В наше время не каждый может себе позволить отдать значительную сумму денег для того, чтобы реализовать свои планы, цели. Выходом из ситуации может стать приобретение покупки или услуги в кредит.
Кто сталкивался с оформлением кредита, понимает, что, прежде всего, необходимо найти банк, подобрать подходящую программу кредитования, собрать нужный пакет документов. Все это отнимает у нас много времени и сил.
Оказать помощь в оформлении кредита может такой специалист как кредитный брокер.
Кредитный брокер является связывающим звеном между банком и кредитополучателем. Он, как посредник, обязуется сопровождать кредитную сделку, а также вести все сопутствующие переговоры с кредитной организацией. Будучи помощником в получении кредита, брокер представляет интересы будущего заемщика. Кроме того, посредник, в процессе ведения своей деятельности сотрудничает как с кредитными организациями, так и с другими финансовыми учреждениями. Это могут быть страховые компании, автосалоны, агентства недвижимости. С его помощью можно оформить любой вид кредитования (потребительский, автокредитование, ипотеку или кредитную карту) на лояльных для клиента условиях.
Стоит учитывать, что услуги кредитного брокера – не бесплатны. Стоимость их может устанавливаться как фиксированная комиссия за ведение и заключение сделки или же составлять определенный процент от суммы займа. Размер вознаграждения зависит в первую очередь от вида кредитования и суммы кредита. Так, к примеру, сложившаяся на рынке цена брокерских услуг при оформлении клиентом ипотеки варьируется в пределах 1-3 % от суммы займа, крупным залоговым кредитам - 1-5 %, средняя стоимость по потребительским кредитам составляет 10 % от суммы. Существует закономерность – чем меньше вероятность принятия банком положительного решения по кредитной заявке, тем выше стоимость услуг кредитного брокера. Оплата данных услуг происходит только при одобрении банка в выдаче кредита.
Как оформить займ с помощью кредитного брокера?
Клиенту достаточно обратиться в организацию, которая занимается предоставлением брокерских услуг, где специалист предоставит полную консультацию по всем интересующим вопросам. Прежде всего, менеджер выясняет кредитную историю, проверяет документы потенциального заемщика и проводит финансовый анализ его платежеспособности. По итогам проверки кредитный брокер подбирает несколько вариантов наиболее подходящих кредитных программ для клиента. Немаловажно то, что профессиональные помощники никогда не предложат только один вариант кредитования, и не будут склонять воспользоваться услугами конкретного банка. Решение клиента, каким предложением воспользоваться, принимается совместно со специалистом.
Далее посредник помогает собрать необходимые для оформления кредита документы и подает их в банк на рассмотрение. Также в обязанности брокера входит помочь кредитополучателю заполнить заявку на выдачу кредита и обеспечить ее рассмотрение в кратчайшие сроки. Если банк выносит положительное решение о выдаче кредита, брокер обеспечивает получение максимальной суммы по кредитному предложению. Последним этапом работы посредника является подписание кредитного договора между банком и кредитополучателем. По желанию клиента, кредитный брокер может оказывать помощь в период выплат по оформленному займу.
Как получить помощь в оформлении кредита в Тюмени
Таким образом, прибегая к услугам финансового посредника, клиент получает:
- квалифицированный подбор программы кредитования, что позволяет существенно сэкономить на переплате процентов по кредиту;
- лояльность со стороны банков к клиентам, которые пользуются услугами брокеров: есть возможность получения кредита по более низкой процентной ставке;
- экономия своего личного времени, так как всем текущим процессом занимается специалист;
- правильное заполнение и подача всех документов для оформления кредита;
- возрастает вероятность получения денежных средств клиентами, у которых плохая кредитная история;
- уменьшается срок рассмотрения кредитной заявки;
- защита интересов кредитополучателя, а не банка.
К минусам сотрудничества с посредниками финансового рынка можно отнести дополнительные затраты на оплату услуг кредитных брокеров и возможность попасть в руки мошенников.
Что касается, высокой стоимости работы посредника, важно понимать, какая сумма заемных средств необходима. Если речь идет о денежных средствах на ремонт, покупку бытовой техники, то воспользоваться услугами брокера будет затратно. В случае оформления ипотечного кредитования, автокредитования, других крупных кредитов, оплата вознаграждения брокерских услуг себя оправдает. Оформление данных программ – процесс трудоемкий и сложный. Многие банки советуют воспользоваться услугами брокеров при оформлении ипотечного кредита, если в роли посредника выступает агентство недвижимости.
Мошенничество и недобросовестность брокеров может проявляться в следующем:
- предоставление неполной, заведомо неправдивой консультации, в связи с чем заемщик не понимает условий и кредитной политики банка;
- наличие скрытых комиссий и платежей в договоре, подписанном между клиентом и посредником;
- навязывание услуг конкретного банка с менее выгодными условиями;
- подделка документов клиента, особенно справок о доходах, с целью «увеличить» платежеспособность заемщика.
Чтобы не прогадать в выборе кредитного брокера и получить качественные услуги, следует обратить внимание на такие моменты:
- профессиональный брокер - член Ассоциации кредитных брокеров России (АКБР);
- наличие хороших отзывов клиентов, высокие рейтинги компании, большое количество банков-партнеров, с которыми сотрудничает посредник;
- оплата производится после завершения кредитной сделки между банком и клиентом.
Помощь в оформлении кредита в Тюмени: анализ предложений
Сегодня аккредитованными членами АКБР, лидерами на финансовом рынке России по предоставлению брокерских услуг являются ООО «Банкир.Ру», ООО «123 Сервис», ООО «Финансовые решения». Услуги в оформлении кредита в Тюмени предлагают следующие организации: брокерская компания «Кредит мастер», «Тюменский центр финансовых услуг», «Финанс сервис», кредитный брокер «Финансовый источник». Они способны предоставить квалифицированную консультационную поддержку и увеличить возможность получения необходимой суммы.