Содержание:
- Кредит на погашение других кредитов: суть программы
- Рефинансирование: алгоритм оформления
- Что может дать клиентам рефинансирование?
- Требования, выставляемые банками для оформления рефинансирования
- Банки, предлагающие помощь для разрешения кредитных проблем
Огромное количество людей посредством кредитов приобретают жилье, реализуют дизайнерские ремонты, обустраивают свой быт, путешествуют и воплощают множество планов и задумок. Но, к сожалению, даже исправные заемщики сталкиваются с проблемами, не позволяющими осуществить все платежи по текущим кредитам. Трудности возникают по разным причинам:
- потеря работы;
- проблемы со здоровьем;
- пополнение семьи;
- неправильный расчет расходной части бюджета на момент оформления очередного кредита;
- понижение в должности;
- уменьшение доходов и т. д.
Чтобы не влезть в долговую яму, ответственные клиенты начинают рассматривать разные пути решения текущих проблем. Параллельно заботясь о состоянии своей кредитной репутации, им в узко обусловленные сроки приходится решать поставленную задачу. Одним из наиболее востребованных вариантов в подобных ситуациях является оформление нового кредита на погашение других кредитов.
Кредит на погашение других кредитов: суть программы
Кредит на погашение других кредитов (другими словами - рефинансирование) - это банковский продукт, предлагаемый клиентам, попавшим в сложную ситуацию. Суть услуги сводится к оформлению кредита, лимит которого направляется на погашение одновременно нескольких кредитов сразу. Также программой предусматривается возможность для дальнейшего беспроблемного внесения ежемесячных платежей уже по новому займу.
Для многих клиентов это большая возможность, разрешающая не только снять финансовую нагрузку с общего бюджета семьи, но и объединить все платежи в единую квитанцию, избавляя от разных графиков погашения и очередей.
Самым комфортным решением считается обслуживание в зарплатном банке на условии удержания ежемесячного взноса со счета клиента. В подобном случае заемщику не нужно будет наносить ежемесячный визит в отделение, так как платежи будут проходить автоматически, отображаясь в зарплатных ведомостях (процедура оформляется по желанию клиента).
Рефинансирование: алгоритм оформления
Не смотря на большое количество программ по рефинансированию кредитов от разных банков, их суть сводится к типичному алгоритму действий.
Шаг 1. Клиент с предварительно оформленной справкой о доходах, а также личными документами и действующими договорами по кредитам, должен посетить отделение банка, в котором хотел бы получить одобрение на рефинансирование. Приблизительная сумма задолженности позволит на месте составить график оплаты нового кредита с учетом общего срока, процентов, комиссий и страховок. При взаимном согласовании полученного результата, подается заявка на рассмотрение в банк по выдаче займа.
Шаг 2. При одобрении, клиент должен собрать в смежных банках справки о текущих задолженностях по всем оформленным на него кредитам, а также предусмотренные условиями нового сотрудничества все необходимые справки и документы. Полный пакет предоставляется в четко обусловленные сроки.
Шаг 3. После подписания договора в новом банке, на счета финансовых учреждений в полном объеме поступают суммы, покрывающие задолженность клиента.
Шаг 4. Заемщик направляется в предыдущие банки, при необходимости вносит денежные средства по просрочкам (комиссии, штрафы, пени) и закрывает кредиты.
Что может дать клиентам рефинансирование?
Рефинансирование позволяет решить денежные проблемы за короткий отрезок времени. Банки идут навстречу добросовестным плательщикам, скрупулезно относящимся к своей кредитной репутации. Поэтому программа может быть доступна исключительно людям, имеющим постоянный источник доходов. С ее помощью клиенты преследуют следующие цели:
- суммарное уменьшение ежемесячных платежей;
- снижение процентной ставки;
- изменение основной валюты по кредиту;
- объединение всех платежей;
- уменьшение (увеличение) общего срока по кредитованию.
Требования, выставляемые банками для оформления рефинансирования
Учитывая тот факт, что программа по кредитованию направлена на погашение других кредитов и сама по себе не лишена рисков, банки выставляют несколько требований к заемщику:
- возраст - от 21 года до 55 лет;
- наличие постоянного места работы со стабильным заработком (подтверждает справка о доходах за последние 6 месяцев);
- прописка.
Этот список является основой, но его перечень может изменяться и пополняться другими пунктами. Например, залоговым имуществом, наличием поручителя, справками о составе семьи и др.
Банки, предлагающие помощь для разрешения кредитных проблем
Сегодня программа рефинансирования предлагается следующими коммерческими учреждениями:
- Сбербанк - 5 лет до 1 млн. рублей;
- Банк Москвы - до 30-ти лет от 500 тыс. рублей;
- ВТБ 24 - до 7-ми лет до 1 млн. рублей.
Чтобы рефинансирование стало успешным мероприятием и полностью удовлетворило потребности клиента, перед подписанием договора, заемщику необходимо рассчитать, а затем сравнить все текущие и будущие платежи с учетом процентов и комиссий. Только грамотный и полноценный анализ позволит улучшить сложившуюся ситуацию, а не загонит ее в очередной угол.