Подобрать
  • Кредит
  • Займ
  • Вклад
Подобрать кредит, займ или вклад

Виды потребительского кредитования - как выбрать?

30.04.2014

Ввиду того, что на данный момент кредитование населения выполняется не только банками, но и различными торговыми компаниями и учреждениями, само определение данной финансовой категории можно расширить. Итак, потребительская ссуда по своей сути является оформлением сделки между кредитодателем и заемщиком с целью получения определенной денежной суммы для последнего.

Популярность данного вида кредитования обусловлена в первую очередь доступностью, простотой оформления и гибкими условиями. Однако прежде чем окончательно остановится на понравившемся варианте, следует обратить внимание на нижеприведенные факторы:

- процентная ставка

Конечно, выгодная стоимость кредитного продукта является для потенциального получателя основной прерогативой. Однако, чтобы оформить ссуду под низкий процент, необходимо предоставить в банк подтверждение хорошей кредитной истории.

- обеспеченность кредита

Обеспечением потребительской ссуды может выступать как недвижимость, так и другое имущество кредитополучателя. При нарушении условий договора кредитор имеет полное право провести взимание залога для погашения задолженности. Однако некоторые банковские организации идут навстречу своим клиентам и уменьшают объем ежемесячных выплат, тем самым продлевая сроки кредитной программы. Кредит без залога может обойтись дороже, ведь финансовая компания в таком случает рискует намного больше, чем при выдаче обеспеченной ссуды.

 

 

- сроки выплат

Условие сугубо индивидуальное, ведь для одних заемщиков удобней вносить маленькие платежи длительный период, а другие желают поскорее погасить задолженность более крупными суммами. В идеале следует выбрать комфортную "золотую середину", позволяющую сэкономить.

* Чем же отличаются типы потребительского кредитования?

Классификаций видов потребительских ссуд существует не так уж и много.

1) По форме погашения:

- ссуда разового погашения - кредит выплачивается всей суммой с учетом накопившихся процентов через определенный временной отрезок;

- кредитный продукт с рассрочкой платежа предусматривает наличие специального графика, по которому ссуда погашается частями. Следует добавить, что заемщики предпочитают именно данный тип кредитной продукции.

2) По целям кредитования:

- целевая кредитная программа:

а) на текущие нужды заемщика - оплата обучения или туристических путевок, покупка бытовой техники или мебели, улучшение жилищных условий посредством ремонтных работ;

б) на затраты более капитального характера - приобретение недвижимости или иного крупного имущества. Как правило подобное потребительское кредитование требует наличия залога или обеспечения в виде поручителей.

- нецелевая ссуда - кредит выдается на неопределенные цели, которые не указываются в договоре:

а) на неотложные нужды;

б) потребительская единовременная ссуда;

в) потребительский возобновляемый кредит.

3) По категории заемщиков - отличительными являются те группы населения, которым предоставляются льготы или субсидии. Например:

- ссуда для молодых семей

- потребительский пенсионный кредит

* Какие факторы влияют на конечный размер суммы, одобренной банком?

Основным критерием для банка является подтверждение платежеспособности потенциального заемщика, а именно - размер заработной платы кредитополучателя. Как правило, для одобрения сделки на определенную ссуду, доход клиента должен превышать ежемесячную выплату задолженности не менее, чем в два раза. Зачастую оформление потребительского кредита предусматривает наличие справки о доходах заемщика за последние полгода.

Кредитные программы без пакета документов также весьма распространены, ведь не каждый кредитополучатель имеет возможность и время на посещение инстанций и огромные очереди для получения необходимой справки. Конечно, следует понимать, что подобные потребительские ссуды отличаются и более высокой процентной ставкой, которая является своеобразной страховкой для банка.

Следует также обязательно поинтересоваться у банковского сотрудника о наличии дополнительных взиманий и комиссий за обслуживание ссуды. Дело в том, что финансовые учреждения зачастую предусматривают оплату таких услуг, как оформление и выдача кредита, открытие и обслуживание расчетного счета. Относительно новая услуга - страхование трудоспособности и жизни заемщика также может привести к повышению стоимости ссуды, ведь все расходы в данном случае также выплачиваются кредитополучателем. Кроме того, в сфере кредитного обслуживания физических лиц существует и такой вид потребительской ссуды, как перекредитование, позволяющее путем нового кредита погасить прошлые задолженности.

Яндекс.Метрика