Коммерческий автокредит предусматривает покупку транспорта физическими или юридическими лицами для дальнейшего получения прибили. Это может быть не только легковушка, но и грузовик или автобус, а также специальные транспортные средства (например строительная техника). Клиент может оформить договор на покупку как нового, так и подержанного автомобиля.
Несмотря на то, что с 2008 года данный вид кредитования был остановлен, сейчас некоторые банки возобновили кредитные программы. Как в любом другом виде кредитования, есть некоторые требования, которые дают понимание того, что такое коммерческий транспорт и какие категории граждан могут получить специальный заем.
Итак, к автомобилям данной категории относят:
- микроавтобусы и автобусы, вместительность до которых 8-19 пассажиров;
- авто категории С, с массой от 3,5 тонн;
- спецтехника (бульдозеры, краны, трактор, эвакуатор и прочее);
- легковые авто, например для такси. При условии, что за последние 6 месяцев это не первая такая покупка.
К заемщикам также выдвигаются определенные требования:
- главным фактором при покупке коммерческого автотранспорта является наличие постоянного официального дохода. В качестве подтверждения может подойти как справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, а также налоговая декларация заемщика. Если вы покупаете транспорт дешевле 1 миллиона рублей, подтверждение работы не потребуется;
- стаж работы на последнем месте не менее полугода. Столько же для юридического лица;
- наличие поручителя. При коммерческом автокредитовании, банки часто требуют кроме залога, еще и поручительство надежным лицом.
- минимальный первоначальный взнос в размере 20-30% от общей стоимости
- обязательная страховка автомобиля;
- возраст от 21 до 65 лет;
- паспорт гражданина РФ и постоянная регистрация в регионе, в котором находится отделение;
- для мужчин младше 27 лет, обязательно наличие военного билета;
- для юридических лиц все сопутствующие документы.
Размер процентной ставки напрямую будет зависеть от всех этих пунктов, так что стоит заранее позаботиться об их выполнении. Сумма, которую банки готовы предоставить также зависит от уровня вашего дохода. Средняя процентная ставка по банкам – 15-20 годовых, сроки кредитования – 3-5 лет.
Перечень банков, предлагающих коммерческий автокредит
В Сбербанке России вам предложат оформить кредит «Бизнес-Авто», согласно которому предпринимателям можно купить не только новый, но и подержанный транспорт специального назначения. При первоначальном взносе в размере 10-20% от общей стоимости автомобиля и в зависимости от ваших доходов, процентная ставка может отличаться и начинается с 10,79% годовых. Кстати, кредитное учреждение предлагает возможности для отсрочки погашения долга на срок до 3-х месяцев, что дает время начать зарабатывать на автомобиле.
Обязательным условием получения кредита является наличие поручителя, оформление покупки в качестве залога и страховка, а максимальная сумма кредита зависит от ваших доходов. Для юридических лиц доход должен быть не меньше 400 миллионов рублей годовой выручки, и компания не должна существовать меньше 6 месяцев.
В банке ВТБ 24 существует кредитная программа «Коммерческий автокредит», по которой заемщик может рассчитывать на 2,8 миллиона рублей на срок до 5 лет. При этом первоначальный платеж должен быть не меньше 20% от общей стоимости транспорта. ВТБ 24 также предлагает заемщику купить не только новый, но и подержанный автомобиль. Процентная ставка на порядок выше, чем в Сбербанке и начинается от 17% годовых. Кроме юридических лиц, такой кредит могут получить и наемные работники с трудовым стажем от 3-х месяцев на последнем месте работы и зарплатой от 10 000 рублей в месяц.
Наиболее широкий выбор в банке Кредит Европа Банк, который предлагает 2 коммерческих автокредита – «Автоэкспресс» и «Классический». Условия программы дают возможность приобрести любую спецтехнику.
Автокредит «Классический» позволяет получить деньги под 14,5-18,5% годовых на сумму до 4,5 миллиона рублей, при условии первого платежа в размере минимум 15%. Срок кредитования – 5 лет. Кроме того, за услуги банка вам нужно заплатить комиссию в размере 6000 рублей.
«Автоэкспресс» предлагает 1 миллион рублей под 18,5-20% годовых при условии первоначального платежа в размере 25% от общей стоимости авто. Срок кредитования – 5 лет.
Отличие коммерческого автокредита от обычного
В первую очередь стоит отметить, что транспорт специального предназначения стоит и оценивается несколько дороже обычного легкового автомобиля, а значит такой кредит для банка несет высокий риск. Таким образом, процентные ставки всегда будут выше, чем при обычной программе кредитования. Второй не менее важный момент – это размер первоначального взноса. Какой бы процент не потребовал банк, без первого платежа взять коммерческий автокредит у вас не получится.
А еще, некоторые банки позволяют клиенту приобрести транспорт специального назначения по обычной кредитной программе, так что при поиске кредита, смотрите в каком из банковских предложений, есть пункт о коммерческих авто. Кроме того, если вы частное лицо, получить такой вид кредита будет сложно и не каждый банк согласится выдать вам заем.