Slon.ru: Рынок микрозаймов быстро растет

За последний год рынок микрозаймов вырос на 97% - в 3,3 раза больше, чем банковские розничные кредиты. На 1 апреля 2014 года россияне задолжали микрофинансовым организациям 120 млрд рублей. Треть из них - уже просроченные займы; просрочка растет опережающими темпами - на 101% за год. Это следует из сегодняшнего отчета Национальной службы взыскания (НСВ).

Микрофинансовые организации (МФО) не подчиняются общим правилам кредитования, которые ЦБ устанавливает для банков. Они не ограничены по ставкам, у них нельзя забрать лицензию за рост просрочки или за слишком агрессивное кредитование без всякого обеспечения. При этом они могут давать в долг до миллиона рублей по одному займу. Пользуясь этим, МФО держат среднюю ставку по «кредитам до зарплаты» (до 30 тысяч рублей на одну-две недели) 2% в день - в год набежало бы сотни процентов. Микрозаймы для бизнеса обходятся, по разным оценкам, в 8-45% годовых.

Но фактический размер эффективных ставок с учетом комиссий может превышать номинальный в полтора-два раза, говорится в исследовании МCП-банка, Российского микрофинансового центра и МФО «Финотдел». Так, еще на заре микрокредитования, два года назад, одна из фирм выдавала в отделениях «Почты России» займы под 2800% годовых.

Сейчас, по информации директора Центра структурных исследований Института Гайдара Алексея Ведева, самые высокие ставки действуют в небольших городах и селах - многие банки сокращают региональные отделения, а МФО на монопольном положении задирают ценник. По данным НСВ, чаще всего услугами микрофинансистов пользуются мужчины 22-35 лет - они составляют почти половину всех заемщиков.

Растущая просрочка по микрокредитам беспокоит ЦБ, под надзор которого этот рынок перешел лишь с 1 сентября прошлого года. Регулятор начал разрабатывать нормы резервирования для МФО. Начальник управления рынка микрофинансирования ЦБ Михаил Мамута обещал, что они будут привязаны к уровню просроченной задолженности. С 1 июля этого года начнет действовать и ограничение по максимальной ставке по микрозаймам - она не сможет превышать среднерыночную больше, чем на 30%.

Но пока сложно представить, как эти нормативы смогут охладить рынок. Ведь почти половина МФО, находящихся в реестре ЦБ (таких около 4 тысяч), сейчас сдают отчетность с грубыми ошибками, а четверть - не сдают вообще, признавал Мамута. НСВ прогнозирует, что в 2014 году микрофинансовый рынок вырастет более чем на 80% - до 180-185 млрд рублей. А просрочка продолжит расти быстрее рынка и составит к концу года 63 млрд рублей.

Вячеслав ДВОРНИКОВ