В жизни каждого человека способна возникнуть ситуация, когда незамедлительно нужны не просто финансы, а приличная денежная сумма. Чем она больше, тем острее вопрос «Где взять»? Выходом для большинства становится кредитование, но и здесь не все просто. К примеру, нужен миллион в кредит. Какие банки предлагают наиболее выгодные условия, и на каких условиях возможно оформление такой и большей суммы?
Кто даст миллион в кредит
Мега-игроками финансового рынка можно назвать ВТБ 24 и Банк Москвы, но в одной только столице насчитывается 64 более-менее стабильных финансовых учреждений, кредитующих население до 1 000 000 рублей. Есть учреждения, кредитующие без залога и поручителей, это: Альфа-Банк, Интеза, Росгосстрах Банк, Абсолют Банк, УралСиб, Кредит Европа Банк, Промсвязьбанк, СбБанк. Не окажется ли так, что более мелкие представители банковского сектора, чтобы оставаться на плаву предложат более лояльные условия? Подобную сумму можно оформить на:
• Ипотечное жилье
• Автокредит
• Нецелевое потребительское кредитование
Требования к потенциальному заёмщику
Логично, что для исключения рисков кредитные эксперты, прежде чем выдавать кредит на миллион проверят ваше соответствие общебанковским требованиям:
1. Потенциальный заёмщик на такую сумму непременно должен быть гражданином РФ.
2. Ограничения есть и по возрасту. Крупные займы не выдаются людям моложе 23-25 лет, также на момент взноса последнего платежа возраст должен быть не старше 55-60 лет.
3. Длительную регистрацию в городе, где распологается филиал учреждения. Для подтверждения 1 и 2 пункта и берется ксерокопия паспорта, а не только для проверки вашего Ф.И.О. и идентификации по фото. В виде 2 документа клиента могут попросить предоставить водительские права, загранпаспорт.
4. Оформляя миллион в кредит, придется предъявить документ, подтверждающий официальное трудоустройство. Это может быть трудовая книжка (её копия). Ксерокопировать следует все заполненные страницы, следующую за ними пустую, чтоб было видно, что клиент не уволен. Каждый лист ксерокопии должен иметь отметку: «копия верна», подпись руководителя, дату.
Общий стаж работы не меньше года. Трудоустройство на последнем официальном месте должно быть не меньше полугода. За редким исключением- 4 мес. Обычно на такие уступки идут, когда открыта зарплатная карта.
5. Также финансисты должны просчитать, позволит ли ежемесячный доход выполнять вам обязательства по погашению % и основного долга. Не стоит забывать, что одни организации берут в расчет только ваши доходы, а другие производят расчет из общесемейных доходов. Супруг\супруга при этом подписывает согласие, на получение клиентом данной суммы. Ежемесячные платежи по всем кредитам и займам не должен превышать средний ежемесячный дохода на 30%(при наличии маленьких детей) на 50%(при высоких доходах).
Подтверждением доходов служит справка, выдаваемая бухгалтерией, либо отделом кадров- 2 НДФЛ. Там прописывается только ваш официальный доход. Ситуация, когда з/п 8000 руб., а на руки клиент получает 33000 руб. не редкость, но доход в 33 000 руб. не подтвердит данная справка. Хороша для подобных ситуаций справка по форме банка. Наниматель вносит туда данные о названии организации, ФИО работника, его стаж работы в данной организации, занимаемую должность. Такая справка отобразит настоящую величину доходов размером 33 000 руб. Заверяется документ нанимателем ,его подписью. Рекомендуется заранее уточнять, за какой период нужна справка, как долго она действительна.
Имеющиеся дополнительные доходы клиента также могут учитываться, если имеют подтверждение:
• доходы от сдачи недвижимости в наём
• доходы по депозитам
• написание научных работ
• доходы из интернет - источников
Обращается внимание на наличие страховки, стабильность занимаемой клиентом должности.
6. Платежеспособность для некоторых банков подтверждается залоговым имуществом.
Независимо от выбранного банка все они пекутся о рисках, и для их снижения потенциальный заёмщик должен предоставить при оформлении миллиона в кредит кредиторам документальное подтверждение своей платежеспособности. Конечно, можно найти организации, не требующие финансового подтверждения платежеспособности, они попросту специализируются на залоговых кредитах, самым ликвидным из которых является жилая недвижимость. Следом за ней по скорости реализации идет автотранспорт.
Где выгоднее оформлять миллион рублей в кредит
• С выплатой полученных средств от 3 месяцев до 5 лет без всякого залога, поручителей и на любые цели, вам такую сумму, либо 50 000 долларов, или 38 000 евро выдаст Сбербанк России. Вначале оглашается % ставка 20,5 – 21% в рублях. В иностранной валюте это 17,5 – 18,5%. Крупные банки тем и хороши, что имеют программы лояльности. Клиентам, получающим оплату своего труда через отделения Сбербанка России, ставки снижены. В рублях это 17, 5- 18% (а 3% на сумме в миллион в кредит это много = 30 000 руб.), в валюте аналогично 14 – 15, 5 % годовых.
Помимо этого, скорость принятия решения по заявке составит 2 часа, а новому клиенту предстоит ждать ответа несколько дней. Непременным является условие положительной кредитной истории.
• Для сравнения Промсвязьбанк менее известен, но предлагает по одному только паспорту и низким ставкам, от 15, 5 % оформить до 1 500 000 рублей.
• Условия ВТБ24 для получения миллиона в кредит практически аналогичны Сбербанку России. Отличие в максимально допустимом возрасте- 70 лет. Ставка «своим» от 16% и прочие льготы вне зависимости от периода, на который кредит оформляется. Для оформления достаточно просто предъявить паспорт, а решение принимается за 1 рабочий день.
• Интересна ситуация с Альфа-банком тем, что при подаче заявки он-лайн (при её положительном решении) ставка от 14, 99%, ниже, чем для клиентов, которые обратятся в отделение лично – 17, 99%. Владельцам з/п карт, корпоративным клиентам от 15, 99 %годовых.
Зарплатники, корпоративные клиенты имеют возможность оформить займ на максимальные 5 лет, а все иные только на 12-36 мес. Мониторинг всех данных и принятие решения о выдаче/не выдаче придется ждать либо 1 день, либо 2,3,4 и до 5 банковских дней. Льготы «зарплатникам» выражаются в том, что для возможности отправки заявки достаточно проработать на последнем месте всего 3 мес. (такое редко встречается)
• Сббанк на своем портале предлагает быстрое решение за 2 минуты. Годовая ставка выглядит интересно от 16, 9, но максимально допустимый срок у них до 6 месяцев. Не каждому подходит.
Все банки обойти, запомнить их требования и условия весьма сложно, облегчает ситуацию наличие почти в каждой квартире интернета и «опытного пользователя». Лучше отправлять одновременно заявки в 10-15 банков, впоследствии выбирая наиболее подходящий по условиям.
ВАЖНО
Обращайте внимание не на низкие % ставки, которые обычно маскируют под низкие словами «от». Пристальное внимание уделяйте чтению самого договора, не пропуская различных дополнительных ежемесячных комиссий. Встречаются варианты, когда «самый дешевый кредит» при последующем его погашении оказывается самым дорогим.