Кредитный медиатор: помощь при решении конфликтов с банком

Всего несколько лет назад на российском рынке кредитования появилась такая услуга, как помощь в разрешении конфликтных ситуаций. Этим занимаются специально подготовленные люди, посредники между банком и заемщиком – кредитные медиаторы. В чем заключается особенность работы такого специалиста? Сколько стоят его услуги, и как найти грамотного медиатора? Об этом рассказывается в данной статье.

Чем занимается посредник в проблемах с банком

Кредитный медиатор – это лицо, которое ведет переговоры со всеми участниками конфликта в целях решения проблемы. Клиентами таких посредников являются заемщики и банковские организации. Работа каждого медиатора, в том числе и банковского,  заключается в разрешении споров любой сложности. Посредник в сделке такого заимствования оказывает кредитную помощь, например, в таких случаях:

• наличие просроченного долга;

• неправомерное повышение банком процентной ставки;

• трудности с погашением кредита;

• изменение условий кредита

Лицо, которое выступает в качестве посредника и урегулировщика сложной ситуации, ведет переговоры со всеми участниками конфликта, включая поручителей и созаемщиков. При этом медиатор может работать как с самой кредитной организацией, так и с ее клиентом, то есть с любой стороной конфликта. Следовательно, воспользоваться услугами посредника может не только получатель займа, но также и банк, выдавший его.

Медиатор – это всегда незаинтересованное лицо, которое в свою очередь помогает урегулировать проблемную ситуацию. Участие посредника способствует быстрому решению кредитных споров без негативных последствий для заемщика. Ведь медиатор детально изучает проблему, а затем предлагает наиболее оптимальные для обеих сторон варианты выхода из сложной ситуации. При участии такого специалиста конфликт чаще всего благополучно разрешается  в пользу клиента. 

Некоторые путают кредитных медиаторов с юристами, однако в отличие от них посредники не зависят от государственных организаций, поскольку не входят в их структуру. Но, при этом данные специалисты прекрасно разбираются в вопросах кредитования и знают все законы, необходимые для решения проблем в банковской сфере.

Услуги урегулировщика кредитных конфликтов

Объем работы специалиста, который берется за разрешение кредитных споров с банком, зависит прежде всего от сложности проблемы. Что касается кредитной помощи медиатора, то стандартный список его услуг состоит из следующего:

• общение с кредитной организацией в письменной форме;

• ведение переговоров со всеми участниками конфликта;

• изучение документации;

• составление исковых заявлений и их отправка в суд;

• советы по изменению условий кредита;

• общение и решение конфликтов с коллекторами;

• составление и направление запросов в БКИ;

• помощь в оформлении кредитных каникул, а также получении рассрочки погашения займа;

• контроль за правомерностью действий взыскателей;

• защита заложенного имущества от продажи по цене, которая не соответствует реальной;

Найти специалиста, оказывающего услуги посредника в кредитной сделке, сегодня не составляет большого труда. Существует целые организации, где работает штат таких медиаторов. Кроме того, есть кредитные посредники, работающие индивидуально. Они обычно предлагают свои услуги на страницах различных газет и специализированных справочников. 

Перед тем как обратиться к определенному кредитному медиатору, следует удостовериться в том, что он имеет необходимые знания и опыт. Каждый посредник всегда должен иметь при себе во время общения с клиентом документы, подтверждающие его квалификацию. Сюда относится, в первую очередь, диплом о юридическом или экономическом образовании, а также удостоверение кредитного медиатора РФ, которое выдается только определенными организациями.

Средние цены на стандартные услуги специалиста:

• консультация посредника в офисе или по телефону – не менее 250 рублей;

• рекомендации, данные медиатором в письменной форме – от 500 рублей;

• составление различных документов, в том числе исковых заявлений в суд – от 500 рублей;

• персональное обслуживание в период выплаты одного кредитного долга – 8%-10 % от размера текущего платежа;

• представление интересов клиента в судебных разбирательствах – от 15 тысяч рублей;

Если требуется кредитная помощь

Тем, у кого возникли проблемы при погашении кредита, и они решили воспользоваться услугами такого специалиста, следует быть осторожными. Ведь сегодня немало мошенников, выдающих себя за кредитного посредника. Каждому заемщику, у которого произошел конфликт с банком, нужно знать следующее:

1. Чем раньше в дело вступит грамотный медиатор, тем выше шансы на благополучное разрешение кредитного спора. Поэтому обращаться к такому посреднику желательно до наступления критического момента, когда банк подаст заявление в суд.

2. Прежде чем заключить договор на оказание услуг медиатора, нужно проверить, все ли у данного специалиста в порядке с документами. Дополнительно к этому можно поинтересоваться его качеством работы у прошлых клиентов, если, конечно, есть такая возможность.