Содержание
• Каким бывает потребительский кредит?
• Суть потребительского кредита
• Особенности различных видов потребительского кредита
• Тонкости кредита на потребительские нужды
• Каковы преимущества потребительских кредитов?
• О чем стоит помнить при получении потребительского кредита?
Популярность кредита на потребительские нужды объясняется довольно легко. Банк предоставляет этот финансовый продукт для того, чтобы клиент смог оплатить те или иные услуги, работы либо купить что-то необходимое. То есть этот тип кредита ориентирован на непроизводственные бытовые нужды либо решение личных проблем. Воспользоваться банковскими деньгами по силам любому человеку, который четко соответствует требованиям финансовой организации. При этом чаще всего этот вид продукта именуется самим банком как нецелевой кредит, выдаваемый наличными деньгами.
Каким бывает потребительский кредит?
Банками выделяется несколько типов потребительских кредитов:
• нецелевые;
• целевые;
• без обеспечения;
• с обеспечением.
Если именовать кредит по сроку длительности рассмотрения заявки, то продукт может быть:
• классическим;
• экспресс-вариантом.
Суть потребительского кредита
Ныне среди рядовых обывателей кредиты данного плана очень широко распространены. Смысл получения от банка денег в данной ситуации сводится к тому, что заемные средства клиент тратит на собственное усмотрение. Финансовая организация не ставит перед ним четких условий и строгих рамок. При этом потребительский кредит может выдаваться не только в рублях. Иностранная валюта, евро либо доллары, также могут оказаться основой этого продукта.
Что касается сроков, то они весьма вариативны. Этот тип кредита может быть выдан на период от 1 года и до 5 лет. Сумма ограничивается, как правило, нуждами клиента. В большинстве ситуаций объем потребительского кредита начинается от нескольких тысяч и до миллиона рублей. При этом клиенты, которые зарекомендовали себя как ответственные платежеспособные граждане, вполне могут рассчитывать и на увеличение кредитного лимита, если им это необходимо. Безупречная кредитная история часто оказывается поводом для доверия банка к своему клиенту и послабления для него некоторых пунктов продукта.
Кредит, выдаваемый на потребительские нужды, может быть разным по процентной ставке. В данной ситуации многое зависит от суммы взятых у банка денег, сроков и непосредственно вида продукта. Однако еще большее влияние оказывает на годовую процентную ставку курс той валюты, в которой выдавался кредит. Иные различие, которые стоит учитывать, - это:
• варианты обеспечения;
• возможные версии погашения долга.
Особенности различных видов потребительского кредита
Потребительский кредит может быть единоразового способа погашения. Это следует понимать, как закрытие всего основного займа, а также процентной ставки по окончанию срока действия кредита. Причем, делается все это в одной операции разовым платежом. Однако этот тип кредита на потребительские нужды может быть несколько иным. Он тогда выглядит как ежемесячная рассрочка платежей. В такой ситуации проценты, как и сам долг, закрываются в течение каждого месяца в равных долях.
Под кредитами без обеспечения следует понимать взятие у банка денег без какого-либо залога. Грубо говоря, финансовая организация верит честному слову собственного клиента. Существенные риски банков перекрываются очень высокими процентными ставками, что вполне объяснимо. Что касается потребительского кредита с обеспечением, то он заставляет клиента предоставить банку гарантии своей ответственности и честности. Как правило, в роли гарантии выступает имущество клиента либо наличие поручителей. При этом поручительство может взять на себя одно либо несколько юридических или физических лиц. Соответственно, при потере заемщиком возможности своевременно гасить кредит в полном объеме обязательства по данному пункту перекладываются на поручителя.
Тонкости кредита на потребительские нужды
Особенностью потребительского кредита выступает тот факт, что с кредиторами в лице банков активно и плодотворно сотрудничает огромное количество коммерческих организаций:
• автосалонов;
• торговых центров;
• магазинов.
Таким образом, для получения нужного товара либо услуги вовсе не обязательно бывает идти в банк. Кредит зачастую можно оформить прямо в необходимой компании. Такой подход очень удобен, поскольку позволяет экономить много времени. В данной ситуации искать филиал банка не потребуется. Однако заемщик все равно должен не фирме, а самому банку.
Существует несколько ярких особенностей потребительских кредитов. В первую очередь это выражается в легкости и быстроте получения денег от банка. Различные организации указывают разные сроки на получение продукта. Период варьируется от нескольких часов до пары-тройки дней. Крайне редко бывает такое, что банк запрашивает очень большой пакет документов, подтверждающий платежеспособность клиента, а затем производит отказ либо указывает очень высокую ставку. Эксперты рекомендуют при необходимости быстро получить деньги обращаться в те финансовые организации, которым необходимо предоставить только паспорт.
В течение нескольких часов, а то и минут, решение будет принято. Если у клиента хорошая кредитная история, то займ он получит. При этом переплата окажется не такой уж и большой. Однако ждать придется совсем не долго. Ведь при рассмотрении заявки в течение нескольких дней банками, которые предлагают процентную ставку несколько ниже, могут потребоваться еще иные документы. Их они затем могут рассматривать еще не один день.
Каковы преимущества потребительских кредитов?
Преимущества потребительского кредита сводятся еще и к возможности использовать деньги по собственному усмотрению. Банк в данном отношении не может диктовать свои условия.
Кроме того, к пакету документов и самому клиенту выдвигается не так много условий. Если сумма небольшая, то зачастую может потребоваться лишь паспорт. Когда требуются большие деньги, то увеличивается сам пакет запрашиваемых документов и к клиенту условия становятся жестче.
Потребительский кредит может быть выдан:
• на банковский счет;
• на кредитную карту;
• «живыми» деньгами;
• через товарный кредит.
Особенность этого финансового продукта заключается еще и в том, что схема кредитования максимально проста и прозрачна. Она почти не имеет изъянов. Единственный минус – это банковский риск. Однако к клиенту это практически не имеет отношения. На нем данный факт иногда отражается наличием дополнительных комиссий и завышенными процентными ставками, что в итоге выливается в переплаты.
О чем стоит помнить при получении потребительского кредита?
Те клиенты, которые желают получить деньги от банка в рекордно короткие сроки, должны помнить о некоторых тонкостях данного финансового продукта. Потребительское кредитование с низкой процентной ставкой может включать в себя комиссию за обслуживание непосредственного самого ссудного счета. В итоге к погашению долга еще прибавляется ежемесячная оплата данной услуги. Казалось бы, проценты не так высоки. Однако условия на практике оказываются не самыми выгодными. Это делается для визуальной минимизации кредита. Более того, некоторые ссудные организации могут потребовать такую оплату не за месяц, а за каждый день.
Еще одна уловка банков заключается в снятии комиссии при открытии ссудного счета. То есть клиент оплачивает сам факт выдачи займа. Эта цифра зачастую достигает 5% от суммы всего долга. Существует множество и иных так называемых скрытых комиссий. Чтобы не стать их жертвами, следует детально вчитываться в условия договора еще до его подписания. Ведь все эти тонкости в нем обязательно указываются. Следует обратить внимание на:
• пени и штрафные санкции за просрочку ежемесячного платежа;
• комиссии за выдачу денег;
• оплату за ведение счета;
• начисление процентов еще и за весь срок кредита;
• запрещение досрочного погашение долга;
• высокие тарифы на РКО в данном банке, накладываемые на оплату ежемесячных взносов.
Чтобы не оказаться у разбитого корыта после пользования услугами банка, следует внимательно изучить предложения самых разных кредитных организаций. Ведь продукты данного плана сложно назвать однотипными. Каждый пользователь сможет отыскать именно то, что выгодно и удобно именно ему. К примеру, для получения малого кредита на непродолжительный период времени целесообразно оформить кредитную карту. Однако и этот вид кредитных продуктов требует максимально внимания и бдительности. Ведь мошенничеств в данной сфере день ото дня становится все больше.