общую переплату по кредиту. Таких переплат можно избежать. Для этого всего лишь следует оформить займ на рефинансирование и им погасить невыгодный кредит.
- Некоторые люди пользуются рафинированием для того чтобы объединить несколько кредитов в один. Иначе эта услуга называется – консолидацией кредита. Так, при получении крупного займа на выгодных условиях заёмщик может рассчитаться со своими долгами в других банках. При этом значительно снижаются ежемесячные платежи и переплата по кредитам. Кроме того, рассчитываться в дальнейшем по одному кредиту гораздо удобнее, чем по нескольким.
Нюансы и тонкости при рефинансировании займа на авто
Сегодня стали довольно часто использовать перекредитование на приобретение автомобиля, но существует несколько сложностей, которые нужно обязательно учитывать перед тем, как прибегнуть к такой услуге. Так, заемщик обязан погасить уже имеющийся автокредит в течение 6-12 месяцев. Причем без просрочек и в полном объеме. Поэтому рефинансировать невыгодный займ в первые месяцы после его оформления не получится.
В случае если перекредитование подразумевает залог автомобиля в новом банке, то нужно будет также переоформлять страховой полис. Кроме того, потребуется прохождение довольно кропотливой процедуры выдачи и перечисления средств на погашение первого займа до того, как будет оформлен залог на рефинансирование. На этот период некоторые банки требуют от клиентов предоставить дополнительный залог.
Банки, которые оформляют услугу *рефинансирование автокредита* под залог автомобиля, нередко предъявляют довольно строгие требования к состоянию и возрасту авто. Если автомобиль не подходит под эти условия, то это может стать причиной отказа в предоставлении кредита. Если страховая компания, оформившая КАСКО, не имеет аккредитацию в новом банке, то заемщику придется дополнительно потратиться на переоформление полиса.
Как выгодно рефинансировать кредит на авто?
Совет 1. Гораздо выгоднее досрочное погашение взятого займа в первой половине срока, чем во второй. Ведь большая часть процентов, которые формируют переплату, уплачивается именно в первые месяцы использования кредита. Причем, не надо забывать, что рефинансированием автокредита можно воспользоваться только через полгода после получения автокредита. Поэтому далеко не всегда выгодно пользовать рефинансированием в последние месяцы кредитования.
Совет 2. Обязательно следует уточнить в банке, который выдал кредит, имеющиеся моратории и комиссии, которые вступают в силу при досрочном погашении займа. Ведь эти комиссионные могут свести на нет всю выгоду рефинансирования.
Совет 3. В банке, где предполагается брать кредит на рефинансирование, нужно узнать, какие имеются дополнительные комиссии, доплаты и платежи, которые нужно будет внести по новому кредиту. Такие расходы как залог, переоформление страховки и комиссия за выдачу кредитных средств могут быть достаточно крупными.
Как получить такую услугу?
На кредит может рассчитывать клиент, подходящий по следующим условиям:
- Возраст от 22 лет до 65 лет. Мужчинам от 22 до 27 лет следует предоставить военный билет либо приписное свидетельство, которое должно подтверждать отсрочку от службы.
- На последнем месте работы заёмщик обязан проработать не менее 6-ти месяцев.
- Должна быть в наличии постоянная прописка непосредственно в регионе расположения банка.
- У клиента должны быть права категории B.
- Должен быть в наличии автомобиль, приобретенный в кредит в другом банке
- Должны быть собраны все необходимые документы, подтверждающие доход заемщика. Дохода должно быть достаточно на погашение нового займа.
Некоторые случаи оформления займа требуют наличия дополнительных документов, в том числе и справка о среднем заработке за последние 6 мес. Конкретный пакет документов для оформления займа вы всегда можете узнать у сотрудников либо на сайте банка.
Залогом по займу служит автомобиль клиента. В некоторых случаях необходимо поручительство от близких родственников.
К автомобилю предъявляются следующие требования:
- Это должно быть некоммерческое авто категории B.
- Возраст приобретенного авто на момент окончания срока кредитного договора должен быть не старше 5 лет для отечественных и не старше 12 лет для импортных.
- На дату оформления пробег должен составлять 100/200 тысяч километров.
Где рефинансировать займ на авто?
Сегодня предложения по рефинансированию автокредитов имеются у многих российских банков.
Рефинансирование в Росбанке. Рассмотрим подробнее условия выдачи данного займа в Росбанке. Такой вид кредита выдаётся в сумме от 60 тыс. до 1 млн. рублей. Процентная ставка - от 16,5 до 18% годовых. При этом какие-либо дополнительные платежи отсутствуют. Может предоставляться этот займ на срок от 3 месяцев до 5 лет.
Рефинансирование в Сбербанке России. Такой вид займа в этом банке представляется на следующих условиях. Предоставляется на значительную сумму до 1 млн. рублей. Срок при этом от 3 месяцев до 5 лет. Процентная ставка - от 17% годовых. Имеется также возможность рефинансирования без предъявления справки о доходах и трудовой книжки.
Рефинансирование в ВТБ 24. Для оформления такого вида займа в ВТБ 24 нужно всего лишь один раз посетить банк. Никаких лишних комиссий, наличие поручителя не обязательно. Предоставляется на сумму от 30 тысяч до 1 миллиона рублей. Процентная ставка по такому займу составляет от 17,5% годовых.