Бесплатное образование, гарантируемое Конституцией, носит в России скорее «декоративный» характер, поскольку бюджетных мест в государственных вузах всего 3-36%. Для остальных желающих обучаться в ВУЗе открыты двери платных факультетов и отделений.
В России (как, впрочем, и во всем мире), платное обучение стоит недешево, особенно, если речь идет о стационарной его форме, поэтому не все родители могут из собственной заработной платы и накоплений оплатить учебу собственных детей, и единственным выходом для них остается банковский кредит.
Специфика кредитов, выдаваемых на образование
Главным преимуществом кредитов на образование является возможность отсроченного платежа. Так, например, родители могут взять определенный заем еще на I-ом курсе обучения ребенка, а выплачивать его по факту получения им диплома, поскольку отсрочка платежей составляет 1-5 лет. Более того, выплачивать кредит сможет уже сам выпускник, устроившийся на хорошую работу.
Но возможность отсрочки дается только студентам с хорошей успешностью. Подтверждением этого факта станут справки из вуза о переводе с курса на курс, (возможно, к ним нужно будет приложить выписку из учебных ведомостей с оценками студента), копия диплома и справка с места трудоустройства.
Правила выдачи образовательных кредитов
Нужно сразу сказать, что банки предоставляют такие займы крайне неохотно, и реальный шанс оформить ссуду можно только у банка, в перечне продуктов которого есть пункт «образовательные кредиты», и сотрудничающего с определенным ВУЗом (то есть поступать нужно будет именно туда). Список ВУЗов-партнеров обычно располагается на официальном банковском портале.
Кредит выдается для получения не только основного, но и последующих образований вместе с ИПКК (Институт повышения квалификации кадров). Тело кредита может равняться стоимости обучения, а может дополнительно включать в себя суммы на приобретение литературы, компьютера, на проживание в общежитии. Принципы выдачи кредита заемщикам могут быть только следующими:
• однократным платежом путем перечисления денежных средств на расчетный счет ВУЗа;
• семестровыми или годовыми траншами, также переведенными на счет института (такой вариант оплаты более удобен – в случае прекращения обучения, кредитор выплатит банку только ссуду, затраченную на реальное обучение и проценты по ней).
Кому предоставляется образовательный кредит?
Кредиты выдаются особам, достигшим 14 лет, но в том случае, если им меньше 18, потребуется созаемщик. Если заемщик, которому уже есть 18 лет, не имеет постоянного дохода, ему также понадобится созаемщик. Если же заемщик имеет доход в 18 лет, то он имеет право оформить кредит самостоятельно, без третьих лиц.
Порядок оформления займа
Для оформления образовательного кредита в банковскую структуру потребуется предоставить ряд документов:
• паспорт или свидетельство о рождении кредитора и его созаемщика (если его участие необходимо согласно законодательству);
• документы, свидетельствующие о финансовом состоянии кредитора и его созаемщика (если его участие является условием выдачи кредита);
• договор с тем учебным заведением, с которым банк оформил партнерские отношения;
• договор страхования заемщика от утраты им трудоспособности (если на наличии документа настаивает банк).
Образовательные кредиты в России
За границей к образованию относятся уважительно, понимая, что это самый выгодный вид инвестирования, развивают его и поддерживают на уровне государства. Образовательные кредиты в России распространены не так широко, как в Европе или Америке, поэтому их выдает крайне ограниченный перечень банковских организаций, а государственная программа поддержки образования была основана лишь в 2008 году.
Пару слов о госпрограмме кредитования высшего образования
В 2008 году на государственном уровне начался эксперимент, связанный с поддержкой высшего образования, а уже в минувшем году его практическая часть окончилась. Результатом эксперимента стало появление в Федеральном Законе «Об образовании» (ст.104) пункта о введении образовательных кредитов, вследствие чего было принято соответствующее правительственное постановление, утверждающее правила предоставления образовательному кредитованию господдержки (18.11.13г., №1026).
В рамках данной программы абитуриенты могут получить заем на оплату своего обучения в вузе, в котором поручителем выступает государство. Ставка по таким ссудам для студента не должна быть выше ¼ от ставки рефинансирования, а ¾ ставки оплачивает государство. Срок погашения кредита начинается с момента окончания вуза и заканчивается через 10 лет. Заем не предусматривает ни поручительства, ни предоставления залога и включает в себя стоимость обучения, а также все сопутствующие ему расходы. Между прочим, получить его можно будет не только для обучения в вузах РФ, но и за рубежом.
Но на госкредит могут рассчитывать студенты, подающие документы на определенные специальности (их список утверждает Минобразования), а отбор претендентов будет проходить на основании критериев успеваемости будущих студентов.
Список банков, являющихся участниками госпрограммы, также будет определять Министерство образования. На данный момент в него входит Сбербанк, Росинтербанк и банк «Союз».
Кредитные предложения банков
Конечно, получить такой, в высшей степени выгодный заем, смогут лишь единицы студентов, а остальным есть смысл обратиться в те банки, которые осваивают образовательный кредитный продукт, позволяя учиться в вузах даже выпускникам школ, живущим в стесненных материальных условиях.
Ниже приведен список финансовых организаций и условия выдачи образовательных кредитов.
• Сбербанк, кредитный продукт «Образовательный» с господдержкой – ставка – 7,06%, срок погашения – 16 лет, без поддержки ставка составит уже 11%, а срок погашения сократится до 11 лет.
• Банк «Образование» выдает кредиты с фиксированной ставкой под 13,5%.
• Банк «Интеза» предоставляет заемщикам кредит со ставкой от 14,5% до 17% на 7-летний срок.
• Банк «Центр Инвест» предлагает кредиты со ставкой от 13 до 15% на срок до 3-х лет.
• «Россельхозбанк» продвигает «Образовательный кредит» с процентной «плавающей» ставкой от 16,5 до 18%, зависящей от срока кредитования.
• АК «Барс» предлагает студентам оформить кредит со ставкой от 21,9%, погашаемой ежемесячно.
• Банк «Балтийский» разработал кредитную программу со ставкой в 19% годовых. Период кредита составляет до 7 лет, с ежемесячным погашением ставки.