ЦБ разрешил банкам не идентифицировать компании при выдаче гарантий

Банк России разрешил финансовым учреждениям самим принимать решение о необходимости идентификации бизнеса при выдаче банковских гарантий. Согласно «антиотмывочному» закону, банки при открытии счета компаниям в обязательном порядке проводят их идентификацию.

В ходе данного процесса финансовые учреждения выясняют данные обо всех собственниках предприятия, а также тех лицах, которые имеют право распоряжаться счетами и имуществом предприятия. Кроме того, представители банка также выясняют данные об основных контрагентах компании, источники поступления денежных средств, количество проводимых операций за месяц и максимальный объем одной операции.

Следует отметить, что на текущий момент все крупные российские кредитные организации проводят идентификацию при открытии корпоративных счетов и при выдаче банковских гарантий. В сообщении регулятора указывается, что теперь финансовые учреждения вправе решать, запрашивать ли данные сведения у корпоративных клиентов при выдаче банковских гарантий.

Отмечается, что 80% банковских гарантий выдается в рамках госконтрактов, так как их наличие является одним из условий, дающих возможность участвовать компаниям в тендерах на госзаказы. В том случае, когда заемщик не справляется с обязательствами по договору и погашением кредита, его долг покрывает банковская гарантия.По мнению экспертов, смягчение регулятивных требований сможет упросить процесс выдачи гарантий, а также позволит расширить круг потенциальных клиентов банков за счет малых и средних предприятий.

Банкиры полагают, что послабление от ЦБ поспособствует улучшению ситуации на рынке банковских гарантий. Когда кредитный бизнес становится менее выгодным и более опасным, участники рынка фокусируются на источниках комиссионного дохода, к примеру, на поручительстве и выдаче гарантий.