Подобрать
  • Кредит
  • Займ
  • Вклад
Подобрать кредит, займ или вклад

Реальная помощь в получении кредита - это возможно?

02.12.2014

В получении кредита должникам помогают специальные организации, которые называются кредитными брокерами. Специалисты таких компаний хорошо знакомы с юридической стороной основных банковских услуг. Поэтому они могут найти способ, как можно взять кредит, даже имея долг. 

 

Помощь в получении кредита 

 

Брокерские компании, по сути, являются посредниками между банками и заемщиками в сложном процессе кредитования. Это касается как физических, так и юридических лиц. Во время работы кредитные брокеры занимаются взаимодействием со многими компаниями и финансовыми структурами. В том числе с банками, оценочными компаниями, страховыми компаниями, автосалонами и агентствами недвижимости. 

 

Эти специалисты могут подобрать оптимальную схему кредитования. Кроме того, они могут вести переговоры с кредиторами и заниматься сопровождением проектов клиентов. Кредитные брокеры могут предложить наиболее выгодные ставки по кредитам. Они могут быть даже ниже банковских. 

 

Прибыль у брокеров чаще всего формируется за счет процентов от успешных сделок по кредитам. 

Поэтому можно к ним обратиться для того, чтобы повысить свой шанс взять кредит. Для каждого клиента подготавливаются документы, и будет проведена консультация по возможным банковским предложениям. Кроме того, специалисты проконтролируют все ступени сделки. 

 

Но стоит сказать, что должникам кредиты выдаются на не очень выгодных условиях. Ведь банк сильно рискует, выдавая денежные средства таким ненадежным клиентам. 

 

Несмотря на заметную переплату, должнику всё равно будет выгодно взять кредит через брокерские организации. Ведь, если клиент будет вовремя выплачивать все взносы, то банки увидят улучшающуюся тенденцию в его кредитной истории. После чего он может рассчитывать на ссуду на более выгодных условиях. 

 

Какие услуги оказывают кредитные брокеры?

 

- Согласование с банком возможности кредитования заемщика.

- Формирование необходимого пакета документов. 

- Уменьшение срока рассмотрения заявки.

- Попытка снижения риска отказа на кредитование.

- Сопровождение рассмотрения документов в финучреждении.

- Проведение оценки платежеспособности заемщика.

- Анализ документов.

- Составление подробного расчета возможных сопутствующих расходов.

- Подбор наиболее подходящей кредитной программы.

- Разъяснение основных особенностей кредитования. 

- Проведение сравнения схем погашения кредита.

- Рекомендации заёмщикам по повышению их статуса. 

- Подача заявки от клиента в финучреждение.

 

Основные моменты:

 

1. Для получения кредита при помощи кредитных брокеров в среднем необходимо один-три дня. Причем для того, чтобы пройти процедуру, необязательно обращаться к специалисту лично – их можно пройти с помощью специального онлайн сервиса. 

 

2. Если решение по займу для клиента будет положительным, то деньги могут быть переведены ему в течение суток. Это может быть сделано любым удобным для него способом, например, на банковскую карту. Вообще, если должник воспользовался услугой кредитных брокеров, то у него есть реальный шанс на получение ссуды. Поэтому обращение к кредитным брокерам — это реальная помощь в получении кредита.

 

Недобросовестные посредники

 

Ни в коем случае нельзя обращаться к уличным фирмам, в лице которых часто скрываются мошенники, требующие предоплату. Их еще называют черными брокерами. При этом результата обычно нет. Если брокер работает официально, то процент с банка он берет только в случае положительного результата работы. Сами же услуги бесплатны. 

 

Перечислим основные типы обмана, которые встречаются в повседневной жизни:

 

1. Заёмщику некачественно или не полностью объясняются условия кредитования и политика банков. 

2. Подделываются документы. Например, могут подделываться справки о доходах, свидетельства на право собственности на активы. 

3. Перед подписанием договора с заемщиком производится скрытое процентное вознаграждение

4. Заемщика пытаются убедить рефинансировать кредит, даже если выгода в этом не очевидна.

5. Используется для своей выгоды тот факт, что заемщик имеет мало опыта в вопросах кредитования. 

6. Попытка воздействовать на оценщика для того, чтобы повысить оценку имущества.

 

Вообще, чаще всего сложно отличить «белого» брокера от «черного». Поэтому многие заемщики, которые пытаются найти способ получения выгодного кредита, часто становятся жертвами мошенников. При этом с юридической стороны часто все бывает сделано правильно. Поэтому к ним сложно предъявить какие-либо претензии. 

 

Кто обращается к брокерам?

 

Чаще всего за помощью к брокерам обращаются клиенты, которым необходимо купить жилье в кредит, т.е. для решения вопроса ипотечного кредитования. В этом случае их услуги - это реальная помощь в получении кредита на желаемое жилье. 

 

Услугами этих специалистов часто пользуются люди, у которых нет времени ходить по банкам с документами для того, чтобы получить кредит. Сотрудничество с кредитными брокерами дает возможность иногда сократить время рассмотрения заявки. 

 

Брокеры с опытом могут довольно быстро подобрать для любого клиента подходящий банк и предложение. 

 

Нужно сказать, что разные кредитные брокеры по-разному оценивают свои услуги. Одни оценивают в виде фиксированной суммы, а другие в виде процента от суммы кредита. 

 

Брокеры работают как в независимых компаниях, так и в агентствах недвижимости. Последние зачастую занимаются обслуживанием только клиентов своих риелторов. Вообще, сами риэлтерские компании заинтересованы в том, чтобы предоставлять своим клиентам комплексные услуги. Некоторые покупатели жилья подбирают квартиру через риелтора, а кредит с помощью брокера. В этом случае затраты могут быть больше, чем использование комплексных услуг в агентствах недвижимости. Правда, в последнем случае больше шанса получить менее качественную профильную услугу. 

 

Как выбрать брокера?

 

Брокеров стоит выбирать по следующим критериям:

- Срок работы компании.

- Репутация.

- Отзывы клиентов.

- Количество банков-партнеров.

 

По последнему критерию следует сказать, что чем их больше, тем больше программ, которые доступны клиенту. Вообще, чем больше брокер приводит банку заемщиков, тем большую скидку для своих клиентов он получит. Поэтому выгоднее обращаться к наиболее крупным посредникам. 

 

Всего выделяют две системы оплаты брокеров:

 

- Стопроцентная предоплата. Такую плату требуют обычно очень крупные и достаточно надежные компании, которые могут гарантировать положительный результат. Так же такая система оплаты существует у многих мошенников. 

 

- Плата по результату. В этом случае клиент платит брокеру только на выдаче кредита банком. Подобную схему обычно используют в своей практике мелкие и средние учреждения. Эта схема также приемлема для черных брокеров. Последние занимаются подделыванием документов клиентов и проведением сделки «на откат».

 

Нужно ли пользоваться услугами брокера?

 

Из всего вышесказанного можно сказать, что брокеры предоставляют услуги не только заемщику, но и самому банку. Причем банк может от этого получать даже большую выгоду. Ведь все финучреждения очень сильно заинтересованы в кредитовании. Некоторые банки, можно сказать, навязывают людям эти услуги. Именно кредиты являются их основным источником доходов. Поэтому за вашу заявку по кредиту могут взяться достаточно много банков. Тем не менее, от брокеров может быть реальная помощь в получении кредита. Поэтому только от вас зависит, обращаться за помощью к брокерам или попробовать решить вопрос самостоятельно. Для этого, прежде всего, нужно повысить свою финансовую грамотность.