Содержание
• Особенности оборотного кредитования
• Кто может рассчитывать на оборотный кредит
• Что делать, если нет возможности погасить оборотный кредит
Если понятия «потребительский кредит», «ипотека» и «автокредит» для многих знакомы и понятны, то с термином «оборотный кредит» сталкиваются нечасто. Это и неудивительно, ведь займы на пополнение финансового оборота действуют в плоскости бизнеса и предпринимательства.
Особенности оборотного кредитования
В каких случаях может быть полезен оборотный кредит? В первую очередь участниками этой кредитной программы становятся индивидуальные предприниматели, владельцы фирм и предприятий, которым крайне необходимо пополнить финансовый оборот своей компании или поддержать ее платежеспособность на должном уровне.
Главным преимуществом оборотного кредитования является скорость принятия решения в вопросе выдаче/отказе. Кроме того, согласно этой кредитной программе, заемщик может получить ощутимо крупную сумму – до шестидесяти миллионов рублей (в национальной или иностранной валюте). Еще одним преимуществом оборотного кредита является возможность закрытия долга раньше установленного срока. Если вы чувствуете в себе силы погасить кредит заблаговременно, банк не станет применять к вам штрафные санкции и насчитывать пеню. Стоит отметить, что размер досрочной выплаты не может быть ниже оговоренной суммы.
При составлении графика погашения банк может учесть сезонность, а это значительно упрощает его выплату. К сожалению, срок, на который выдается кредит, не столь продолжителен, как хотелось бы – всего тридцать шесть месяцев.
Кто может рассчитывать на оборотный кредит
Как уже было сказано, оборотным кредитованием могут воспользоваться юридические лица или частные предприниматели, отвечающие определенным требованиям.
1. На момент обращения в банк юридическое лицо (фирма, предприятие) должно проработать на рынке не менее двенадцати календарных месяцев.
2. Юридический и фактический адрес заемщика не может находиться в отдалении от места выдачи кредита (филиала банка) на более чем сто пятьдесят километров.
3. Заемщик обязан предоставить залоговое имущество и документально заверенное поручительство третьих лиц. Ими становятся официально зарегистрированные владельцы компании. В качестве залога банк берет имущество, которое содержится на балансе этой компании: помещение, оргтехника, ценные бумаги и пр. Если его стоимость не покрывает сумму кредита, на помощь придет Гарантийный фонд. При помощи региональных гарантийных фондов малые предприятия могут рассчитывать на получение оборотного кредита. Схема сотрудничества с этими государственными учреждениями выглядит следующим образом: компания, которая нуждается в обеспечении кредита, обращается в отделение Гарантийного фонда для заключения трехстороннего соглашения. Гарантийный же фонд за комиссионные в размере до двух процентов от суммы кредита берет на себя роль поручителя. Как бонус: вы избавляетесь от документальной волокиты и дополнительных комиссионных сборов.
4. К моменту обращения заемщик должен быть не моложе двадцати двух и не старше шестидесяти лет.
5. На кредит могут рассчитывать только граждане РФ, имеющие место постоянной регистрации.
Что делать, если нет возможности погасить оборотный кредит
Оборотный кредит берется с целью развития бизнеса. Но часто случается так, что даже кредит не может повысить финансовый оборот компании, и вместо ожидаемых успехов над вами начинает висеть угроза попасть в долговую яму. Не стоит отчаиваться или рассчитывать на «авось». Направляйтесь прямиком в какой-либо другой банк для того, чтобы рефинансировать предыдущий кредит. Вы получаете возможность не только расплатиться с предыдущими долгами, но и продлеваете срок для погашения нового.
Если у вас нет времени на хождение по банкам в поисках наиболее выгодных условий, вы можете обратиться к любому кредитному брокеру, причем, не выходя из дому.