Содержание:
- Выгодные кредитные карты: основные положения договора, на которые стоит обратить внимание
- Выгодные кредитные карты: сбор документов
- Выгодные кредитные карты: процедура оформления
- Какими аспектами руководствоваться, принимая окончательное решение?
Универсальные кредитные карты прочно заняли лидирующие позиции среди продуктов банковской сферы, обслуживающей частных лиц. На сегодняшний день большинство финансовых учреждений предлагают одновременно несколько программ по обслуживанию карт. Наличие разных нюансов в пунктах договора не всегда дает возможность клиенту полноценно вникнуть и разобраться в тонкостях условий по кредитованию. Поэтому окончательный выбор может стать не таким выгодным, как хотелось бы заемщику. Чтобы кредитная карта оправдала надежды и стала надежным тылом в сложных финансовых ситуациях, необходимо учитывать ряд особенностей в процессе изучения программы по кредитованию.
Выгодные кредитные карты: основные положения договора, на которые стоит обратить внимание
Кредитная карта представляет собой пластиковый продукт, привязанный к банковскому счету, на котором помещается определенная сумма заемных средств. Финансовые учреждения предоставляют эти деньги в пользование клиенту на определенных условиях. Именно эти положения и определяют выгодность и целесообразность оформления той или иной карты.
Пункт 1. Процентная ставка. Как правило, ее параметры определяются в готовых показателях. Чем ниже эта цифра, тем меньше будет переплата по использованию кредитных средств.
Пункт 2. Льготный период. В основу большего количества кредиток положен бонусный срок по предоставлению бесплатного применения заемных средств. Этот отрезок времени варьируется в диапазоне от 50-ти до 200 дней. Чем шире этот интервал, тем дольше держатель карты может применять средства в своих целях без оплаты по процентам.
Пункт 3. Кредитный лимит. Устанавливается универсальными рамками для каждой отдельно взятой программы. Для клиента он определяется в индивидуальном порядке, но не может выходить за рубежи стандартных сумм.
Пункт 4. Дополнительное обслуживание карты. Не все, но некоторые банки практикуют ежегодный сбор со своих клиентов за пользование картами. Сумма устанавливается для каждой программы отдельно. Может изыматься единым платежом или частями на протяжении года.
Пункт 5. Возможности для применения средств. Кредитная карта позволяет рассчитываться через терминалы за покупки и полученные услуги в торгово-развлекательных точках, на заправочных станциях и т. д. Также она позволяет обналичивать средства через банкоматы. Большинство кредиторов изымают процент за снятия наличных, но есть и такие банки, которые позволяют распоряжаться деньгами без наложения комиссий. При регистрации клиента в Интернет банке, в его доступе появляется ряд новых возможностей касаемо пополнения средств на телефон, оплату коммунальных услуг, переводов, перечислений, обмена валют и т. д.
Пункт 6. Ежемесячные платежи. Определяются процентным соотношением к остатку по кредитной линии. Варьируется в рамках от 5% и выше.
Пункт 7. Прочие комиссионные сборы. Могут распространяться на страховку при потере трудоспособности, выдачу квитанций и выписок по движению средств, пополнения карты через кассы или терминалы и т. д. В общей сложности недобросовестные банки, таким образом, наживаются на клиентах, так как подобные пункты в большинстве случаев опускаются во время консультаций и печатаются мелким шрифтом в договорах.
Сбор документов
Чтобы клиент смог получить кредитную карту на более выгодных условиях, ему необходимо собрать ряд документов, потому что лояльность банков пропорциональна платежеспособности и надежности заемщиков. В перечень стандартного списка документов входит:
- паспорт и копии со всех его страниц, а также дополнительный документ, подтверждающий личность заемщика;
- трудовая книжка (или заверенная копия, не превышающая месячный срок выдачи);
- справка с места работы о доходах в формате 2 НДФЛ за последние полгода.
В отдельных случаях для банков понадобиться:
- документы на движимое или недвижимое имущество;
- справка о составе семьи;
- документация, подтверждающая наличие дополнительного дохода;
- справка о доходах супруга (супруги), если клиент находится в браке.
Процедура оформления
Оформить кредитную карту на выгодных условиях можно, как в банке, так и через предварительно составленную заявку на сайте кредитора. Но в любом случае клиенту придется собрать весь пакет документов и представить его перед подписанием договора сотрудникам отделения банка.
Лояльность условий по кредитованию подразумевает ожидание, отводимое на обработку данных. В зависимости от специфики внутренней работы финансового учреждения, этот срок может достигать до 4-х рабочих дней. При положительном результате, заявителю изготовят именную карту и выдадут после подписания документов о сотрудничестве (иногда выдается универсальная не именная карта). После ее активации, в силу вступают условия договора.
Какими аспектами руководствоваться, принимая окончательное решение?
Выбирая вариант карты среди множества предложений, клиент должен изучить и сам банк. Предпочтение рекомендуется отдавать устоявшимся организациям, заслужившим авторитет и имя. В проживаемой местности должно располагаться достаточное количество отделений и банкоматов, а в торговых сетях кредитные карты беспроблемно обязаны принимать для расчетов за покупки.
Что же касается условий по кредитованию, здесь выбор должен определяться исходя из целей оформления кредитки. Например, если заявитель планирует использовать банковский продукт в качестве дополнительной помощи перед зарплатой или в непредвиденных ситуациях с полным возмещением лимита после получки, а основные траты будут приходиться на покупки, то лучше выбрать карту с большим льготным периодом. Например, оформить ее можно, обратившись в Альфа Банк или в банк Авангард.
И, наоборот, если карта оформляется для съема всех средств сразу с постепенным возмещением кредитной линии, то рекомендуется искать карту, условиями которой предусматривается наложение наименьшего процента по годовым ставкам. Удовлетворить потребности заявителя смогут банки: Траст, Авангард или ВТБ 24. А для людей, предпочитающих постоянное обналичивание средств, желательно подыскать кредитную организацию, которая не изымает со своих клиентов проценты за данную услугу. Таковые предложения существуют в программах банков Райффайзенбанк и Банк Авангард. Но, прежде чем подписать договор, клиент должен самостоятельно изучить пункты договора, в том числе касаемо скрытых платежей и дополнительных комиссий.