Firstnews.ru: Ужесточение правил работы на рынке безналичных платежей одобрил Совет Федерации

Перспективы работы в России Visa и MasterСard прояснились, уходить из России в срочном порядке не надо. Новые требования к деятельности платежных систем оказались более мягкими, чем предварительные варианты. Тем не менее, российские власти постарались всесторонне защитить интересы держателей пластиковых карт от любых неприятностей и проблем на законодательном уровне.

Сегодня Совет Федерации одобрил новые требования к участникам рынка безналичных расчетов с использованием пластиковых карт. Главная цель всех нововведений - обеспечить на территории России бесперебойность, эффективность и доступность оказания услуг по переводу денежных средств.

Поправки в законодательство затронули два наиболее серьезных вопроса: ужесточение контроля деятельности международных платежных систем Visa и MasterCard, а также создание национальной системы платежных карт.

Очевидно, что новые требования должны помешать приостанавливать расчеты по картам, как это уже случилось в марте с клиентами «Собинбанка» и банка «Россия» и вчера - с клиентами «СМП Банка» и «Инвесткапиталбанка».

Закон вводит понятия национально значимой платежной системы и иностранной платежной системы. Национально значимая платежная система должна быть полностью подконтрольна Центральному банку РФ (ЦБ).

Еще один важный момент: поправки в законодательство предоставили российскому правительству устанавливать правила оплаты экспортных сделок - по каким товарам, с какими государствами и в какой доле необходимо производить оплату в рублях.

За остановку платежей будут бить рублем

Выделение иностранной платежной системы в отдельную категорию связано с тем, что неподконтрольные напрямую ЦБ организации решено ограничить в их действиях чисто административными мерами, проще говоря - штрафовать за остановку платежей.

Законодательно запрещается отказывать в осуществлении платежей по картам в одностороннем порядке по какой бы то ни было причине как держателям карт, так и организациям, участвующим в проведении операций.

Чтобы гарантировать возмещение убытков держателям карт в случае остановки платежей иностранные платежные системы с 1 июля 2014 года должны будут вносить обеспечительный взнос на специальный счет в ЦБ.

Эти же деньги пойдут на штрафы, если платежная система нарушит законодательство.

Взнос формируется ежеквартальными отчислениями в размере 25% от среднего значения сумм переводов денежных средств, осуществленных за один календарный день на территории РФ в рамках платежной системы за предшествующий квартал.

Объем операций, совершенных юридическими и физическими лицами с использованием платежных карт российских банков, в 2013 году составил 27 трлн рублей.

На долю международных платежных систем, по оценкам экспертов, в России приходится около 95% от общего объема оборота по пластиковым картам. Из них примерно 60% рынка принадлежит Visa и 35% - MasterCard.

В деньгах это получается примерно 16,2 и 9,5 трлн рублей. По грубым подсчетам, оборот Visa в день равен 44 млрд рублей, а MasterCard - 26 млрд рублей. Соответственно, страховые депозиты для международных платежных систем составят приблизительно 11 и 6,5 млрд рублей.

Ранее предлагалось установить более значительную сумму, равную переводам денежных средств на территории РФ за два календарных дня. По этому поводу Visa официально заявила: «По нашим предварительным оценкам, размер этого депозита в несколько раз превышает годовой доход Visa в России».

«Эти положения могут существенно сказаться на наших возможностях по дальнейшему предоставлению услуг на российском рынке и инвестированию в развитие электронных платежей экономики страны, которые мы осуществляли последние 25 лет», говорится в официальном заявлении компании.

MasterCard по тому же поводу выразила «глубокую озабоченность» и сообщила, что «работает над оценкой возможных последствий данных поправок для нашего бизнеса и бизнеса наших партнеров».

Как можно видеть, законодатели приняли во внимание позицию ключевых участников рынка безналичных платежей в России.

Еще одно новое правило требует заранее предупреждать ЦБ о повышении тарифов на услуги, связанные с использованием пластиковых карт, - не менее чем за 120 дней. Причем нужно будет убедить регулятора в необходимости изменения тарифов.

«Сейчас надо будет решать вопрос, как международные платежные системы будут взаимодействовать с национальной системой платежных карт», - комментирует председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева.

По ее словам, создание национальной системы платежных карт в России открывает новые возможности для международных платежных систем. Поскольку они обладают огромным опытом, то могут продавать свои решения, например, в области безопасности, стандартов.

Переезд откладывается

Госдума РФ посчитала возможным учесть еще один сложный аспект введения новых требований к участникам рынка безналичных платежей.

На два года отложено введение в действие положения закона, которым устанавливается требование содержать процессинговые центры Visa и MasterСard на территории России. Ранее это требование предлагали ввести уже в этом году.

Учитывая, что сведения о финансовых операциях россиян относятся к числу стратегически важных, любым платежным системам, действующим на территории России, с 1 июля 2016 года запрещается передавать информацию по переводу денежных средств на территорию иностранного государства.

Также нельзя предоставлять доступ к такой информации с территории иностранного государства, за исключением международных переводов и некоторых частных случаев. Чтобы выполнить это требование, Visa и MasterСard надо будет разместить на территории России серверы, обеспечивающие транзакции по картам.

До сих пор ни одна страна мира таких требований не предъявляла. Создание процессинговых центров обходится дорого. Сейчас у Visa всего четыре процессинговых центра - два на территории США, один в Великобритании и один в Японии. У MasterCard всего один процессинговый центр - в США.

Насколько возможен уход с рынка международных платежных систем, если требования российского законодательства окажутся для них неприемлемыми, прокомментировал председатель правления Банка Расчетов и Сбережений Олег Барановский.

«Если одну компанию не устраивают условия, которые выдвигает Россия, то, боюсь, и вторую компанию это может не устроить. Если же, несмотря ни на что, MasterCard останется, то ей, скорее всего, удастся монополизировать рынок - иных популярных международных платежных систем у нас пока нет», - объясняет эксперт.

При таком варианте развития событий на первых порах у владельцев Visa будут сложности с закрытием карт, переходом на MasterCard, сворачиванием зарплатных проектов на базе Visa, ну а дальше вряд ли что-то для пользователей изменится, замечает Олег Барановский.

Рассмотрел эксперт и наиболее радикальный вариант развития событий - если из России уйдут и Visa, и MasterСard, и American Express. Как он пояснил, в этом случае все выезжающие за рубеж будут возить с собой пачки наличных денег или же открывать счета в зарубежных банках - именно в зарубежных, а не в российских дочках зарубежных банков, и вот там уже не будет никаких ограничений.

«Думаю, что состоятельные люди будут использовать для карточных расчетов иностранные банки за границей, что способно усилить отток капитала», - подчеркнул Олег Барановский.

Пластик по-русски

Прояснились принципы создания компании, которая будет координировать процесс создания национальной системы платежных карт (НСПК), логотипом которой станет графическое обозначение рубля.

Оператор НСПК создается в форме открытого акционерного общества. Первые два года 100% акций будет принадлежать ЦБ. Далее любой желающий, не исключая иностранных компаний, может приобрести до 10% акций.

Причем долю ЦБ разрешается сокращать ниже уровня 50%, но регулятор все равно будет сохранять право накладывать вето на любые решения управляющего органа.

Управлять оператором НСПК будет совет директоров не менее чем из девяти человек. Функции исполнительного директора можно будет исполнять только с одобрения ЦБ.

Коллегиальным совещательным органом будет Совет участников и пользователей НСПК, в который войдут представители Совета Федерации и правительства РФ.

Ольга СЕНАТОРОВА