Кредиты сейчас берут очень часто. Люди уже перестали бояться негативных моментов и пользуются помощью банков для покупки товаров, обучения, ремонта и даже для приобретения автомобилей и жилья. И, если потребительский кредит не предусматривает больших переплат, то автокредитование и ипотека могут больно ударить по карману в виду больших процентов и долгих сроков. Так что нет ничего странного в том, что многие заемщики хотят поскорее выплатить задолженность.
Есть два способа побыстрее избавится от бремени кредита: досрочное погашение и частичное досрочное погашение. Если с полным погашением все понятно, и клиенту нужно написать заявление в банк, а затем оплатить всю сумму, то к частичному погашению возникает больше вопросов. Большинство людей, несмотря на то, что берут кредиты, стараются поскорее от них избавиться.
На самом деле, граждане по-разному относятся к потребительскому кредитованию, ведь очень часто имеется негативный опыт друзей и знакомых, которые попадали в затруднительное положение, не рассчитав свои силы. Прежде, чем перейти к теме частичного досрочного погашения задолженности, стоит обратить внимание на негативные стороны, с которыми может сталкиваться клиент.
В первую очередь, стоит очень ответственно относиться к самому факту кредитования. Человек должен тщательно обдумать какую пользу принесет ему такой заем и постараться просчитать все риски. Может, в итоге окажется, что кредит не так уж и нужен.
Во-вторых, повлечет ли за собой покупка дополнительные траты, которые повысят нагрузку на ваш семейный бюджет.
В-третьих, обратите внимание на то, что беспроцентного кредит не бывает и переплачивать в любом случае придется. Так что хорошо изучите кредитный договор прежде, чем его подписывать и ознакомьтесь со всеми нюансами, которые могут увеличить переплаты. Итак, риски просчитаны, товар выбран и кредитный договор подписан. Обычно сразу же после первого платежа, клиент активно начинает предпринимать действия для сбора нудной суммы и для досрочного или частично досрочного погашения задолженности. Так что же это такое и все ли банки готовы отказаться от своей прибыли и позволить заемщику пойти на это.
Досрочное погашение кредита – то это?
Название данного действия говорит за себя и подразумевает полную оплату задолженности раньше указанного в договоре срока. Соответственно, существует два вида досрочного погашения: полное и частичное.
Что касается частичного досрочного погашения, то это не полная оплата долга, а внесение на счет средств, превышающих сумму, указанную в кредитном договоре. В принципе, банки этого делать не запрещают, хотя часто требуют у клиентов писать заявление за 30 дней до предполагаемого дня оплаты. Естественно, сумма уменьшается быстрее, проценты начисляются меньшие, и погасить кредит удастся в более короткие сроки. В данном случае, также возможно сделать пересчет вашего займа, что позволит еще больше сэкономить.
Стоит отметить, что не так давно, досрочно погасить кредит заемщику мешало то, что кредитные учреждения накладывали большие штрафы и взымали всевозможные комиссии. К счастью, в 2011 году в ноябре в Гражданском кодексе РФ было четко прописано, что так поступать нельзя и каждый может расплатиться с долгом тогда когда считает нужным (в вопросе досрочного погашения). Для этого нужно написать заявление в банк (не всегда) и тогда организация сделает нужные изменения в договоре, сделав ежемесячные платежи такими, какие вы укажете.
К сожалению, банки часто прибегают к таким мерам, согласно которым частичное досрочное погашение попросту запрещено. Так, банки часто требуют или оплаты строго по договору и внесение сразу всей суммы задолженности вместе с процентами. Поэтому вопрос частичного погашения кредита должен быть оговорен перед подписанием договора.
Правила частичного погашения в некоторых российских банках
Порядок досрочного закрытия кредита рассмотрим на примере трех крупных банков – Сбербанка, ВТБ 24 и Хоум Кредит Банка.
В Сбербанке нет каких-либо ограничений на процедуры более быстрого возврата кредитов. Клиент действительно может выбрать для себя более удобный способ. Частичное погашение кредита клиентом, равно как и полное всячески приветствуется банком.
ВТБ 24 также не запрещает своим клиентам быстрее закрывать задолженность и ведет себя п аналогии с предыдущей кредитной организацией. Отличие в том, что при автокредите, нельзя так делать первые три месяца после подписания договора.
Хоум Кредит вообще не запрещает вам погасить кредит даже на следующий день после заключения договора. Вы можете самостоятельно выбирать сумму частичного погашения без минимальной ставки. Такая лояльность объясняется тем, что в этой финансовой организации достаточно высокие ставки.