Содержание:
- Исковая давность по кредиту - что это такое?
- Важные положения, о которых стоит знать
- Положения, не наделяющие правом на продление срока исковой давности по кредиту
- Как себя вести, если истек срок исковой давности?
Проблемы, возникающие между заемщиками и финансовыми учреждениями, часто переносятся в плоскость судовых тяжб, которые могут тянуться годами. Наиболее распространенными причинами для кардинальных шагов с разных сторон являются:
- задолженность по кредитам из-за неоплаты текущих платежей;
- нежелание партнеров урегулировать конфликт на обоюдных соглашениях;
- начисление банком огромных штрафов за мизерную задолженность на этапах закрытия счетов (например, платная распечатка чека с банкомата после проведения последнего платежа) и т. д.
Для любого случая, рассматривающегося в суде, с точки зрения закона, выделяется конкретный срок, по истечению которого наступает, так называемая исковая давность. Незнание своих прав в кругу простых клиентов позволяет банкам создавать образ всесильности, но даже такие стереотипы не избавляют их от соблюдения законов и норм права РФ.
Исковая давность по кредиту - что это такое?
Исковой давностью называется определенно устанавливаемый срок, отводимый законом для защиты личных прав.
Трактовка исковой давности по кредиту подразумевает конкретные временные рамки, по истечению которых финансовое учреждение более не уполномочено предъявлять клиенту (заемщику) требования по возмещению долга. Таким образом, если кредитор до обусловленного срока не подал иск на взыскание долговых обязательств со стороны заемщика, то в дальнейшем он не вправе воспользоваться этой возможностью. Далее он может сотрудничать с коллекторскими компаниями (перепродать им кредитный договор) или списать его, как безнадежный случай.
Согласно законодательству РФ (ст. 196 ГК), срок давности по кредитам определяется рамками равными трем годам. Существует и исключения - ст. 200 ГК. Они касаются форс мажорных обстоятельств, военного положения, изменения в законодательстве и т. д. Поэтому, в мирное время банкам трудно найти лазейки в законах РФ для продления сроков и возможности оттянуть процесс.
Важные положения, о которых стоит знать
1. Опираясь на основные положения статей ГК, большинство случаев, касаемо исковых давностей по кредитам, начинают свое исчисление от даты первого просроченного платежа по основному графику, указанному в договоре.
2. Если партнерам не удается найти точки соприкосновения для достижения концептуального решения в сложившейся ситуации, кредитор наделяется правом передачи дела в суд. В таких случаях банк не может намеренно увеличивать срок исковой давности.
3. Кредитор наделен возможностью в любой момент прервать срок исковой давности, но только в период его действия. После истечения временных рамок, право становится недоступным. Это положение должны учитывать злостные неплательщики, которые захотели, таким образом, уклониться от своих обязательств.
4. Причиной для прерывания срока давности могут выступить следующие обстоятельства:
- Признание клиентом долгов по кредиту в письменно форме. Это может быть дополнительное соглашение в виде реструктуризации, отсрочки и даже уведомления.
- Оплата по процентам или телу кредита, совершенная после даты отчета исковой давности.
- Погашение пени или штрафных санкций.
Положения, не наделяющие правом на продление срока исковой давности по кредиту
Ниже перечислены случаи, которые не могут выступать доказательствами или причиной для продления срока давности по кредиту. Это:
- Звонки, производимые специалистами банка на телефон должника (даже с наличием записей);
- Беседы и встречи, проводимые с лицом, имеющим долговые обязательства;
- Передача кредитного договора коллекторским компаниям;
- Письменные уведомления, направленные клиенту без его личной подписи;
Как себя вести, если истек срок исковой давности?
Если клиенту удается пройти все судовые тяжбы и доказать свою правоту, но даже после вынесение официального решения его донимают сотрудники банка или коллекторских компаний, ему необходимо обратиться за помощью в компетентные органы. В данной ситуации достаточно будет оформить заявление в прокуратуру о вымогательстве денежных средств. Как показала практика, этих действий достаточно для урегулирования конфликта.
Решаясь на оформление денежного займа или потребительского кредита, клиент не должен рассчитывать на букву закона, чтобы избежать его погашения. Исковая давность по кредиту – это одно из положений, направленное на защиту прав потребителя в сфере кредитования, наполненного зачастую недобросовестными кредиторами. Поэтому рекомендуется 100 раз изучить пункты договора, прежде чем подписать его.