Не секрет, что почти половина всех сделок по покупке-продаже автомобилей в РФ совершаются посредством привлечения кредитных средств. Это очень удобно для клиентов, которым не нужно ждать на протяжении нескольких лет, пока не накопится нужная сумма. Что касается кредитно-финансовых организаций, они получают большую выгоду от таких сделок – процентная ставка по автокредитам одна из самых высоких.
Готовясь к заключению договора с банком-кредитором, потенциальный клиент должен быть хорошо информированным не только о процентной ставке, сроках действия кредитной программы и размере ежемесячной выплаты. Подводными камнями сделки могут выступить первоначальный взнос, который в большинстве случаев составляет 15-30%, а также страховка по договору КАСКО и/или ОСАГО, при помощи которой банки ограждают себя от риска потери средств. Страхование по полису КАСКО может стоить клиенту банка до 10% суммы кредита на приобретение автомобиля и стать крайне неприятным сюрпризом.
До недавнего времени страхование приобретаемого в кредит транспортного средства, а иногда ещё и страхование жизни и трудоспособности заёмщика были «обязательными элементами программы». Сегодня многие банки позиционируют эти условия как необязательные. Однако, отказ от страховки может привести к тому, что ежегодная процентная ставка станет выше. Просчитать вариант, который будет более выгодным, можно при помощи онлайн калькулятора на сайте кредитной организации.
Дополнительные расходы, связанные с автострахованием и способы сэкономить
Страхование машины, приобретаемой в кредит, почти всегда обходится дороже, чем аналогичной модели, приобретаемой за наличные. Если банк-кредитор предоставляет клиенту такой выбор, страховую компанию лучше подбирать самостоятельно. Если же кредитная организация сотрудничает с определёнными страховыми компаниями и приобретение страховки у них прописано в условиях договора, снижения тарифной ставки можно добиться, оплатив страховку единым платежом (без рассрочки), заказав базовый пакет страховых услуг или используя специальные предложения, если таковые имеются.
Отказ от страхования жизни заёмщика поможет существенно сэкономить. Однако, принимая такое решение, следует учитывать все возможные последствия. К тому же, такой полис приобретается единоразово в отличие от страховки автотранспортного средства.
Следует отметить, что процентная ставка по страховому договору высчитывается с первоначальной стоимости автомобиля, даже если на данный момент он стал дешевле. Страховать автомобиль необходимо ежегодно, до окончания срока кредитной программы.
Положительным моментом является то, что, выплатив кредит банку досрочно, клиент продолжает пользоваться услугами страховой компании до окончания срока, указанного в договоре.
Услуги банков, направленные на привлечение потребителей автокредитов
В борьбе за клиента банки разрабатывают новые программы и продукты, делающие страхование при автокредите более комфортным для заёмщика. Так, например, популярными стали предложения, которые предполагают включение суммы страховки в основную сумму кредита. Банк и страховая компания берут на себя все услуги по оформлению, а клиенту не приходится «выкладывать кругленькую сумму» при заключении договора. В этом случае страховка оплачивается сразу за весь период использования кредитных средств, а её сумма разбивается на равные части и добавляется к сумме ежемесячной выплаты кредита.
Кроме этого, многие банки и страховые компании регулярно проводят акции рекламного характера. Поймав нужный момент, расходы на автостраховку можно значительно сократить.