После того, как житель России оформил кредит в одном из банковских учреждений, его наверняка заинтересует вопрос о том, каким именно способом заем можно будет погасить. Существует два способа погашения кредита – аннуитетный и дифференцированный. Более подробно будет рассмотрен именно второй вариант.
Что же такое дифференцированный способ погашения кредита?
Дифференцированный платеж представляет собой такой способ погашения задолженности, в ходе которого заемщик производит оплату основной части долга одинаковыми частями. Что касается процентов, то они будут начисляться на остаток кредита.
В данном случае должник осуществляет оплату долга одинаковыми частями на протяжении всего срока. Стоит отметить, что каждая последующая выплата по кредиту имеет меньший размер. Таким образом, самый первый платеж будет самым высоким, а последний, в свою очередь, наименьшим. Заемщик должен понимать, что при дифференцированном платеже ему необходимо иметь достаточно большую сумму денег на первом этапе. Однако оплатить последние платежи будет намного проще, что является неоспоримым преимуществом.
Зачастую дифференцированные платежи встречаются, когда выдается ипотека. В случае с потребительским кредитованием – намного реже. Любопытно, но для банковских учреждений данный вид погашения долга является не очень выгодным, ведь общая сумма платежа в данном случае будет ниже, чем в случае с аннуитетной схемой. Вовсе неудивительно, что банки в основном предлагают своим клиентам аннуитетный способ погашения долга.
Каким образом рассчитывается дифференцированный платеж?
Размеры платежей в данном случае можно высчитать самостоятельно. Кроме того, многие сервисы предлагают воспользоваться кредитным калькулятором, который также поможет в данной ситуации. Итак, сумма займа распределяется на количество месяцев, на которое был оформлен кредит. Далее создается график, по которому должник будет каждый месяц погашать свой кредит, уплачивая одновременно проценты.
К примеру, кредит был оформлен сроком на 10 лет, при этом сумма займа составила 1 000 000 рублей. Чтобы расчеты были более удобными, есть смысл взять процентную ставку размером в 12% годовых. Путем несложных математических расчетов легко определить, что всего 120 месяцев заемщик будет выплачивать свой долг. Что касается ежемесячных платежей, то они составят 8 333,33 рубля. К тому же в первый месяц должнику дополнительно придется заплатить 10 000 рублей (1% от всей суммы кредита). Таким образом, первый платеж составит 18 333, 33 рубля. Во второй же месяц непогашенный остаток уменьшится на сумму, которая была заплачена в предыдущий раз. Используя знакомый расчет, получим сумму выплаты за второй месяц в размере 18 250 рублей. В самый последний месяц предстоит заплатить 8 417 рублей, что практически в два раза меньше, нежели первый платеж. Стоит отметить, что переплатить заемщику в общей сложности придется 1 605 000 рублей.
Какой именно способ погашения кредита выбрать? Это личное дело каждого человека. Кому-то удобнее весь срок выплачивать равные суммы денежных средств. Другие же предпочитают в начале немного напрячься в финансовом плане, чтобы в конце уже чувствовать себя более комфортно. В общем, рекомендуется тщательно взвесить каждый отдельный вариант, проконсультироваться со специалистом в данной области и определить собственные финансовые возможности, чтобы понять, какой именно способ оплаты ему подходит.