Как бы вас не уверяли, что пластиковые карты – это самый безопасный и надежный способ хранения и пользования деньгами, всегда существует возможность мошенничества. Эксперты не раз говорили о том, что всю информацию на магнитной ленте карты можно узнать. Для этого достаточно её скопировать на определенном банкомате, а защитный код (ваш пин-код) зафиксировать на видеокамеру. Таким образом мошенники получают полный доступ к вашему счету, даже если у них нет на руках вашей карточки. Мошенники снимают деньги, и вам ничего не остается, кроме как искать виноватого.
Такие ситуации доказать и оспорить очень трудно. Банк сразу предупреждает о том, что пользоваться картой, а уж тем более снимать деньги может только тот человек, на имя которого она зарегистрирована. При этом разглашение пин-кода или его передача третьим лицам категорически запрещены.
Если деньги с вашей карточки сняли за границей, то такой случай доказать гораздо проще. Для этого достаточно представить банку доказательства, что вы не покидали страну в период, когда с вашей карточки пропали деньги.
Если карта потерялась, или вы заметили, что со счета пропадают деньги, первое, что нужно сделать – обратиться в банк и подать заявление об утере карты и заблокировать счет. Чтобы прекратить незаконное использование средств, смените защитный пин-код. Большим плюсом будет, если вы сразу же обратитесь в банковское учреждение и сообщите, что пропавшие средства были сняты незаконно. Это можно оспорить во время судебного слушания.
Вам будет необходимо привести доказательство, что в момент, когда деньги были сняты, вы были в совершенно другом месте, например, за границей. Тогда вам достаточно будет привести в доказательство паспорт, где будет указана дата пересечения границы. Сравнив данные в паспорте с датой снятия средств, можно доказать, что вы не пользовались картой.
Если будете действовать уверенно и настойчиво, то скорее всего ваши деньги вернутся к вам.
Как можно доказать, что произошел акт мошенничества?
Процесс оспаривания средств, которые были незаконно выведены с вашего счета, называется «chargeback». Чтобы не усугубить и без того безрадостную ситуацию с пропажей с вашего счета денег, сразу обращайтесь в банк, которые обслуживает вашу пластиковую карту (банк-эмитент). Вам необходимо тут же оформить заявление о незаконной утечке средств. Банк-эмитент сам проведет расследование и удостоверится, что без вашего ведома была совершена транзакция со счета.
Затем наступает этап сбора доказательств, документов и сопроводительной информации, которая бы доказывала факт незаконного пользования картой. Полученную информацию банк-эмитент проверяет, и в случае, если она покажется убедительной, он направит запрос на chargeback в банк-эквайер (банк, которому принадлежат банкоматы, в которых обслуживается пластиковая карта). Именно по такой схеме проходит процедура возврата средств.
В течение 6 недель средства хранятся на транзитном банковском счете, куда их специально переводят. Если случай крайне тяжелый и запутанный, деньги могут пролежать там около 3 месяцев. Средства будут перечислены клиенту только тогда, когда банк-эквайер не сможет отрицать, что произошел акт мошенничества или был проведен ошибочный перевод средств. В ином случае существует возможность, что банк-эквайер повторно оспорит операцию. Если такая ситуация все же произошла, клиент и банк, обслуживающий его пластиковую карту, должны предоставить более весомые доказательства. В случае положительного исхода расследования деньги клиента будут возвращены, а если нет, банку-эмитенту вручается предарбитражное уведомление.
Чтобы такие ситуации не возникали, стоит воспользоваться советом банка и никогда, ни при каких обстоятельствах не отдавать свою карточку в третьи руки, а уж тем более раскрывать свой пин-код.
Во сколько обойдется оспаривание транзакции?
Владелец карты обязан взять на себя все расходы, связанные с опротестованием незаконного вывода средств. Банковские учреждения определяют минимальную сумму, необходимую для оплаты всей процедуры. Данная сумма колеблется от 5 до 10 долларов. Chargeback обойдется в 4,5 доллара, но и эта сумма зависит от особенностей системы, в некоторых системах оплата не требуется.
Данные расходы соответствуют только тем ситуациям, когда дело не доходит до арбитража. На арбитраж выносятся наиболее сложные и запутанные дела. Тогда за всю процедуру оспаривания придется заплатить не менее 500 долларов, поэтому некоторые клиенты просто отказываются от дальнейших разбирательств. Воспользоваться услугой арбитража стоит только тогда, когда на кону большие суммы, и когда есть стопроцентная уверенность в том, что правда на стороне клиента. Процедура оспаривания может затянуться во времени и вестись около полугода. Но клиенты, которые занимаются опротестованием транзакций в рамках своего банка, или VIP-клиенты могут рассчитывать на более короткие сроки.
Как понять, кто виноват?
Пропажа денег со счета не всегда является следствием мошенничества с кредитной картой, поэтому и причины опротестования не всегда связаны только с незаконным доступом к карте клиента. Частой причиной опротестования является человеческий фактор, например, в банк чаще всего обращаются клиенты, которые будучи в не совсем трезвом состоянии расплачивались по счету в ресторане или других заведениях.
Помните, перед тем, как оплатить счет в ресторане своей карточкой, лучше узнайте, если есть возможность воспользоваться терминалом, чтобы оплатить счет именно вашего столика. Если такой возможности нет, то вы должны присутствовать лично при оплате. Это ваше законное право, поэтому вас обязаны провести к терминалу.
Если вы посчитали, что официант или продавец снял не ту сумму или провел незаконную операцию с вашей картой, попросите, чтобы предъявили чек. На такие случаи стоит подключить систему интернет-банкинга или мобильного банкинга, которые позволят отслеживать состояние вашего счета с помощью смс-оповещения о проведенных операциях. Когда возникают непонятные ситуации, лучше сразу обратиться в банк и рассказать об этом его сотрудникам, чтобы затем более подробно изучить, на каких условиях производилась оплата. Это касается, в первую очередь, покупок в интернет-магазинах, «магазинах на диване» и др.
Сейчас каждый банк негласно ведет черный список тех клиентов, которые хотя бы раз были заподозрены в мошенничестве с кредитными картами. Поэтому перед тем, как обращаться в банк с необоснованными претензиями и требованиями, стоит задуматься о последствиях в случае обмана.
Украли деньги: что же делать?
Для начала необходимо обратиться в банк, и как можно скорее. Это нужно сделать для того, чтобы выяснить, когда, во сколько, в каком городе или стране была проведена незаконная транзакция. Чтобы не возникло недопонимания, первым делом позвоните родным, которые знают ваш пин-код, возможно это они воспользовались вашей картой. Постарайтесь собрать как можно больше доказательств, что во время проведенной операции в другой стране вы не были в отпуске или командировке. Отнесите в банк весь собранный материал и документы.
В общем процедуру опротестования продлится около 30 или 40 дней. Если ваше заявление рассматривать отказываются, подайте повторное опротестование или заявление на арбитраж. В противном случае стоит подать исковое заявление в суд.