С наступлением пенсии жизнь не заканчивается, это вам скажет любой пенсионер. У человека в этом возрасте остается точно такая же потребность в покупке одежды, жилья или нового автомобиля. Причем последняя вещь является более актуальной для пенсионеров, ведь многие из них хотят вести активный образ жизни. Путешествия по стране, поездки с внуками на дачу и другие задачи в наше время требуют наличия собственного автомобиля. Поэтому доля граждан, которые решились на приобретение автомобиля в пенсионном возрасте, с каждым годом увеличивается.
Кредит, как возможность купить новый автомобиль
К сожалению, мало кому из пенсионеров удается к наступлению пенсионного возраста скопить деньги на новый автомобиль, поэтому одним из выходов в данной ситуации будет получить автокредит пенсионеру, который поможет купить новый автомобиль. На данный момент стоимость автокредитования в отечественных банках довольно демократичная, особенно на автомобили отечественного производства, что позволит пенсионеру купить недорогой, но надежный автомобиль.
Банки о кредитах пенсионерах: «за и против»
Сказать, что все банкиры спят и видят, чтобы дать автокредит пенсионеру, нельзя. Некоторые банки стараются ограничивать выдачу кредитов пенсионерам по нескольким причинам. Вот несколько из них:
- как правило, пенсионеры, за исключением работающих, не имеют большого дохода, что автоматически снижает максимальную сумму кредита, которую можно выдать пенсионеру на покупку автомобиля;
- пенсионеры, как и все бюджетники, слишком зависимы от состояния экономики страны, потому что не могут быстро приспособиться к новым реалиям, ведь бюджетная сфера более болезненно переносит все потрясения в экономике;
- к сожалению, продолжительность жизни российских пенсионеров намного меньше европейских, поэтому банки с опаской относятся к кредитам людям старше 60 лет;
- пенсионеры не всегда могут предоставить банку дополнительный залог, ровно, как и поручителя.
Однако, стоит отметить, что некоторые банки наоборот считают нормальной практикой выдавать большие, хоть и краткосрочные кредиты (не более 5 лет) пенсионерам. Мотивация у таких банкиров следующая:
- пенсионеры – довольно скрупулезны в отношении финансов и являются более прилежными заемщиками. Рожденные задолго до «потребительской» эпохи, они могут себе отказать в какой-либо покупке, но оплатить коммунальные платежи или кредит стараются без задержек;
- пенсия – хоть и маленький, но гарантированный государством доход, поэтому даже в тяжелой экономической ситуации пенсионер не окажется без дохода.
- пенсионеры достаточно бережно относятся к залоговому имуществу, что в случае с автокредитованием является довольно значимым аргументом, ведь банкам не слишком хочется иметь проблемы со страховыми компаниями.
На что могут рассчитывать пенсионеры?
Итак, банки всех заемщиков-пенсионеров условно делят на три группы:
- пенсионеры, чей доход составляет только государственная пенсия;
- первая категория, но которые имеют потенциальный дополнительный залог в виде недвижимости, автомобиля или банковского депозита.
- работающие пенсионеры.
Если первой категории будет достаточно проблематично получить автокредит, то второй и третьей категории беспокоиться не о чем.
Стоит отметить, что банки могут выставить ограничение по сроку кредитования, однако, как правило, такого не происходит. Единственное условие – пенсионер должен сделать последний платеж по кредиту до 75 лет. Для автокредитования возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Также банки могут ограничить сумму кредита, но это зависит в первую очередь от размера дохода пенсионера. Некоторые банки могут потребовать страховку жизни, как дополнительное обеспечение кредита.
Как оформить автокредит для пенсионера?
Оформление кредита пенсионеру происходит таким же образом, как и другим гражданам. Для этого пенсионеру понадобятся:
- паспорт;
- идентификационный код;
- документ, подтверждающий доходы. Это может быть справка из органов пенсионного фонда, выписка о движении средств по счету (если кредит берется в банке, где получается пенсия);
- документы, подтверждающие наличие залога (документы на автомобиль или недвижимость);
- в случае использования дополнительного залога, необходима его экспертная оценка.
Пенсионер приходит в автосалон, выбирает автомобиль, узнает его стоимость и выписывает справку – счет. С ней он обращается в отделение банка, где оформляет заявку на получение кредита. К заявке прилагаются вышеуказанные документы. Если заявка будет подтверждена, банк уведомляет пенсионера об этом и перечисляет средства автосалону.
Затем автомобиль оформляется в качестве залога с помощью нотариально заверенного договора. После выплаты кредита, автомобиль будет выведен из залога. Таким же образом оформляется дополнительное обеспечение, то есть недвижимость или другой автомобиль. Стоит отметить, что приобретаемый в кредит автомобиль должен быть застрахован, и страховка будет необходима на весь период, пока кредит не будет погашен. То же касается и дополнительного залога.
Где можно оформить автокредит пенсионеру?
В основном автокредиты пенсионерам предоставляют банки с большой долей государства, такие как Сбербанк или ВТБ. Сбербанк предлагает пенсионерам воспользоваться государственной программой субсидирования покупки отечественного автомобиля, по которой можно приобрести автомобиль в кредит с первоначальным авансом в 15% на срок до 3 лет. При этом государство обеспечит погашение 5-6% от ставки банка. Средняя банковская ставка по такому кредиту составит 15,6% годовых.