Коммерсант: Гарантии побелели от реестра

В борьбе с фальшивыми банковскими гарантиями наметился прорыв. Банкиры отмечают сокращение числа поддельных гарантий, а также рост спроса на гарантии легальные. Причину перелома тенденции банкиры видят в создании единого реестра банковских гарантий, который заработал с апреля.

О том, что на рынке банковских гарантий объемом 5,13 трлн руб. резко снизилось число мошенничеств, рассказал «Ъ» старший вице-президент Банка Москвы Александр Яшник. По его словам, с начала года банк не сталкивался с поддельными гарантиями, хотя раньше это происходило в среднем раз в месяц.

Банковские гарантии - письменные обязательства банка рассчитаться по обязательствам определенного объема в случае неисполнения их клиентом - особенно востребованы при проведении госзакупок. На этот сегмент приходится 80% их объема. По закону 44-ФЗ «О контрактной системе...», предоставление банковских гарантий или денежных средств для обеспечения заявок является обязательным условием допуска компаний к участию в конкурсах и аукционах госзаказчиков. Вознаграждение банка исчисляется как процент годовых от суммы гарантии или как фиксированная сумма.

Мошенничества с госгарантиями совершают как брокеры, так и недобросовестные банкиры. В первом случае выдаются так называемые черные гарантии, то есть фальшивые - от имени банка, который их не выдавал. «Серые» гарантии выдает сам банк, не отражая их, однако, у себя на балансе, чтобы избежать давления на нормативы со стороны средств, которые необходимо резервировать на случай выплат. «Так как «серые» гарантии на балансе банка не отражаются, в случае неисполнения подрядчиком своих обязательств банк платить не будет»,- поясняет господин Яшник.

Несмотря на риск, недействительные гарантии до недавнего времени пользовались большим спросом. По словам зампреда правления СДМ-банка Вячеслава Андрюшкина, за «серые» и «черные» гарантии компании платили около 0,1% годовых либо фиксированную комиссию от 10 тыс. руб. против 2-7% годовых за «белые». «В связи с ростом спроса со стороны клиентов из новых для нас сегментов (IT, производственных и торговых компаний и т. д.) мы были вынуждены пересмотреть стоимость гарантий. Соответственно, средняя доходность портфеля выросла уже сейчас и продолжит расти как минимум до конца года»,- отмечает господин Яшник. По его словам, на одобрение заявки нового клиента у банка уходит около трех недель, а недобросовестные участники выдают гарантии за день.

Необходимость борьбы с набиравшим обороты рынком поддельных банковских гарантий была осознана на законодательном уровне. По закону «О контрактной системе...» госзаказчик теперь не имеет права принимать в обеспечение банковскую гарантию, которая не занесена в единый реестр. Он заработал с 1 апреля этого года. На данный момент к нему подключилось более 360 банков.

По словам банкиров, именно создание единого реестра привело к перелому тенденции - снижению числа фальшивых гарантий. «Это стало следствием создания единого реестра банковских гарантий на базе Федерального казначейства»,- считает господин Яшник. Член правления ВТБ 24 Надия Черкасова снижение объема поддельных гарантий благодаря введению единого реестра оценивает как значительное. В Кредит Европа банке, где за первый квартал прошлого года обнаружили около 40 несуществующих гарантий, с начала этого года фальшивок не наблюдали вообще.

В результате вырос спрос на гарантии легальные. «По итогам апреля у нас не произошло сокращения портфеля гарантий, которое мы прогнозировали в размере 10-12%, вместо этого портфель продемонстрировал рост на 5% (до 279,7 млрд руб. на 1 мая.- «Ъ»)», - уточнил господин Яшник. «Поток желающих оформить гарантию вырос примерно в 1,5 раза с начала года, а число ненадлежащим образом оформленных гарантий сократилось примерно на 20-25%»,- отмечает Вячеслав Андрюшкин. Тенденцию по росту спроса на гарантии наблюдают и в ВТБ 24, и в СБ-банке.

В какой сегмент уходят брокеры, специализировавшиеся на фальшивых гарантиях, банкиры могут лишь предполагать. «Скорее всего, они переходят в те области, где могут продолжать пользоваться людским доверием, например кредитный брокеридж»,- считает вице-президент Кредит Европа банка Салават Исмагилов.

Банковские гарантии предложено подправить

Зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков внес на рассмотрение депутатов проект поправок к законодательству в части банковских гарантий. Одно из предложенных нововведений - возможность предоставления гарантии в электронной форме, чего закон в нынешней версии не запрещает, но при этом и не регламентирует. Предлагается также ограничить публичность реестра банковских гарантий. По мнению автора законопроекта, доступ к сведениям этого реестра должны иметь лишь сам банк, выдавший гарантию, и его клиент, а также госзаказчик, ЦБ, Федеральное казначейство, Федеральная антимонопольная служба и Рособоронзаказ. Планируется также наделить поставщика возможностью предоставлять смешанное обеспечение в виде банковской гарантии и денежных средств одновременно, а также обеспечивать исполнение одного контракта как гарантией одного банка, так и нескольких. «Это позволит повысить эффективность обеспечения, поскольку риски банков будут диверсифицированы, а расширение круга банков, выдающих гарантии, приведет к снижению тарифов»,- полагает автор законопроекта.

Ольга ШЕСТОПАЛ, Валерия КОЗЛОВА, Елена КОВАЛЕВА