Содержание:
- Получение кредита с просрочками: если есть еще не закрытый кредит
- Кредит с просрочками: если не платить вообще
- Получение нового займа после кредита с просрочками: как вернуть доверие?
- И в заключении
Наличие просрочек по текущим кредитам не добавляет положительных пунктов в общей репутации заемщика. Но, в каждой конкретной ситуации есть свои обстоятельства и причины, почему клиент перестал платить по счетам. И если ситуация не совсем плачевная, то есть шансы на восстановление своего доброго имени перед кредиторами. Для этого нужно рассмотреть ситуации с разных сторон и найти концептуально правильное решение.
Получение кредита с просрочками: если есть еще не закрытый кредит
Одними из распространенно стандартных ситуаций выступают случаи, когда клиент полностью или частично теряет основную статью личных доходов. Нехватка денежных средств сразу отображается на текущих оплатах по кредитам. Позиция страуса, которую принимает некоторая часть заемщиков, не поможет и даже усугубит ситуацию.
Что делать?
Вариант 1. Реальным выходом является "явка с повинной". Но прийти в банк и слезно заявить, что произошло - мало. Необходимо подкрепить свое заявление соответствующими документами: справкой с центра занятости (если произошло увольнение), справкой о доходах (если снизилась зарплата) и т. д. С этими действиями не нужно затягивать, иначе кредитор не пойдет на встречу.
Что может предложить банк?
Банк, больше, чем клиент заинтересован в возврате предоставленных средств. Поэтому программами учреждений предусмотрена реструктуризация. В ее понятие входит уменьшение размеров ежемесячных платежей с увеличением сроков по кредитованию. Условия изменения согласовываются с самим клиентом, поэтому ему необходимо взвесить свои финансовые возможности на будущее и обозначить их в виде цифр для сотрудников банка. Реструктуризация может оформляться как дополнительным соглашением, так и заключением нового договора.
Выводы.
Своевременное обращение позволит сохранить свою кредитную репутацию в удовлетворительном состоянии, а существующие просрочки закроются за счет новых договоренностей.
Вариант 2. Обращение в стороннюю кредитную организацию. Программы по реструктуризации можно оформить не только в "своем банке", но и в конкурирующих учреждениях. Для этого необходимо взять документы по действующему кредиту (кредитам) и посетить удобный для клиента банк. Стоит отметить, что заемщику в любом случае необходимо будет подкреплять свою платежеспособность.
Наиболее распространенными вариантами считаются:
- справка о доходах с места работы по форме 2 НДФЛ за последние 6 месяцев;
- документы на движимое и недвижимое имущество, подтверждающие собственность заявителя (если кредит оформляется под залог);
- справка о доходах поручителя (если условиями займа предусматривается гарант).
На месте он заполняет необходимое заявление, прикрепляет к ним все требуемые документы. Ожидание решения банка может занять от 1-го до нескольких дней, так как сотрудничество несет изначально толику риска, связанную с вероятностью непогашения кредита.
Что может предложить банк?
Заемщику следует настроиться на более жесткие требования со стороны кредитора и, возможно, на повышенные процентные ставки. Но в любом случае банк постарается предложить вариант, исходя из возможностей клиента. Здесь важно, чтобы просрочка была по текущему месяцу, а не за полгода и более. Этот факт внушит доверие кредитору изначально, дав понять, что никто не скрывается от своих обязательств, а, напротив, в действиях просматривается явное желание заявителя выйти из этой ситуации грамотно и достойно.
Необходимо отметить, что для заемщика этот вариант может сопровождаться дополнительными тратами денег. Согласно взятым справкам из предыдущего банка, новый - переводит на его счет указанную сумму, а закрывает договорные обязательства клиент самостоятельно. Т. е. учреждение гасит тело кредита, а просрочки, пени и штрафы ложатся на плечи клиента.
Выводы.
Решив поменять банк, заемщик заранее должен продумать, каким образом он будет доказывать свою состоятельность. В его доступе должна находиться определенная сумма средств для решения текущих проблем. В конкретно взятом положении он будет ограничен временными рамками, которые усугубляют ситуацию с наступлением нового платежа.
Вариант 3. Сторонняя помощь. Чтобы закрыть текущий кредит, заемщик может обратиться за помощью к близкому родственнику, который смог бы оформить на себя новый заем. Этот метод относится к крайним мерам. Воспользоваться им можно, если в окружении должника есть такой человек, который сможет пойти ему на встречу в сложившейся ситуации.
Что может предложить банк?
Так как берется новый кредит без оглашения договоренностей, то клиенты сами выбирают банк и программу по кредитованию.
Выводы.
Пройдя на практике поручительство, многие люди перестали доверять близким и знакомым, поэтому и само мероприятие достаточно нестабильное в окончательном решении, зависящее не от самого должника. Но не стоит пренебрегать этим вариантом, как запасным.
Кредит с просрочками: если не платить вообще
Если клиент решил не платить по счетам, то получение нового кредита фактически невозможно. Ему и его близкому окружению придется скрываться от телефонных звонков, производимых на стационарные и мобильные номера, визитов банковских сотрудников, а затем и коллекторов. Через почту будут приходить простые и заказные письма не только на домашний адрес, но и рабочий. И все это из-за неверно принятого решения.
В лучшем случае, по окончании исковой давности по кредиту, клиент получит возможность не возмещать заем, в худшем (более вероятно) он оплатит кредит, штрафные сборы, пени, комиссии, а также судовые издержки.
Но, и в первом, и втором варианте, он не сможет в будущем стать клиентом любого банка, как заемщик. Его имя будет фигурировать во всех базах черного списка. Выводы делаем самостоятельно.
Получение нового займа после кредита с просрочками: как вернуть доверие?
Чтобы отчистить свою кредитную репутацию после закрытого кредита с просрочками, клиенту необходимо будет проделать несколько последовательных действий, которые и будут направлены на восстановление доброго имени.
- От меньшего - к большему. Изначально свои амбиции на крупные заявки по кредитам следует отодвинуть в сторону. Первый заем лучше взять в виде потребительского кредита в одном из магазинов. В процессе сотрудничества, рекомендуется исправно вносить ежемесячные платежи без намека на просрочки. Если появится возможность, то последние несколько взносов лучше заплатить заранее.
- Кредитная карта. Множество банков не отказывают в выдаче кредитных карт даже сомнительным клиентам. Сам продукт является очень удобным средством в достижениях преследуемой цели. В процессе использования карты также следует не забывать об обязательствах и скрупулезном подходе по погашениям кредитной линии.
- Открытие депозита. Считается беспроигрышным вариантом для восстановления репутации. Достаточно небольшой суммы для вложения под проценты в банк, подпитываемой регулярными пополнениями на открытый счет.
И в заключении
Безупречная репутация человека открывает массу возможностей, как в повседневной жизни, так и при обращении в сферы сервиса, кредитования и обслуживания. Достичь ее высокого уровня сложно, а вот испортить - легко. Поэтому принимая решение об оформлении очередного кредита, клиент должен учитывать не только свою платежеспособность, но и возможные риски.