Большая часть людей, берущих в банке кредит, имеют четкие намерения погасить его, причем без просрочки и потери своей положительной кредитной истории. Но иногда жизнь вносит свои коррективы - сокращение на работе, болезнь или просто элементарная забывчивость могут подкорректировать эти планы. Возникающие сбои в графике платежей являются прямым нарушением подписанного договора и могут привести к очень неприятным последствиям.
Наказание за просрочку
Практически каждый хотя бы раз в жизни допускал оплошность - вносил ежемесячный платеж по кредиту на день-два позже оговоренного срока. Отражается ли это на кредитной истории банковского клиента? Нет, и это правило приемлемо для просрочки менее 5 календарных дней. Однако такое нарушение заемщик может позволить себе совершить не более 3 раз, на четвертый раз банк реализует штрафные санкции.
Просрочка по платежу от 5 до 30 дней снижает рейтинг заемщика до среднего. Что влечет за собой подобное понижение в рейтинге? Последствия могут быть таковы:
• банк может отказать в следующем кредите;
• ограничение на сумму выдаваемого кредита;
• увеличенная процентная ставка по займу;
• в будущем банк может требовать дополнительные документа для оформления кредита.
Если же платеж был просрочен на срок от 30 до 90дней, то это является гарантией испорченной кредитной истории и низкого рейтинга для клиента. Это означает, что возможность получить кредит в будущем равна практически нулю. В последнее время участились случаи взыскания банком с клиента кредитных средств при просрочке в 60 дней.
Несколько советов для сохранения отличной кредитной истории
Специалисты уже давно разработали ряд простых и эффективных правил, используя которые можно всегда быть уверенным, что у вас не возникнет просрочки и не будет проблем с оформлением нового кредита.
1. Не откладывайте платеж на последний день.
Эксперты рекомендуют вносить платеж минимум за неделю до указанного в договоре срока. Это должно для вас стать доброй привычкой, если же вы отложите оплату на последний день, то велика вероятность возникновения экстренных ситуаций, которые помешают вам это сделать - задержались на работе, сломался банкомат, украли сумочку и т.д. Очень часто люди не учитывают, что платеж может обрабатываться в течение 2 банковских дней, что, соответственно, приводит к просрочке. Кому нужны эти проблемы?
2. Сумму, равную ежемесячному платежу, стоит отложить заранее.
Возьмите себе за правило: получив зарплату, сразу же откладывать деньги на погашение кредита. Не нужно надеяться на то, что вам вернут долг, или подвернется какая-то халтурка, все это ненадежно.
3. Не переоценивайте свои силы.
При оформлении кредита нужно четко оценить свои финансовые возможности: ежемесячный платеж не должен превышать 50% доходов. Не следовать данному правилу означает заведомо себя обречь на непосильною ношу - платеж плюс коммунальные расходы, покупка одежды и продуктов питания - крайне сложно уместить все это в среднестатистическую заработную плату.
4. Думайте наперед.
Если у вас есть возможность в этом месяце внести больший платеж, делайте это. Таким образом вы не только быстрее погасите кредит, но и переплатите меньше. Такой вариант возможен при условии, что это не противоречит подписанному договору.
Внимательно читайте кредитный договор - вот последняя и всегда актуальная рекомендация абсолютно для всех заемщиков!