Истечение срока исковой давности по кредиту

Срок исковой давности – спасительная соломинка, за которую обычно пытаются держаться люди, по каким-либо причинам не желающие выплачивать кредит. Действительно, если выплата не производилась в течение трех лет, то банк может потерять шансы вернуть долг через суд. Но в законе, который регулирует этот вопрос, слишком много положений, которые можно трактовать по-разному. У юристов нет единого мнения относительно того, где должен начинаться отсчет времени. Суды также могут по-разному понять закон и в итоге вынести не всегда ожидаемое решение. 

Чаще всего клиент думает, что срок исковой давности начинает свой отсчет в момент заключения договора. Это логично, ведь именно в этот период заемщик становится должником. Суд же обычно берет за отправную точку дату последнего платежа по кредиту. С его точки зрения именно от неё нужно начинать отсчет. 

Например, если кредит был оформлен в 2008 году на 10 лет, а последний платеж был совершен в 2012 году, то именно от него должен отсчитываться срок давности. Часть судов в РФ именно так и делает. Но некоторые органы правосудия опираются на статью 200 ГК РФ и ведут отсчет с момента окончания срока действия кредитного договора. При такой трактовке отсчет в вышеуказанном примере начнется в 2018 году, а истечение срока наступит в 2121 году. К счастью для клиентов, такой принцип расчета очень непопулярен. По отношению к кредитным картам он и вовсе не может применяться, поскольку договор для карточных продуктов не имеет срока истечения. 

Передача кредитного дела коллекторским компаниям на расчет срока исковой давности влиять никак не может, поэтому их участие в рассмотрении дела обычно ничего не дает. В остальном, стоит помнить, что в судебных тяжбах с банком важную роль могут сыграть незначительные, на первый взгляд, вещи. Например, факт обращения клиента в банк с просьбой о реструктуризации. 

Что ждет клиента после истечения срока давности по кредиту 

Клиент, который дождался истечения такого срока, ошибочно полагает, что банк больше ничего требовать от него не будет. Это не так. У банка просто появится меньше аргументов, если он решить подать в суд. Забрать же у банка право напоминать клиенту о долге никто не может, поэтому кредитор будет продолжать звонить или писать письма пока это ему не надоест. 

В такой ситуации клиент может пойти на хитрость и написать заявление на отзыв персональных данных. Все телефоны и адреса, которые клиент указывал в кредитных заявках, больше не могут использоваться банком. Естественно, банк уже все эти данные знает, но дальнейшее их использование будет незаконно. На такой шаг кредитор обычно уже не идет. Заявление должно быть юридически верно составлено, чтобы у банка не осталось сомнений в грамотности заемщика. В документе указываются законы и статьи, которые подтверждают возможность такого отзыва. В заявлении стоит также указать, какие именно данные должны быть удалены. Но чтобы банк все-таки смог связаться с клиентом какой-то один адрес можно оставить. 

Даже если срок исковой давности истек, банк все равно может подать на клиента в суд. Шансы на успех у него, конечно, невелики, но они есть. Например, клиент может не знать, что истечение срока вообще существует. Если при рассмотрении дела заемщик упустит это из виду и промолчит, то суд будет выигран банком. Клиент обязательно должен принести на заседание заявление о применении срока исковой давности. Особых сложностей подготовка такого заявления не вызовет, поскольку его текст понятен для большинства людей. Конечно, подготовку данного документа лучше доверить специалистам, поскольку есть шанс упустить в тексте какую-либо важную деталь. 

Если кредитное дело было передано коллекторам, то ситуация немного усложняется. Эти организации не всегда работают честно, а если становится понятно, что через суд получить от клиента уже ничего не получится, то они и вовсе могут пойти на крайности. Стоит помнить, что все действия коллекторов, выходящие за рамки культурного общения по телефону, незаконны. Если имеют место угрозы, оскорбления, порча имущества или физическое насилие, то необходимо незамедлительно обращаться в полицию или прокуратуру. Избавиться от подобного рода фирм проще всего именно таким путем.