Автомобиль сегодня, отнюдь, не является символом роскоши и престижа. Он сегодня стал обычной жизненной необходимостью, обеспечивающей мобильность и успешное передвижение с одной точки в другую. И благодаря развитию кредитования каждый имеет сегодня возможность приобрести желаемое авто. Более того, в кредит можно купить не только новый автомобиль, но и подержанный.
Почему сегодня отдают предпочтение покупке подержанных автомобилей? Как известно, стоимость авто, покинувшего стены автосалона, автоматически снижается на 17%. Поэтому б/у автомобиль обходится гораздо дешевле нового.
Кредиты на открытие бизнеса считаются одними из самых сложных видов займов. Но именно они, порой, являются последней надеждой малого бизнеса. Ведь своих средств у представителей этой сферы зачастую не хватает. Кредитование - это большой шанс вывести свой бизнес на новый уровень. Только не всем начинающим предпринимателям удается убедить банки выдать им необходимую сумму ссуды.
Сложности кредитования
Действительно, начинающим предпринимателям очень сложно взять кредит на развитие своего бизнеса. Многие финансовые учреждения, несомненно, заинтересованы в том, чтобы вкладывать свои средства в различные инновации. Но при этом и самим предпринимателям часто сложно бывает найти хорошего инвестора, которому они могли бы доверять. Для положительного решения банка очень важна кредитная история, а у начинающих бизнесменов её просто нет.
У каждого заемщика, который хочет взять кредит на бизнес с нуля существуют свои задачи и свои определенные цели. Зачастую, именно на кредит рассчитывают в качестве начального капитала. Некоторым бизнесменам деньги нужны на развитие бизнеса. Кому-то кредит нужен для закупки необходимой техники и оборудования. Вообще, ни для кого не секрет, что бизнес, особенно малый, очень нуждается в инвестициях. Подсчитано, что в год на ведение своего бизнеса необходимо как минимум около 30-40 миллиардов долларов.
Многие банки начинающим предпринимателям не с большой охотой выдают кредиты и если выдают, то на довольно жестких условиях. Одними из них являются большие комиссии, которые могут достигать до 5 процентов от суммы займа. Кроме того, банки предлагают кредиты с высокими процентными ставками, которые могут достигать до 22 процентов. Однако кроме банков начинающих предпринимателей готовы поддержать государственные программы.
Как взять кредит на бизнес с нуля?
Для многих начинающих предпринимателей сложно взять кредит на бизнес с нуля. Зачастую банки выдают необходимые денежные средства, только если предприниматель в течение полугода успешно работал на рынке.
Хотя такой подход рационален не только для банка, но и для самого заемщика. Ведь за эти полгода предприниматель может наладить взаимные отношения с потенциальными клиентами, партнерами, что позволит грамотно распорядиться денежными средствами, которые выдаст банк по кредиту. Если же в течение этого периода бизнес не покажет успешные результаты, то не нужно будет выплачивать проценты банку. Можно будет просто закрыть дело. Судя по статистике, именно по этому периоду можно оценить работоспособность бизнеса.
Некоторые предприниматели решаются взять деньги на развитие бизнеса не в банках, а у частных лиц. Только в этом случае зачастую приходится делать инвестора своим партнером с долей или передать ему частично управление своим бизнесом. Можно взять денежные средства у третьего лица, при этом не допускать его до ведения бизнеса. Для этого необходимо только заключить договор займа, который обязательно должен быть заверен нотариусом.
Основным условием успешного предоставления займа на бизнес является грамотный бизнес-план. Поэтому прежде, чем обращаться в тот или иной банк для оформления кредита, позаботьтесь о том, чтобы этот документ был составлен правильно.
Грамотный подход к вопросу кредитования
- Прежде всего, следует знать, что банки идут на встречу, если у предпринимателя имеется положительная кредитная история. Более того – это основное и зачастую решающее преимущество. Если кредитной истории нет или она имеется, но отрицательная, то это зачастую приводит к отказу банка в выдаче займа.
- Кроме того, начинающему предпринимателю нужно провести тщательное исследование сферы бизнеса, с которой он собирается иметь дело, нужно изучить рынок и составить грамотный бизнес-план, который поможет склонить экспертов банка в сторону положительного решения.
- Важно, чтобы у предпринимателя был какой- либо доход. У тех, кто хочет взять кредит на бизнес с нуля, вряд ли может быть уже доход с бизнеса. Поэтому должен быть хотя бы доход от параллельной работы.
- Помимо этого, стоит знать, что банки более охотно выдают кредиты на открытие бизнеса, если клиент соглашается на залог в виде уже имеющегося у него имущества. Залог является для банка гарантией возврата инвестиций. Кроме того, это показывает, что клиент серьезно относится к своему бизнесу и готов сохранять такое отношение в дальнейшем.
Необходимые документы
Для того чтобы взять кредит на бизнес с нуля, требуется предоставить следующие документы:
- Паспорт.
- Копия свидетельства о регистрации.
- Налоговые декларации.
- Договор аренды.
Банк также же может потребовать на свое усмотрение и другие документы.
Где взять кредит на бизнес с нуля?
1. Сбербанк.
Сбербанк предлагает для бизнеса три программы:
- Программа Бизнес-Старт предназначена для начинающих бизнесменов. Она позволяет взять кредит на сумму до 3 миллионов рублей с процентной ставкой 18,5 процентов. Для того чтобы воспользоваться этим предложением дополнительного обеспечения не требуется. При этом клиент не должен перед взятием кредита осуществлять какую-либо предпринимательскую деятельность в течение трех месяцев.
- Программа Бизнес-овердрафт может быть использована предпринимателями, чей бизнес приносит в год до 400 миллионов рублей. Кредит можно взять на срок максимум на один год с процентной ставкой 10,38 процентов. На открытие счета удерживается комиссия в размере 1,2 процентов.
Программа Бизнес-проект позволяет взять кредит на сумму до 200 миллионов рублей на срок до 10 лет с процентной ставкой от 10%. Займы выдаются в трех валютах.
2. ВТБ24.
ВТБ24 предлагает для бизнеса следующие программы:
- «Оборотный кредит» - позволяет взять ссуду на сумму до четырех миллионов рублей на срок до двух лет с процентной ставкой 10,9 процентов.
- «Целевой кредит» позволяет взять на торговлю, перевозку людей и производство до 4 миллионов рублей с процентной ставкой 11,1%. Особенностями этой программы является возможность отсрочить выплату кредита на срок до полугода.
3. Россельхозбанк.
Это кредитное учреждение позволяет взять предпринимателям кредит на покупку земельного участка. Максимальный срок займа при этом составляет 8 лет. Это предложение хорошо подходит для тех, кто живет в сельской местности. Имеется возможность выдачи денежных средств на развитие сельскохозяйственной сферы. Возможна также отсрочка долга до двух лет.
В чем залог успеха?
Независимо от того, какой вид кредитования был выбран, для любого предпринимателя, прежде всего, нужно разработать подробный бизнес план. Только после этого можно искать денежные средства на его реализацию. Детальный бизнес план является залогом успешного начала и дальнейшего развития своего дела.
Проще всего приобрести уже готовое и проверенное решение, которое уже имеет свою концепцию, а имя уже узнаваемо клиентами. Только бывает очень сложно выбрать подходящую сферу деятельности. Не менее сложно бывает остановить свой выбор на конкретном бизнес-партнёре. В любом случае следует знать, что не всегда самое дорогое предложение будет самым успешным, и не всегда дешевое предложение будет приносить мало прибыли.
Можно разработать свой бизнес-план, который поможет четко понять какова стратегия, концепция и организационная структура предприятия. Бизнес план должен содержать в себе четкие описания основных моментов работы предприятия. В нем обязательно должны быть разделы по финансовой стороне, маркетингу. Если необходимо, то должна быть освещена производственная сторона бизнеса. Если требуется использование труда наемных рабочих, то следует разработать принцип работы с персоналом. Если все это будет заложено в бизнес-плане, то это, скорее всего, заинтересует инвестора или кредитора. Это также полезно самому предпринимателю, потому что он будет понимать, каким путем в развитии бизнеса он должен двигаться.
Тщательно разработанный бизнес план может заинтересовать инвесторов, которые не имеют никакого отношения к банкам. В частности, можно получить финансовую поддержку у коммерческих структур. От желания и целеустремленности предпринимателя во многом зависит, каким путем пойдет его бизнес.