Тем, кто задумывается о собственном жилье, он имеет достаточной суммы часто приходится думать где взять недостающие деньги. Конечно выбор здесь небольшой и можно или занять у родственников 9точ проблематично, в виду большой стоимости жилья) или взять в банке ипотеку. Также существует вариант рассрочки непосредственно от застройщика, однако придется ждать когда многоэтажку построят и надеяться, что строительство не заморозят.
Несмотря на то, что что рынок недвижимости сейчас находится не в лучшем состоянии, постепенно он активизируется и люди больше начинают доверять банкам. В среднем, первый платеж по ипотеке составляет порядка 40%, а процентная ставка находится в пределах 20% годовых. Что касается сроков кредитования, то каждый банк устанавливает их индивидуально, в обычно они не превышают 30 лет.
Конечно, требования к самому заемщику остаются на достаточно высоком уровне. Кредитные организации проверяют данные о вас, в частности:
- обязательная проверка вашей платежеспособности, что означает справку о доходах всей семьи, копии трудовых и прочее;
- наличие дополнительной недвижимости или транспортного средства, депозитов, ценных бумаг, а также размер первоначального взноса;
- кредитную историю, особенно нет ли у вас негативного опыта с банками в прошлом;
- каждый банк ставит еще и ряд своих индивидуальных требования к потенциальному клиенту.
Покупка квартиры в некотором роде лучше тем, что позволяет приобрести ее в новостройке, воспользовавшись одной из специальных программ банков-партнеров. А если вы молодая семья, то государственная ипотечная программа поможет вам получить жилье на льготных условиях.
Условия ипотечного кредитования
В первую очередь следует отметить, что на самом деле, этот процесс может занять довольно много времени. Порядок оформления всех документов и заключения кредитного договора с банком может затянуться до нескольких месяцев. Для ускорения процесса, можно воспользоваться помощью кредитного брокера, а также подать онлайн заявку на кредит, сэкономив таким образом свое время.
Выбирая квартиру в кредит, следует обратить внимание не некоторые пункты:
- сумма займа должна зависеть от вашего дохода, и ежемесячный доход не должен превышать 50 000 рублей (если ваш доход позволяет больше, можно и так);
- выбирайте максимальный срок кредитования. Таким образом вы создадите условия для комфортной оплаты меньшими суммами. Можно договорится в банке о частичном досрочном погашении, что даст вам возможность выплачивать при возможности больше;
- старайтесь не идти в банк без первоначального взноса. Первый платеж должен быть хотя бы в размере 40% от общей стоимости квартиры. Хотя некоторые банки предлагают ипотеку без такого, но риск компенсируется через процентную ставку;
- размер указываемых доходов. Официальная зарплата, подтвержденная справками: 2НДФЛ, в свободной форме, по форме банка. Кроме ваших доходов учитывается доход мужа/жены, расчеты кредита будут проводиться по совокупному доходу семьи. Кроме этого могут приниматься к рассмотрению доходы других членов семьи и даже ваших друзей, согласившихся выступить поручителем по ипотеке. Следует учитывать, что ежемесячные выплаты от совокупного дохода не должны превышать 35-45%;
- общий трудовой и непрерывный последний стаж работы;
- необходимость регистрации в регионе покупки жилья или нет;
Ипотечный кредит в отличие от других кредитов предоставляется исключительно под залог недвижимости. Вне зависимости от цели покупки, преимущества ипотечного кредита для всех остаются одинаковыми:
1. Нет необходимости годами копить деньги на покупку жилья, в то время как это можно сделать уже сегодня;
2. Погашение кредита производится ежемесячными платежами, что позволяет легко планировать семейный бюджет.
3. Нет необходимости предоставлять дополнительный залог помимо покупаемой недвижимости.
Обязательные платежи по кредиту на покупку квартиры:
1. Комиссия за выдачу и сопровождение кредита (открытие счета, разовая комиссия банку). Некоторые банки берут комиссию ежемесячно, ежеквартально и ежегодно от суммы кредита;
2. Ставка, в % годовых;
3. Оплата страховки (в зависимости от условий кредитования);
4. Оплата услуг нотариуса;
5. Оплата независимой экспертной оценки;
6. В некоторых случаях штраф за досрочное погашение кредита.