Сегодня кредитными картами пользуются многие люди. Очевидно, что безналичный расчет гораздо удобнее наличного – это несомненный плюс «кредиток». Но, к сожалению, карта становится бесполезной там, где оплата ими невозможна – это их минус. Какие еще плюсы и минусы кредитных карт можно назвать?
Комплексные программы
Эксперты считают, что одним из самых важных преимуществ кредитных карт является то, что они участвуют в кобрендовых проектах. Ведь клиент, который оформляет такую карту, не только получает денежные средства в кредит, но и некоторые хорошие возможности.
Сегодня существует несколько совместных программ, которые объединяют банки и авиакомпании. Так, некоторые банковские карты позволяют накапливать мили, которые клиент может потом тратить, и тем самым, меньше платить за перелет.
Еще одним интересным банковским продуктом является создание программ лояльности. Примером такой программы является «Спасибо от Сбербанка». Данная программа позволяет клиентам, владеющим картой, при покупке получить назад 0,5% от суммы своего платежа. Причем это будет происходить при безналичном платеже в любом месте России и мира.
Существует довольно много разновидностей кредиток. Так, на кредитной карте, например, может быть указана фамилия и инициалы владельца (эта карточка называется именной). Также кредитка может быть с подписью, чтобы исключить её использование кем-то другим.
Простота и доступность
Преимуществом кредитной карты является и то, что её достаточно просто получить. Сегодня многие банки специально для этого сокращают пакеты документов, необходимые для получения кредитки. Иногда даже не требуется подтверждения дохода. Многие финучреждения предоставляют возможность оформить и заказать карту непосредственно на их официальном сайте.
Благодаря кредитной карте клиенту не нужно за каждым кредитом обращаться в банк. Чтобы получить денежные средства в пределах установленного лимита, достаточно воспользоваться карточкой.
Чтобы рассчитать лимит кредитования банк, прежде всего, оценивает платежеспособность заемщика. Для этого клиент должен предоставить в банк информацию об уровне своего ежемесячного дохода. Кроме того, банку также необходимо будет предоставить личные паспортные данные. С учетом этого рассчитывается максимальная сумма, которая может быть предоставлена заемщику в качестве лимита по кредитной карте. Меньше всего времени требуется для оформления неименной кредитной карты.
Сегодня многие банки идут навстречу клиентам. Поэтому для оформления кредитной карты требуется предоставить минимальный пакет документов. Благодаря этому клиент может получить кредитку за короткие сроки.
Льготный период
К основным достоинствам кредитной карты можно отнести то, что клиенту предоставляется льготный период кредитования. Этот период предполагает, что при использовании и возвращении потраченных средств на счет не будут начисляться проценты. Срок льготного периода в разных банках устанавливается разный. В среднем этот период длится от 50 до 60 дней.
Важным пунктом оформления любого кредита является размер процентной ставки. Она устанавливается банком. Её размер может зависеть от таких фактов, как величина суммы займа, валюта карточки и срок использования. Причем проценты начисляются только на сумму, которая была взята из лимита. Если деньги из лимита не используются, то проценты с держателя карты также не взымаются.
Крупные известные банки хотят сохранить свою репутацию в любой ситуации. Поэтому при работе с клиентами придерживаются известного принципа торговли «клиент всегда прав». По этой причине работники финучреждений стремятся разъяснить всем клиентам, которые могут стать заемщиками, какие у кредитных карт есть достоинства и недостатки.
Экспресс-кредитки
Особым интересом пользуются так называемые кредитки быстрой выдачи, которые являются, по сути, карточным аналогом экспресс-займов наличными. Такие виды карт сегодня предлагает большинство банков, занимающихся потребительским кредитованием. Эту карту можно получить всего за 20-30 минут. Причем сразу после получения, ею уже можно пользоваться. При этом нет каких-то жестких требований к заемщику. Комплект необходимых документов, которые нужно предоставить, минимальный. Подтверждение дохода обычно не требуется. Нужно предоставить для оформления только паспорт и другой документ на выбор клиента.
Экспресс-кредитки предоставляют довольно крупную сумму по лимиту – он может достигать 50-60 тысяч рублей. К недостаткам таких карт относится очень высокая процентная ставка. Таким образом, банки покрывают свои риски. Если клиент покажет себя как добросовестный заемщик, то для него банк может снизить процентную ставку до минимума.
Также такие карты предполагают достаточно крупные комиссии за снятие наличных средств. Она может составлять 4-5% от снятой суммы.
Недостатком экспресс кредитки также является и то, что они не могут использоваться в дополнительных сервисах, которые доступны обычных кредитным картам. Нередко с помощью такой картой нельзя платить в интернете и подключить какие-то дополнительные услуги.
Какие же ещё существуют плюсы и минусы кредитных карт?
Как уже отмечалось выше, одним из явных плюсов «кредиток» является льготный период, в течение которого владелец карты может использовать средства без взымания за это комиссии. Кроме того, к плюсам можно отнести то, что лимит по кредиту можно использовать неоднократно. Нужно только вернуть сначала задолженность, после чего с карты снова можно снимать средства.
Клиент, получивший кредитную карту, может смело использовать её на свое усмотрение. При этом нет необходимости отчитываться перед банком о том, на что тратятся деньги.
Некоторые банки выпускают кредитки с функцией cash-back, которая заключается в том, что с потраченной суммы на карту возвращается определённый процент, т.е. обратно на счет.
Если в банке, в котором была оформлена карта, будут проводиться какие-то совместные проекты с торговыми компаниями и представительствами, то при оплате покупки при помощи кредитки можно немало сэкономить.
Недостатки
У любого кредитного предложения имеются свои недостатки. Кредитные карты - не исключение.
1. Прежде всего, нужно знать, что ставки по кредиткам обычно выше, чем ставки по потребительским займам. Причем процентная ставка для кредитной карты может превышать ставку по потребительскому кредиту на 15%.
2. Также нужно сказать, что за выпуск и годовое обслуживание карты чаще всего приходится платить определённую комиссию. Если снять в банкомате наличные с этого счета, то владельцу будут начислены проценты от суммы снятых средств. В некоторых банках льготный период может не действовать при снятии наличных средств с карты.
3. Кроме того, существуют мошенники, которые специализируются на кредитных картах. Согласно статистике, каждый год выявляется тысяча преступлений, которые имеют связь с кредитными картами.
4. Нельзя не сказать, что к кредитным картам очень легко можно привыкнуть. Причем так, что в какой-то момент долг может превысить финансовые возможности.
Это далеко не все плюсы и минусы кредитных карт. Поэтому самое главное, когда будет оформляться кредитка, выяснить все условия банка по данной услуге заранее. Вообще, перед тем как оформлять кредитную карту в каком-либо банке, следует несколько раз подумать над тем, насколько это вообще нужно. Если для вас лично плюсы кредитки будут перевешивать минусы, то можно смело выбирать подходящее банковское предложение.