Обязательно ли платить страховку по кредиту?

Собираясь оформлять кредит на покупку квартиры, дома или автомобиля, заемщику необходимо быть готовому к дополнительным затратам, среди которых страховка занимает лидирующее место. О ней нельзя забывать, так как сумма будет достаточно внушительной. А вот можно ли оформить крупный кредит и не платить страховой взнос? Такой вопрос задают большинство потенциальных заемщиков. Банки в своем ответе однозначны – нет. Если оформляешь большой кредит, будь добр застрахуй и имущество, и свою жизнь. 

Исходя из всего вышесказанного, становится понятно, что оформить кредит и не заплатить страховку не получится. А вот как быть дальше? Вед страховку нужно платить каждый год, до тех пор, пока кредит не выплачен полностью. Некоторые предпочитают судиться с банками, отказываясь продлевать страховку на следующий период. О чем необходимо знать в этом случае, читайте дальше в статье. 

Страхование придумано банками не просто так. Некоторые кредитные программы рассчитаны на десятилетия, поэтому финансовые организации стараются обезопасить себя от возможной потери залога. В зависимости от программы будут разными и страховки. При автокредите страхуется залоговое транспортное средство и жизнь заемщика, при ипотечном – дом или квартира. А если оформляется кредитная карта, то только жизнь клиента. 

Что дает банку такая страховка? В случае когда заемщик умрет или станет нетрудоспособным и не сможет выплачивать кредит, все расходы возьмет на себя страховая компания. И банк ничего не потеряет. И при этом финансовая нагрузка абсолютно не коснется родственников заемщика. 

Кажется, что все именно так и должно быть, но некоторые заемщики считают, что эти суммы страховки очень сильно увеличивают общую переплату по кредиту. И стараются всеми силами отказаться от них. Но все эти условия изначально прописаны в кредитном договоре, поэтому отказ от страховки можно рассматривать, как нарушение ранее подписанных условий. Еще на этапе оформления кредита необходимо четко выяснить, являются ли страховки обязательными. Или их можно проплачивать по желанию. Некоторые банки вводят дополнительные штрафы в случае, когда заемщик до полного погашения кредита отказывается от страховки. Все это следует четко знать, чтобы не переплачивать лишнее (в данном случае, действительно, ни за что). 

Это что касается жизни и здоровья. Но в ипотечном кредитовании и в автокредитовании присутствует еще и залоговое имущество, которое тоже подлежит страхованию от всевозможных рисков. В этом случае отказаться от страховки нельзя никак, поскольку банк должен быть уверен, что с квартирой или автомобилем ничего в ближайший год не случится. Ведь тогда финучреждению придется остаться без ликвидного имущества, которое обеспечивает кредитные обязательства. 

Выдача кредита невозможна без страховки залогового имущества, а на следующие года банки придумывают различные условия, лишь бы заставить заемщика страховать залог и дальше. Ему могут поднять процентную ставку по кредиту, могут сократить срок кредитования или насчитать дополнительные пени за каждый день, пока залог незастрахован. И заемщику ничего другого не остается, как оплатить страховку. Все это должно быть прописано в кредитном договоре изначально.

Если таких пунктов там нет, а банк пугает, что применит те или иные санкции, то можно смело их игнорировать. Это просто попытки менеджеров, которые юридически ничем не подкреплены. Но стоит учитывать, что такое случается редко, поскольку все шаблоны договоров в банках являются типовыми, в которых так или иначе прописаны условия проплаты или непроплаты страхового платежа. 

Нередко встречаются случаи, когда заемщик хочет отказаться от страховки через несколько лет после оформления. До этого он исправно платил все страховые суммы, но тут его финансовое состояние ухудшилось, или он понял, что ему не нужны такие затраты. 

Отказаться от страховки жизни еще возможно, ведь по закону никто не может заставить человека насильно страховать свое здоровье и жизнь. Но что касается страхования предмета залога, то в Законе «Об ипотеке» четко сказано, что все залоговое имущество должно быть застраховано, а все затраты должен понести залогодатель, то есть заемщик. 

Случаев отказа от страховок случается все больше и больше, поэтому банки в своих кредитных договорах стремятся указать все возможные ситуации и наказания. Причем, поднятие процентной ставки по кредиту является самой популярной мерой борьбы с теми, кто отказывает страховать жизнь и залоговое имущество. Но иногда бывает и такое, что банк идет навстречу клиенту, разрешая не платить страховку, но для этого необходимо выполнить ряд других условий, например, найти еще одного поручителя или предоставить дополнительный залог.

Выгодно это или нет, каждый заемщик решает самостоятельно, но единственно верной можно считать рекомендацию, что все свои права и обязанности необходимо изучать еще на стадии оформления кредита, а не искать виноватых потом, когда «поезд уже ушел».