Банковские пластиковые карты являются неотъемлемой частью жизни каждого человека. Сегодня трудно себе представить, что все расчеты происходят исключительно с помощью наличных. В России еще лет 12-14 назад более 90% всех типов карт составляли дебетовые карты. Кредитные карты начали стремительно развиваться относительно недавно.
Благодаря пластиковым картам можно осуществлять различные операции: переводить электронные средства в наличные, оплачивать товары и услуги, не только в супермаркетах, но и воспользовавшись просторами рунета. Главное преимущество современной пластиковой карты – удобство использования. Предназначение их может существенно отличаться: на одни поступают ежемесячные доходы в виде заработной платы или социальных выплат, другие используются для получения заемных денег, третьи являются способом приумножения свободных средств.
Функционал карт достаточно широкий. При этом условно их можно разделить на два основных вида: карты, где находятся личные деньги, и карты со средствами, которые банк предоставляет клиентам во временное использование. В чем же состоит отличие дебетовой от кредитной карты? Давайте разберемся.
Характеристики дебетовых карт
Дебетовая пластиковая карта – банковская платежная карта, что позволяет использовать средства исключительно в пределах остатка на депозитном счете. То есть, изначально открывается счет. В дальнейшем, когда на этот счет будет переведена определенная сумма денег, карта станет активной для расходных операций. Ее еще часто называют расчетной. Основная функция такой карты - ограничить оборот наличных платежей. Одной из разновидностей расчетной карты является зарплатная, выдаваемая держателю в рамках заключения договора (зарплатного проекта) между его работодателем и банком.
Кроме того, существуют карты, на которые банк за хранение денег начисляет небольшие проценты на остаток средств. Их доходность может составлять до 10% годовых, в зависимости от суммы совершенных расходных операций.
Дебетовая карта выгодна в обслуживании. Зачастую кредитные организации выпускают их совершенно бесплатно, не устанавливая платы за годовое обслуживание (не применимо для карт категорий Gold и Platinum). Без оплаты комиссии можно также снять наличные через АТМ банка, выпустившего карту. Для того, чтобы оформить расчетную карту, достаточно подойти в удобный офис банка с документом удостоверяющим личность (паспортом) и написать заявление на ее выпуск.
Характеристики кредитных карт
Для получения кредитной карты потенциальному владельцу необходимо обратиться в банк и заключить договор об установлении оговоренного заранее кредитного лимита, размер которого будет напрямую зависеть от платежеспособности клиента. После подписания такого соглашения держатель кредитной карты сможет пользоваться заемными средствами частично или в полном объеме, в зависимости от своих личных потребностей. Характерным для такой карты есть возобновляемость кредитной линии. Держатель карты, возвращая в установленный срок потраченные средства, может вновь рассчитывать на заемную сумму.
Сегодня практически все кредитные карты имеют беспроцентный кредитный период (он же льготный), что позволит клиенту не переплачивать проценты за использование кредитного лимита. Льготный период устанавливается каждым банком индивидуально и составляет в среднем 50-55 дней (в некоторых кредитных организациях – до 100 дней). Если клиент не в силах погасить весь долг по карте в течение данного срока, за использование его придется платить. Можно также постоянно вносить только минимальные платежи, и таким образом приносить дополнительный доход кредитной организации.
При оформлении кредитной карты следует помнить, что банк устанавливает различные дополнительные комиссии за ее использование. В первую очередь, это комиссия за выпуск и годовое обслуживание карты. Помимо этого, снятие кредитных денег через банкомат (даже если это АТМ банка-эмитента) предусматривает высокие размеры комиссий за обналичивание. Для получения выписки по кредитному счету карты также придется заплатить.
Отличие дебетовой от кредитной карты: основные моменты
Объединяет в себе функции дебетовой и кредитной карт, так называемая, карта с разрешенным овердрафтом. Она подразумевает использование кредитных денег после того, как баланс личных средств клиента достигает нулевого значения. То есть по данной карте либо может оставаться остаток на счете, либо же возникает долг, который нужно вернуть банку. При совершении платежных операций в первую очередь, всегда происходит списание с личного счета клиента. Именно поэтому карты с разрешенным овердрафтом являются наиболее выгодными для их держателей. В данном случае, размер устанавливаемого кредитного лимита относительно не высокий сравнительно с картами кредитными.
Таким образом, основное принципиальное отличие между дебетовой и кредитной картами – то, чьи денежные средства находятся на ней – клиента или банка. Главным преимуществом дебетовой карты является простота оформления и выгодность в обслуживании. Для того, чтобы оформить кредитную карту, клиенту необходимо будет предоставить в банк подтверждающие доход документы. При этом за все возможные операции по кредитной карте нужно дополнительно банк «вознаграждать».
Используя расчетную карту, ее владелец может получать дополнительный доход в виде процентов по ней от банка. По кредитной карте совершается операция наоборот – кредитная организация получает прибыль за предоставление кредитных средств клиенту. Карта с разрешенным овердрафтом имеет все преимущества расчетной карты относительно обслуживания и несет в себе функционал кредитной по оплате процентов, в случае возникновения задолженности по ней.
Заключение
Независимо от вида, банковские карты – это максимально удобный и мобильный способ сохранения денежных средств, возможность иметь под рукой крупную сумму денег (собственных или заемных) в любой момент - на территории страны проживания или за рубежом. Держателям пластиковых карт, и дебетовых, и кредитных, рекомендуется не передавать свои карты третьим лицам и ни в каких ситуациях не сообщать личные данные - пин-коды.