Подобрать
  • Кредит
  • Займ
  • Вклад
Подобрать кредит, займ или вклад

Потребительский кредит или авто кредит – то лучше?

28.11.2014

Для каждого, у кого стает вопрос о покупке автомобиля в кредит, важно знать и понимать разницу между потребительским и автокредитом, чтоб решить какими образом удобнее сотрудничать с банком. Но, если кому-то больше подходит потребительский, это совсем не значит, что в вашем случае все не будет наоборот. Так что стоит искать выгодное решение исключительно для себя. 

 

Покупая дорогу вещь, клиенты всегда задумываются о том, как взять большую сумму на более выгодных условиях. На первый взгляд, при покупке машины  в кредит, вопросов не должно возникать, ведь банками предусмотрено целевое кредитование. Но давайте разберёмся всегда ли выгодно использовать автокредит и, может быть, воспользоваться потребительским кредитом?

 

По сравнению с потребительским кредитом, автокредит имеет более низкую процентную ставку, 10 – 17 % против 15 – 20 % годовых. Это объясняется тем, что при выдаче автокредита банки рискуют меньше, поскольку машина находится в залоге на протяжении всего срока кредитования.

 

Однако для автокредита обычно банки выдвигают ряд требований, которые не всегда устраивают потребителей. Для автокредита банки требуют внесение первоначального взноса около 15%, покупку страховки КАСКО на весь период страхования, внесение покупаемого автомобиля в залог, а так же зачастую требуется покупка машины в автосалонах, сотрудничающих с данным банком.

 

Факторы, влияющие на выбор одного из этих видов кредитования

 

В первую очередь следует сравнить данные продукты между собой. Например, плюсом автокредита является то, что здесь ниже процентная ставка, а минусом – необходимость КАСКО, купленный автомобиль, остается в качестве залога. Кроме того, если говорить о льготных или акционных предложениях, то к сожалению, они часто касаются лишь конкретных марок или моделей автомобилей. А еще, банк контролирует деньги, которые он выделяет, и они пойдет строго на счет салона, в котором вы купили машину. 

 

Ну а дальше нужно уже непосредственно разобраться со всеми нюансами. Так сказать, разложить по полочкам. 

 

Что касается суммы первого взноса, то если у вас есть минимально нужна сумма, то выгоднее будет взять автокредит, а вот если вам к делаемой покупке не хватает примерно 20-30 %, то конечно же, предпочтительнее брать потребительский. Если у вас есть возможность в короткие сроки погасить задолженность, то возьмите потребительский заем, так как в этом случае, вы сэкономите на процентах.

 

Много кого не устраивает перспектива обязательного оформление КАСКО. С другой стороны, если брать новое авто, его лучше застраховать, особенно если вы недавно получили права или ест риск повреждения авто хулиганами.  Так что если вы за КАСКО, то автокредит будет более выгодным. 

 

Плавно мы подошли к процентным ставкам по потребительскому кредиту и здесь каждый сможет ответить, что целевой заем почти всегда имеет пониженные ставки, тогда как при потребительском, проценты находятся в пределах 20% годовых. Конечно, если разница по процентам не существенна, то лучше брать потребительский кредит, для того, чтоб избежать дополнительных расходов. 

 

К возможности погасить кредит досрочно следует отнестись очень внимательно,  ведь бывает такое, что в договоре не предусмотрена такая возможность для автокредита. По данному пункту выгоднее брать потребительский кредит наличными. 

 

 

Сравнение автокредита и потребительского займа в цифрах

 

Для лучшего понимания ситуации, лучше всего рассмотреть пример получаемых в итоге цифр по каждому из этих видов кредитования.

К примеру, вы берет потребительский заем 350 000 рублей под 18% годовых сроком на три года. Выходит следующее:

 

Ежемесячный платеж: 12674 руб.

Полная сумма выплат: 455512 руб.

Переплата по кредиту: 105512 руб.

 

Теперь рассмотрим автокредит на аналогичных условиях: 350 000 рублей, 12,5 % годовых на 3 года:

Ежемесячный платеж: 11709 руб.

Полная сумма выплат: 421514 руб.

Переплата по кредиту: 71514 руб.

 

Вроде выгоднее, но учитывая стоимость КАСКО на период кредитования, получится дополнительно 84 000 рублей.  Таким образом, автокредит с КАСКО будет дороже. Поэтому, если у вас нет сомнений о сохранности авто, лучше брать потребительский кредит и платить лишние деньги.