В РФ кредит для малого бизнес становится важнейшим условием его развития, причем большинство предпринимателей стремятся взять ссуду на длительный срок с незначительными ставками. Однако в настоящее время наблюдается существенный недостаток подобных программ из-за затухания кредитной активности российских финучреждений. Это приводит к поднятию ставок до 20% и необходимости предоставления активного залога, а срок кредитования не превышает пятилетнего периода.
Требования к предпринимателям
Финучреждения, согласные сотрудничать с российским малым бизнесом, предъявляют к предпринимателям два главных основных требования:
1. Кредитная история у будущего заемщика должна быть чистой;
2. Необходимы доказательства, что бизнес успешно функционирует не менее полугода.
Важнейшим фактором, влияющим на принятие позитивного решения банковскими служащими при выдаче кредитов для малого бизнеса, становится уверенность в перспективности самого бизнеса. Если предприниматель будет получать постоянный доход, этот факт становится своего рода гарантией своевременности погашения займа. В этом случае владельцы предприятий малого бизнеса могут получить ссуду до 3,5 миллионов рублей на пятилетний период в Сбербанке.
Основные нюансы
Большинство финучреждений РФ, сотрудничающих с представителями малого бизнеса, предоставляют займы до 1,5 миллионов рублей. В число таких банковских офисов входят Инвесторгбанк, Русь-Банк, Промсвязьбанк. Основные нюансы заключаются в следующем:
1. Если предприниматель готов предоставить финучреждению ликвидный залог, то максимальная сумма ссуды будет ограничена исключительно размером его стоимости;
2. Большинство российских финансово-кредитных учреждений готовы давать средства на год или два, хотя в банке Траст можно выбрать программу кредитования с пятилетним сроком;
3. Дополнительная комиссия за организационные расходы обычно составляет 0,5-5%.
Это свидетельствует о том, что, невзирая на позитивную динамику, кредитование российского малого бизнеса еще носит достаточно низкий уровень. Несмотря на появление актуальных программ по поддержке предпринимателей, ситуация еще не переломилась.
Актуальные программы кредитования
Наиболее развиты кредиты для малого бизнеса в Сбербанке, а предприниматели смогут выбирать среди широкого разнообразия программ. Это продукты под названием «Бизнес-Недвижимость», «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Проект», «Бизнес-Рента», «Бизнес-Старт». Ставки по таким программам составляют 15-18% годовых, а особенности заключаются в различном целевом назначении. К примеру, рублевые ссуды по программе «Бизнес-Оборот» позволяют предпринимателям осуществлять текущие расходы, пополнять оборотные средства, участвовать в тендерах.
В качестве обеспечения используются недвижимость и гарантии, поручительство и оборудование, транспортные средства и товарно-материальные ценности, ценные бумаги. Срок кредитования по продукту «Бизнес-Инвест» достигает десятилетнего периода, а целью выдачи ссуды становится модернизация производства, покупка основных средств, ремонт производственных помещений, погашение долга перед лизинговыми фирмами.