Как сэкономить на кредите: пять рекомендаций заемщикам

Склонность к экономии - качество не самое плохое. Особенно для банковских заемщиков, еще только задумавших или уже оформивших потребительский кредит. Сегодня вы узнаете, как можно максимально снизить кредитную нагрузку, не прослыв при этом откровенным скупердяем. 

Совет первый. Подбираем выгодную программу 

Очевидная, казалось бы, рекомендация. Тем удивительнее осознавать тот факт, что соблюдают ее единицы. А зря. 

От выбора кредитного продукта и банка, его предлагающего, действительно зависит многое. Вот почему мы советуем вам не кидаться на первое попавшееся предложение. Даже если по кредиту установлена идеальная ставка, не спешите радоваться. Вполне возможно, банк планирует отыграть ее за счет обязательных комиссий и штрафных санкций, одномоментно активирующихся при первом серьезном нарушении договора. 

За быстрыми деньгами тоже не гонитесь. Сэкономив день-два на оформлении и не донеся до банка справку о зарплате, вы в итоге сделаете хуже только себе. Вместо 25%-ной переплаты получите ставку в пределах 40-60% и будете выплачивать точно такой же кредит по удвоенному тарифу. 

Совет второй. Вспоминаем про знакомый банк 

Действующие клиенты крупных кредитных организаций всегда получают определенные преференции. В случае с потребительскими кредитами выражаются они в максимально упрощенной процедуре оформления и предельно хороших условиях финансирования. Насколько хороших? Ну, например, Сбербанк России предлагает получить деньги под 18,5% годовых, по паспорту и прямо в день обращения. Неплохая перспектива, правда? 

Кто попадает в число избранных? Да практически все платежеспособные клиенты, имеющие в банке открытый вклад, зарплатную карту или даже действующий кредитный договор, естественно, идеально обслуживаемый. 

Совет третий. Подписываем договор страхования 

Поразительно, но покупка страхового полиса тоже может помочь сохранить лишнюю копейку. «Но он же необязателен», - справедливо заметите вы и отчасти будете правы. Да, необязателен, однако банкиры - люди хитрые. Поскольку закон мешает им продавать услугу личного страхования, они ищут пути его обхода. Одни кредиторы пугают отказом в предоставлении денег, другие - автоматически повышают ставку сверх суммы ожидаемых расходов и тем самым страхуют себя самостоятельно. 

К сожалению, бороться с этим явлением бесполезно. Да и не стоит оно того. За страховку по кредиту вы заплатите не более 1% от его объема, в то время как потенциальное повышение ставки за ваш отказ поднимет стоимость займа минимум на 2-5%. Экономия вроде как очевидная. 

Совет четвертый. Гасим кредит досрочно 

«Кредит оформлю, но обязательно погашу его раньше срока и не переплачу лишнего», - так, кажется, думают заемщики при оформлении очередного договора займа? Несмотря на то, что далеко не всем из них в итоге удается претворить эту идею в жизнь, мыслят они верно. Погашать кредит досрочно можно и нужно. Пусть даже частично. 

Хотя увлекаться тоже не стоит. Один или два преждевременно закрытых займа вреда не принесут. А вот целая серия досрочных платежей обязательно найдет свое отражение в кредитной истории. И отнюдь не позитивное. Вы будете считать себя заемщиком-героем, банкиры же увидят в вас клиента убыточного. На этом сотрудничество может прекратиться. 

Совет пятый. Рефинансируем текущую задолженность 

Если вы читаете статью как действующий заемщик, знайте: вы тоже можете скинуть пару процентов от стоимости своего займа. На помощь вам придет услуга рефинансирования, предусматривающая получение нового кредита в другом банке на погашение одного или нескольких старых договоров. 

Но тут важно пояснить. Рефинансирование кредитов приобретает смысл лишь тогда, когда процентная ставка по новому займу значительно уступает по величине ставке предыдущей. А на это в кризисном 2015 году можно надеяться исключительно при объединении экспресс-кредитов и всех задолженностей по кредитным картам. Рефинансировать старые потребительские займы, а также некоторые целевые программы пока малорационально.