Содержание:
- Нестабильность экономического рынка активизируют клиентов
- Стоит, платить ли кредит досрочно на первых этапах сотрудничества?
- Специалисты сходятся на мнении: при возможности нужно выплачивать
- Почему банки не приветствуют досрочные погашения?
- В заключении о насущном
Согласно статистике в России 2 кредита из 10-ти погашаются досрочно. Наивысшие показатели в гонке первенства занимают ипотечные программы, чуть ниже от них располагаются автокредиты и завершают тройку лидеров ссуды и займы, оформленные с целью потребительских нужд.
Чем руководствуется клиент, принявший решение о досрочном закрытии своих обязательств? Насколько оправдан его шаг? Какие выгоды он извлекает из этого? Попробуем разобраться.
Нестабильность экономического рынка активизируют клиентов
Парадоксальная картина наблюдается на пиках экономической нестабильности при росте валюты, девальвации рубля, повышении или понижении цен на недвижимость. Одна часть клиентов старается оформить большее количество кредитов, а другая стремиться от них избавиться.
Как правило, клиенты, оформившие кредиты в национальной валюте, благодаря инфляции, в результате экономят свои средства, в отличие от тех, кто взял взаймы в иностранной валюте (доллары США и Евро). Поэтому одни стремятся избавиться от кабалы, а другие - нет.
Однако как показывает практика, не всем банкам на руку досрочное погашение. Несмотря на существующий закон о защите прав потребителей, разрешающий заемщику воспользоваться своим правом на досрочный разрыв договорных обязательств, кредиторы в своих условиях находят места для пунктов, запрещающих досрочную оплату по кредиту впервые годы сотрудничества.
Стоит, платить ли кредит досрочно на первых этапах сотрудничества?
Появление непредвиденного дохода в виде большой суммы, заставляет человека задуматься о досрочном погашении существующего кредита. Но если и решаться на такой шаг, то с очевидной выгодой, без ущерба для личного кошелька. Есть несколько вариантов действия. Попробуем разобраться.
- Вариант 1. Погашение тела кредита и перерасчет по текущим платежам. Если банк не предусмотрел скрытых переплат за досрочный взнос, то клиент имеет право внести нужную сумму без финансовых потерь для себя. После перечисления этих средств он имеет право потребовать пересмотр графика по суммам погашения. Пропорционально их размер должен уменьшиться.
- Вариант 2. Если условиями договора предусмотрена комиссия за досрочное погашение, необходимо тщательно изучить пункты по кредитованию. Если их содержанием подразумевается удержание комиссионного сбора, то стоит прикинуть, сколько теряет клиент по отношению к процентам, которые придется гасить по стандартному графику. На основе полученных данных нужно решать, резонно платить ли кредит досрочно или нет.
- Вариант 3. Полученные средства можно положить на депозит с возможностью для обналичивания ежемесячных процентов от вложенной суммы. Здесь также следует высчитывать свою выгоду. Если получаемый итог будет выгоднее предыдущего варианта, то стоит воспользоваться этим способом. Как правило, он актуален в периоды нестабильности. Но, учитывая девальвацию, резонно отдать предпочтение валютным программам. Однако их процентные ставки на порядок ниже, чем по вкладам в национальной валюте. Поэтому расчеты рекомендуется вести в конкретном случае отдельно.
Специалисты сходятся на мнении: при возможности нужно выплачивать
Ведущие банкиры единогласны во мнении, что если есть возможность к уменьшению размера кредита, то лучше ею воспользоваться. Этот шаг даст возможность существенно снизить нагрузку с семейного бюджета. А если ситуация слаживается в кризисный период, дополнительно внесенные средства позволят комфортно переждать, пока общее положение не придет в стабильное состояние. Помимо изменения лимита по кредиту, это действие позволит укрепить запас прочного положения.
Почему банки не приветствуют досрочные погашения?
Несмотря на то, что с досрочными погашениями, коммерческие учреждения избегают возможных рисков по невозвратам предоставленных ими средств, а также увеличивают личные обороты капитала, в большинстве случаев они не приветствуют кардинальные действия со стороны заемщиков. Обусловлен этот факт количественным уменьшением доходной части с уже выданных средств.
В заключении о насущном
Если граждане стран США и Европы стремятся оформить кредиты на жилье на максимально допустимый срок - до 30-ти, 40-ка лет и при этом не спешат досрочно его погашать, то в России эта картина является пропорционально обратной. Однако закрытие договора не должно быть самоцелью с ущербом для повседневной жизни семьи. Иначе жизнь станет однообразной и неинтересной. Поэтому, если есть реальная возможность - нужно погашать, а если ее нет - не стоит прыгать выше головы.