Незамедлительно требуется большая сумма, а банки предлагают гораздо меньшие средства, чем вам нужны. Можно конечно в разных финансовых учреждениях взять несколько небольших займов, и в итоге собрать необходимую сумму. Не каждому хочется, да и не под силу держать в голове все сроки погашения, минимальные суммы, очереди и все такое. Выходом для приобретения приличной суммы может стать залоговый кредит. Его оформить можно даже подав онлайн-заявку.
Зачастую люди пугаются, услышав предложение залогового кредита по причине недостаточной финансовой осведомленности:
• Чем отличаются залоговый и беззалоговый кредиты
• Существуют ли преимущества по залоговому кредиту
• Какие документы требуются для его оформления
• Что может быть использовано для залогового кредита
Покупка долгожданного жилья, автомобиля, помещения для офиса потребуют от вас больших затрат. Именно залоговый кредит способен помочь в данной ситуации. Клиенты оформляют мелкие хитро составленные залоговые кредиты чаще, чем они думают. Примером может служить ситуация когда по выгодной акции приобретаются пластиковые окна в кредит рассрочки без переплаты. Клиент, даже не читая документацию, радостно все подписывает, а договор содержит пункт, где оговаривается, что данные средства ему предоставляются под залог его же пластиковых окон, и в случае нарушения условий, заложенное имущество (окна) банк изымает. Классическим залоговым кредитом принято считать ситуацию, когда для получения определенной суммы вы сами предлагаете ему нечто ценное на случай невозврата выданных вам средств.
Чем подобные займы выгоднее беззалоговых
Сосед обратился к вам с просьбой одолжить до зарплаты небольшую сумму, и вы, скорее всего, выручите его. Как вы поступите в случае, если он же попросит у вас сумму размером в несколько ваших зарплат? Скорее всего, откажите, побоявшись невозврата. Другая ситуация если им будет оставлен вам какой-то ценный предмет: мотоцикл, телевизор, золото и все будет подтверждено как минимум распиской при 3 свидетелях. Банки гораздо сильнее пекутся о прибыльности и возвратности своих финансов.
Они гораздо меньше рискуют в ситуациях, когда будет предоставлен ценный залог. Имея нечто, что можно выгодно и быстро реализовать, банк, конечно, идет на некоторые уступки в отношении такого клиента:
• Предоставляются наиболее низкие %
• В зависимости от вашей договоренности сумма займа может быть от 13-80% рыночной стоимости оставленного вами банку имущества
• Отсутствие необходимости искать поручителей
• Небольшое кол-во документации
• Скорость и банку совершенно не важна ваша кредитная история
• Возможность подачи он - лайн завки
Ещё немаловажен тот факт, что банк лишь налагает на эту «вашу собственность» обременение, но при этом вы, как и раньше живете в своем доме, разъезжаете на своем авто, красуясь в мехах и украшениях. До момента, когда ссуда должна быть погашена заложенное имущество является все ещё вашим, и лишь при варианте невозврата оно отходит залогообладателю.
К недостаткам можно отнести риск остаться без предмета залога, возможности получения отсрочки платежей и необходимость страхования, которая потребует дополнительных расходов от клиента.
Что можно использовать в виде залога
Использовать можно абсолютно все, чем вы обладаете и можете подтвердить это документально:
• Недвижимость готовую и даже строящуюся
• Земельный участок
• Ценные бумаги, акции
• Автосредство
• Ювелирные изделия
• Меховые изделия
• Антиквариат
• Крупная бытовая техника
• Мебель
• Бизнес
• Депозит
Есть даже банки, принимающие от клиентов интернет-ресурсы (сайты), если после экспертной оценки они равноценны сумме, которую просит клиент.
Любое имущество, хоть движимое, хоть недвижимое требует оценки. Для оценивания лучше привлекать независимых экспертов, поскольку эксперты банков лица заинтересованные, они зачастую в своей работе несколько консервативны и занижают ценность.
Следует осознавать, что редко за какое имущество можно получить 100% сумму цены залога. Так ювелирное украшение может быть принято по цене лома. При наличии нового ювелирного гарнитура (набора из кольца, сережек, браслета и ожерелья) с документацией и чеком покупки его ликвидная стоимость будут 40-50% от первоначальной.
Кредитование под движимое имущество
Наименее популярное, поскольку быстро обесценивается и несет в себе риски. Его могут угнать, оно может сломаться, попасть в аварию и не подлежать ремонту. Наиболее востребован автотранспорт, возраст которого не превышает 5-7 лет.
Документация:
• свидетельство о регистрации автотранспорта
• техпаспорт
• водительское удостоверение
• Второй экземпляр ключей от автомобиля
Недвижимость
Земельные участки, дома, квартиры ежегодно лишь растут в цене и, принимая их в виде залога по выданному займу банки вообще не рискуют. Чем лучше район, где оно расположено, тем быстрее этот залог может быть реализован.
Приняв решение о временном залоге своего жилья нужно подготовить документы:
• Паспорт
• Свидетельство, дарственная, любой документ, доказывающий ваше правообладание данным имуществом
• Кадастровый паспорт
• Выписка из ЕГРП
• выписка из домовой книги
• Актуальные свежие справки, подтверждающая отсутствие задолженности по воде, газу, свету, отоплению, квартплате и прочим услугам.
Кредит под залог крупного депозита
Схема сложная и запутанная, но имеет право на существование. Например, в банке есть депозит, заключенный на 5 лет, расторгнув который вы много теряете, а вот использовать его в виде депозитного имущества допустимо.
Ставки по таким займам формируются в зависимости от валюты вашего вклада, от % ставки по нему. Если ссуда выдается заёмщику в той же валюте, что и залоговый депозит, клиент получает до 95 % от всей суммы вклада, а вот различие в валюте вклада и ссуды способно снизить данный показатель до 60-70%.
Тонкости и дополнительные расходы
Перед получением денежных средств, клиент должен будет предоставить банку свой паспорт и депозитный договор на его имя,а также понести некоторые расходы:
1. Оплата за собственный счет клиента банковской комиссии за выдачу кредита. Её размер напрямую связан с произведенной оценкой стоимости залога. Чем вше будет оценено то, что клиент оставляет в залог, тем выше будет и размер комиссии и страховая сумма.
2. Оплата (РКО) комиссии за безналичное перечисление на кредитный счет заёмщика
3. Услуги нотариуса желательны. Это позволит увидеть ловушки в договоре и грамотно заполнить все бумаги.
4. Оплата услуг оценщика. Если финансы вам это позволяют лучше пригласить квалифицированного специалиста со стороны для справедливой оценки. Завышенная оценка повлечет за собой и завышенную сумму страховки, и размер комиссий банка. Заниженная сумма при ситуации невозврата плоха для клиента, поскольку залоговое имущество уйдет практически даром.
5. Оплата страховки, которая, может быть включена в сумму будущего займа. Если предоставляется выбор, воспользуйтесь услугами частной страховой компании. Практика свидетельствует, что это выгоднее. Вы будете сильно удивлены, узнав различия в тарифах страховых компаний.