Многие жители России однажды оформляли кредит в банковском учреждении. При этом около 25% заемщиков в дальнейшем имели задолженность по кредиту. На сегодняшний день именно взыскание задолженности по кредиту считается наиболее распространенным гражданским делом в суде. Если клиент не выплатил в указанный срок проценты по кредиту, то банковское учреждение имеет полное право начать процедуру взыскания долга.
Начальные действия банковских учреждений по взысканию задолженности по кредиту
Обычно в самом начале банк предъявляет претензии заемщику. Если клиент не заплатил долг несколько раз, ему будет направлено специальное требование о погашении задолженности в самое ближайшее время. Непосредственно кредит в обязательном порядке должен объяснить, чем чревата задолженность по кредиту. Сюда можно отнести следующее:
1. дополнительные штрафные проценты
2. неустои
3. судебные расходы
В большинстве случаев этих трех пунктов вполне достаточно, чтобы заемщик взялся за ум и погасил, наконец-то, задолженность.
Если же требования в очередной раз были проигнорированы, то будут отсылаться очередные претензии. Вообще, в подобных ситуациях банки действуют очень просто – они стремятся, как можно скорей расторгнуть договор, требуя от заемщика выплатить задолженность, а также дополнительные штрафы.
Помимо письменных претензий, заемщику будут звонить представители банка по известным им телефонам. Кстати, у должника будет определенное время, согласно которому он должен все заплатить. Если этого не произойдет, то банковские учреждения начинают более серьезные процедуры.
Служба безопасности
В том момент, когда становится ясно, что должник не собирается платить за кредит, досье переходит уже в службу безопасности банковского учреждения. Обычно ее сотрудники приезжают к заемщику непосредственно домой, к родственникам и даже на место работы.
Суд
Перед тем, как обращаться в суд, финансовое учреждение направляет, так называемую, досудебную претензию о добровольном погашении долгов в указанные сроки. Если в установленное время ничего не происходит, то банк собирает необходимые документы, после чего отправляет их в суд.
Если сумма задолженности составляет менее 50 000 рублей, то дело будет передано в мировой суд. Если же сумма будет превышать 50 000 рублей, то делом займется уже районный суд.
Когда составляется договор, то в нем нередко указывается пункт, что место рассмотрения споров будет происходить именно на территории банка, который, собственно, выдал кредит. Если же такой пункт отсутствует, то взыскание задолженности по кредиту будет осуществляться по адресу, где проживает заемщик.
Довольно часто банковские учреждения используют судебный приказ, ведь в данном случае госпошлина будет в два раза меньше, а судебные заседания не будут назначаться и проводиться. Но стоит помнить. Если заемщик не согласиться с судебным приказом, то в течение десяти дней после вручения документа, он имеет полное право подать ходатайство, чтобы его отменили. Таким образом, банк должен будет начинать все с самого начала. Что же касается должника, то для него это отличная возможность получить отсрочку для урегулирования возникшего конфликта.
Кстати, само дело рассматривается в течение одного месяца мировым судьей. В случае с районным судьей на рассмотрение уйдет два месяца.
Исполнительное производство
Итак, если решение суда было в пользу банковского учреждения, то ему будет вручен исполнительный лист. Именно с ним сотрудник банка отправляется к судебному приставу, чтобы принудительно взыскать задолженность по кредиту.
В самом начале пристав вызывает должника к себе и устанавливает срок, обычно до недели, чтобы тот добровольно выплатил задолженность банку. Если же заемщик этого не сделает, то пристав уже принудительно будет взыскать долги.
Для этих целей он имеет право на следующее:
1. явиться по адресу, где проживает должник, чтобы описать его имущество с целью дальнейшей реализации;
2. установить наличие имущества, включая депозиты заемщика, после чего наложить на все арест;
3. отправить на предприятие, где работает клиент, исполнительный лист, согласно которому 30-50% от зарплаты будет отчисляться на задолженность;
4. наложить запрет на выезд за пределы страны
5. использовать любые другие меры, которые буквально заставят заемщика заплатить весь долг.
Исполнительное производство заканчивается в тот момент, когда заемщик выплатит абсолютно всю сумму задолженности. То же самое произойдет, если будет доказано, что у заемщика нет никаких источников доходов, а также отсутствует имущество для погашения долга перед банковским учреждением.
Что нужно знать о коллекторах?
Нередко встречаются ситуации, когда банк продает неперспективные задолженности специальным организациям, которые в дальнейшем самостоятельно взыскивают задолженность по кредиту.
Каждый заемщик должен знать, что при составлении кредитного договора должен быть пункт, согласно которому банковское учреждение имеет право передать дело иным некредитным организациям. Если этого пункта не будет, то соглашение может быть недействительным.
Что касается этих специальных организаций, или как их называют еще коллекторы, то они уже, в свою очередь, используют более жесткий подход по взысканию долгов по кредиту. Заемщику будут постоянно звонить по телефону, приходить к нему домой и на работу, сотрудничать с судебными приставами. В итоге, жизнь должника будет буквально переполнена всяческими неприятными моментами. Все эти действия способствуют быстрому погашению долга со стороны заемщика.