Кредитование, это, пожалуй, наиболее востребованная банковская услуга. Предложений по выдаче кредитов много, но с различными условиями их предоставления. Человеку, непосвященному в финансовую терминологию и сам процесс начисления банковских % по нему будет очень сложно. Для подобной категории и существует возможность оформить кредит с помощью брокера.
Кому нужны услуги кредитных брокеров
Кредитный брокер – профессиональный и активный участник финансового рынка. Брокером - агентом может быть как целая брокерская контора, так и отдельное лицо. Все они выступают посредниками, между лицами желающими взять ссуду и кредитором - банком, который ей выдаст. Кому же следует прибегать к их услугам:
1. Тем, кто совершенно не разбирается в разнице между годовыми и ежемесячными % и.т.д.
2. Людям, нуждающимся в толковании «кредитных договоров», чтоб не подписать невыгодные для себя условия.
3. Человеку, желающему ознакомиться подробно со своей кредитной историей для выяснения размера максимальной суммы займа, на который он может рассчитывать в будущем.
4. Тем, у кого не очень хорошая кредитная история.
5. Людям, не желающим тратить своё «дорогое» время на посещение банков и сидение в очередях.
Чем действительно могут помочь кредитные брокеры
Главная задача данного специалиста - подбор кредита с наиболее оптимальными условиям для «нанявшего» его клиента. Естественно, что какие-то требования у клиентов совпадают, а некоторые координально отличаются. Для одних важна возможность досрочного погашения без всяческих ограничений по сумме и штрафных санкций, другие настроены оформить кредит там, где наиболее длительный срок возврата, а кому-то подходят только банки, не требующие подтверждения доходов официально. Помимо этого он:
• Подбирает по вашим запросам минимальную кредитную ставку
• Анализирует и учитывает при подаче заявок всю явную и «подводную» информацию (скрытые комиссии, завышенную стоимость страховки, наличие дополнительных ежемесячных комиссий, которые впоследствии скажутся на стоимости займа)
• Помогает экономить не только время, но и средства, зная, на что обращать внимание.
• Подробно растолкует все о вашей кредитной истории
• Сопровождает клиента при походах в банк.
• Ведет сделку от начала и до конца.
• При желании клиента попутно обучает его финансовой грамотности в том, что касается его случая: как осуществляется начисление %, почему важно обращать внимание на тот, или иной пункт перед подписанием договора.
Сравнение плюсов и минусов подачи заявки с помощью брокера и самостоятельно
Самостоятельно поданная заявка
• Затрачивается несколько дней поиска подходящих вариантов
• Можно самому найти сервис и подать заявку
• При самостоятельном выборе финансового учреждения вам никто не навяжет организацию, которая «отстегивает» агенту за каждого приведенного клиента Специалист в кратчайшие сроки сможет определить по предоставленному вами пакету документов и вашим потребностям, в какие банки целесообразнее направлять заявки
Кредит с помощью брокера
• Несколько минут на запить к специалисту
• Агент самостоятельно все анализирует, выбирает наилучшие варианты и подает заявки в банки - партнеры
• Возможность получить предварительное одобрение находясь дома
• Комфортное общение в офисе. Вам будет предоставлено несколько вариантов на выбор и советы агента, куда лучше обратиться.
• Агент сам заполнит все документы, и отправит заявку, пока вы будете пить чай
Экономия финансов в виде 5-10% от той суммы, что будет вам выдана Экономия времени, нервов, а главное - оформление займа без «подводных камней».
Оказание подобных услуг стало настолько востребованным, что этим активно пользуются мошенники, или иначе - «Черные кредитные агенты». Они занимаются «продажей воздуха», а платит за это доверчивый клиент.
Как распознать такого «лже-специалиста»
1. Если, даже не видя вас вам по телефону, обещают 100% гарантию того, что кредит с помощью данного брокера вы получите, поскольку в банке у него есть связи.
• На вашем месте мог оказаться человек, скрывающий своё криминальное прошлое, которое при первой же его проверке службой СБ банка непременно выявилось.
• По телефону оговариваются только: время встречи, адрес компании, размер комиссионных и набор тех документов, которые должен собрать клиент. Иногда могут сообщить результат предварительной проверки ваших данных. На длительную болтовню и психологическую поддержку профессионалы не имеют времени, а вот мошенники именно этим отличаются.
• Решение о выдаче кредита не принимается одним человеком. Вначале заявку принимается скорингом, затем подключается СБ и некоторые дополнительно проверяются в ручном режиме. Как видите, решение принимается коллегиально.
2. Буквально через час сообщат, что андерайтинг уже проведен, и, учитывая связи агента, это делается для вас совершенно бесплатно.
• Проверка данных занимает не пару минут и стоит средств. Бесплатно никто ничего не делает.
3. Если потенциальный заёмщик работает не официально такой «добродетель» предложит приобрести справку по форме 2-НДФЛ, или трудовую книжку, явно или намеками склоняя клиента к подлогу документов.
• Рано или поздно мошенничество с документами сплывает, таких «брокеров» зачастую банки вносят в черные списки, а уголовную ответственность понесет клиент.
• Трудоустройство предлагается в их конторе, которая уже давно в Ч\с, поскольку через неё прошли десятки неплательщиков.
4. Клиентам, которые сообщают, что их кредитная история имеет просрочки, обещают, что могут все исправить за некую сумму вплоть до обещаний удалить информацию о судимости из баз ГИАЦ МВД.
• Даже теоретически сделать подобное может лишь сотрудник этих ведомств. Вход в систему каждый из них осуществляет под своим паролем. Теперь скажите, кто станет рисковать должностью, карьерой ради нескольких тысяч рублей?
5. Настойчиво просят аванс и искусственно создают ажиотаж и вид восстребованности при подписании договора оказания услуги.
• Часто впоследствии выясняется, что формулировка в таком договоре, будто вы оплачиваете уже ОКАЗАННУЮ услугу. Ещё такие брокеры на авось рассылают море заявок от вашего имени. Удалось - выдадут как свою заслугу. Не удалось, им хватит и аванса за продажу несуществующей деятельности.
6. Отсутствие офиса, когда встречи проводятся кафе (пусть и дорогом). Также брокеры сами не отвечают по телефону (для этого есть секретарь)
7. Наличие грамот и благодарностей на стенах офиса от банков за содействие в увеличении кредитного портфеля.
• Ни один банк никогда ничего подобного не выдает.
8. Слишком низкие, либо завышенные расценки (ниже 5%, или выше 30).
Попытки получить кредит с помощью не чистого на руку брокера лишь наносят вред клиенту, зато от сотрудничества с профессионалом, пусть и немного молчаливым клиент получает самое важное:
• вожделенный займ под наиболее низкие %
• сам факт получения клиентом средств (если клиент уже получал отказы из банков), либо не мог предоставить полный пакет документов.
• бесценные знания на будущее, о том, на что именно следует обращать внимание при чтении условий договоров кредитования.